Цифровой банк. Как создать цифровой банк или стать им

Еще в 2005 году мы следили за инновациями в социальных медиа и смежных областях. Мы видели, что происходит большое движение, которое изменяет розничную торговлю, издательское дело, дистрибуцию и т. д., и чувствовали, что можем сделать то же самое в банковском деле. Мы поняли, что невозможно сделать вид, будто в этой сфере ничего не происходит, и почувствовали, что это действительно отличная возможность создать новую форму розничного банка. Поэтому мы подали заявку на банковскую лицензию в 2007 году и получили ее в 2009-м, сразу после того, как в Германии разразился кредитный кризис. Нам пришлось ждать лицензии 18 месяцев, и все это время мы наблюдали, как финансовые организации реагировали на кризис, как они поддерживали свои связи, с какими проблемами сталкивались и как реагировала общественность. Становилась очевидной потеря доверия к этим организациям, и выходом из сложившейся ситуации был новый способ ведения банковского дела. Мы могли объединить социальные аспекты банковской деятельности с возможностями, появившимися вследствие потери доверия к банкам, и таким образом возник FIDOR Bank.

Чем вы отличаетесь от традиционных банков?

Мы считаем, что во многом банки – это, с одной стороны, черные ящики, не ориентированные на клиента, а с другой – они не соответствуют новому цифровому образу жизни. Это именно то, что мы пытались улучшить, и то, чем мы отличаемся от традиционных банков. Мы объединили наработки в области интернета, Web 2.0 и доверие. Слово FIDOR происходит от латинского fides – «доверие», которое мы создаем и поддерживаем через построение сообщества пользователей.

Как бы вы обобщили свой подход к технологиям?

Мы концентрируемся на тех составляющих нашего бизнеса, которые считаем ключевыми для нашего банка, а затем находим партнеров или покупаем в готовом виде те составляющие, которые рассматриваем как товар. Основная банковская деятельность, например, – это типичный товар, и поэтому мы можем купить его в готовом виде. С другой стороны, финансовое сообщество на социальной платформе – это ключевая уникальная точка продажи (USP, Unique Selling Point) для FIDOR, следовательно, нам необходимо создавать такое сообщество. Мы хотели бы иметь и другие сопутствующие сервисы, например, мобильные деньги, для этого мы работаем в партнерстве с такими компаниями, как hyperWALLET, чтобы предложить лучшее в своем классе обслуживание. Таким образом, мы объединяем готовый товар, лучших партнеров и наши собственные разработки для того, чтобы обеспечить наших клиентов и сообщество лучшим обслуживанием в духе Web 2.0.

У вас много партнеров?

Мы во многом полагаемся на партнеров. В процессе непрерывного обсуждения мы выявляем, что является ключевой компетенцией банка, а что – нет. Это очень важно, поскольку общее количество сотрудников FIDOR Bank – 27 человек, включая руководство, и все они обслуживают порядка 145 тысяч клиентов, зарегистрированных в нашем сообществе. Половина этих клиентов пользуется услугами наших платежных сервисов, а каждый пятый – полноценный клиент банка. Как видите, у нашего небольшого коллектива огромный объем работы. Это означает, что мы очень зависим от сотрудничества с партнерами, и это заставляет нас смотреть на них с большей заинтересованностью.

Как вы выбираете партнеров?

Мы не можем быть единственным локомотивом инноваций и качества, поэтому предпочитаем объединяться с сервисами и инновационными компаниями, ориентированными на клиента. Приведу пример платформы FIDORPay Account – очень открытой системы. Она принимает и встраивает предложения от партнеров в то, что мы называем «приложениями», и так, как это выглядит у Apple. Клиент может настроить работу своего аккаунта точно так же, как настроил бы свой iPhone. Это очень гибкая и уникальная технология. Все это достигается только с помощью сотрудничества и партнерства, и наша компания развивает эти возможности. Мы гарантируем, что они соответствуют правилам, закрепленным в нашей банковской лицензии.

В рамках своих партнерств вы используете облачные вычисления?