Финдрайв: как привлечь, сохранить и выгодно вложить свои деньги

Посоветуем лишь быть крайне осторожными с набирающими сейчас популярность инвестициями в «кусочки» большой коммерческой недвижимости. Номера в апарт-отелях, отдельные блоки в офисных центрах могут стоить от одного до нескольких десятков миллионов рублей и сулить вполне пристойную доходность в 10–12 % годовых.

Проблема с этими инвестициями состоит в их полной зависимости от жизнеспособности управляющей компании. Если объект станет вдруг неинтересен управляющей компании, если она растворится в воздухе, что вы будете делать со своим номером в апарт-отеле? Сдавать туристам и командировочным без работающей как часы управляющей компании вы его не сможете. Жить в нем или продать, как продали бы «однушку», – тоже. Собирать владельцев всех «кусочков» и искать новую управляющую компанию – веселье, которого мы никому не пожелаем.

«Джентльменский набор» надежных вложений

Частным инвесторам, реалистично оценивающим свои силы, мы рекомендуем три консервативных и понятных стратегии инвестирования в фондовый рынок.

Первая стратегия – рублевые облигации российского государства и крупнейших российских корпораций. Напомним, инвестируя в облигации, в отличие от акций, вы не играете на росте или падении цены. Все, что вас волнует, – это купонный доход, который облигация выплачивает, как правило, раз в полгода. Также вас должен волновать риск банкротства эмитента[6], когда выплаты по облигациям прекращаются.

Чтобы избежать этого риска, мы говорим только о крупнейших и самых надежных корпорациях. Не гонитесь за парой лишних процентов доходности, используйте только ОФЗ (облигации федерального займа) и абсолютно понятных госкорпораций – Газпром, Роснефть, РЖД, Сбербанк, ВТБ и т. п. На момент написания книги они дают около 6–8 % годовых в рублях.

Можно сколько угодно сетовать на огосударствление российской экономики, но если вас заботит безопасность своих денег и ценных бумаг, то надежнее брокерского счета в госбанке ничего не придумаешь.

Эти облигации – важнейшая рублевая составляющая вашего «желтого» «генератора доходности». Раз в несколько лет она страдает от девальвации рубля к доллару (2008, 2014, 2020-е годы). Однако российские бумаги дают чуть лучшую «премию к инфляции», чем американские. Кроме того, основные расходы вы, скорее всего, делаете в рублях.

Еще одно достоинство таких инвестиций – простота и удобство. Откройте брокерский счет в том же госбанке из топ-3, где вы держите «подушку безопасности». Кликом мышки можете отправлять деньги на брокерский счет и покупать облигации без сложной возни с заграничными брокерскими счетами, страховыми программами и тому подобным. Так же легко деньги при необходимости выводятся.

Важно: мы не рекомендуем инвестировать через брокерские компании. Во время экономических кризисов нередко случается, что брокерская компания исчезает, и вдруг выясняется, что «куры были записаны» не на вас. То есть вместе с компанией исчезают ваши ценные бумаги, которые вы через нее покупали. У основных госбанков уже вполне удобные мобильные приложения для управления брокерским счетом. Можно сколько угодно сетовать на огосударствление российской экономики, но если вас заботит безопасность своих денег и ценных бумаг, то надежнее брокерского счета в госбанке ничего не придумаешь.

Освоившись с надежными облигациями в «желтом» сегменте вашего портфеля, можно немного «поиграть» с высокодоходными облигациями (ВДО) компаний среднего бизнеса, которые могут давать до 12–15 % годовых в рублях. Если вы понимаете, в чем суть бизнеса какого-нибудь «Грузовичкофф», внимательно читаете его отчетность, изучаете мнения аналитиков и других игроков рынка, почему бы не добавить немного доходности в своей портфель? Но помните, что это строго «красная», спекулятивная часть инвестиций.

Вторая стратегия – еврооблигации России и крупнейших российских корпораций. «Еврооблигации» – это не облигации в валюте евро, это облигации, номинированные не в национальной валюте. Например, долларовые облигации Сбербанка или Роснефти. На момент написания книги они дают порядка 2–4 % в долларах. Большинство этих облигаций имеют высокий номинал (обычно 200000 долларов), но есть некоторые очень приличные бумаги с «порогом входа» от 1000 долларов. Эти тонкости мы изучаем на онлайн-курсе «Время – деньги».