Финдрайв: как привлечь, сохранить и выгодно вложить свои деньги

Смысл этой стратегии прост – получать фиксированный доход в валюте на рисках корпораций, которые мы хорошо понимаем. Для абстрактного управляющего инвестпортфелем в Нью-Йорке «Сбербанк» – это просто «какой-то банк на развивающемся рынке с таким-то кредитным рейтингом». Мы же в России понимаем, что дефолт Сбербанка, Газпрома или РЖД – это событие, реальное только в абсолютно катастрофической ситуации вроде той, что была в 1991 или 1998-х годах. В этом случае нас спасет та часть нашего портфеля, которая вложена в физическое золото и недвижимость. А также запас тушенки и других продуктов длительного хранения в погребе.

Третья стратегия – индексные инвестиции в мировой фондовый рынок. Мы категорически не рекомендуем инвестировать в отдельные компании, даже в форме облигаций. Американские компании в отличие от наших очень легко «идут по Chapter 11» – объявляют о банкротстве. Там это вовсе не считается зазорным. Наверно, это хорошо для предпринимательского климата и возможности начинать новый бизнес с нуля, как Билл Гейтс, который банкротился 7 раз. Но для частного инвестора довольно неудобно.

Поэтому только индексные инвестиции. Классическая стратегия устроена так:

1. Создать сбалансированный портфель, состоящий из фондов (ETF), охватывающих основные сегменты мирового рынка. Например, фонд акций S&P 500, фонд гособлигаций, фонд сырьевых ресурсов и тому подобного. Таким образом мы запрещаем себе играть в «угадайку» вроде «Apple или Google», а равномерно распределяем свои деньги по всему мировому фондовому рынку.

2. Регулярно докупать бумаги в портфель равными порциями, например, на 1000 долларов в месяц. Таким образом мы запрещаем себе гадать: «Достаточно ли уже все упало, пора ли входить».

3. Раз в год «ребалансировать» портфель по определенным, точно известным правилам, докупая или продавая какую-то часть фондов.

Принципы построения таких портфелей хорошо описаны в литературе. Рекомендуем очень внятное и системное пособие Уильяма Бернстайна «Разумное распределение активов». Для чтения книги потребуется освежить в памяти азы теории вероятностей и математической статистики. В любом случае советуем создавать портфель не в одиночестве, а в партнерстве с профессиональным консультантом, который следит за тенденциями рынка и может предложить вам оптимальную конфигурацию, исходя из вашего риск-профиля.

Но помните – консультант не может нести ответственность за результаты ваших инвестиций. Он советник, не более того. Ваш инвестиционный портфель – это ваши решения, и за ошибки несете ответственность только вы, своими деньгами.

Итак, у вас есть все необходимое для построения своей инвестиционной стратегии. Понятно, что рассмотрение каждого из инструментов по отдельности – тема отдельной книги. В каких именно золотых монетах хранить 33 % своей «подушки безопасности» и где их покупать, почему не в окошке Сбербанка? Какие именно ETF включать в портфель? Как разделить «однушку» на две студии, чтобы ее годовая доходность почти удвоилась?.. «^Дьявол в деталях», для каждого класса инвестиций нужно узнать множество таких тонкостей.

Если вы достаточно «финансово здоровы» в терминах 7-й главы и плотно работаете над формированием своей «подушки безопасности» и портфеля инвестиций, записывайтесь на онлайн-курс «Время – деньги»: www.gleb.school/timeismoney. В ходе курса мы глубоко и подробно разбираем основные упомянутые здесь инвестиционные инструменты. При этом проверка домашних заданий опытными экспертами позволит вам получить рекомендации по вашей конкретной ситуации и тем инвестиционным возможностям, к которым вы присматриваетесь. «Предисловием» к курсу является бесплатный вебинар www.gleb.school/timeismoney1, который стоит прослушать для лучшего понимания, как устроен курс и чем он будет вам полезен.

Инвест-азбука. Итоги

✓ Чудес в инвестициях не существует. Не будьте Буратино, не закапывайте свои сольдо в «сингапурские стартапы» и «торговые роботы».

✓ Управляющих, которые возьмут ваши деньги и обеспечат вам безоблачную жизнь рантье, не существует. Ваши деньги – ваша забота, ваша ответственность.

✓ Если вы видите умеренное инвестиционное чудо с доходностями несколько выше реалистичных, весьма вероятно, это полупирамида. Проверьте его бизнес-модель погружением в местность и детали.

✓ «Присматривайтесь к хорошей инвестиционной идее, пока она не перестанет казаться такой уж хорошей».

✓ Все ваши активы можно распределить по треугольнику «ликвидность – доходность – риск». Начинающие инвесторы, особенно предприниматели, склонны обращать избыточное внимание на доходность инвестиции и недооценивать вопросы ликвидности и риска.

✓ Используйте «принцип светофора» при построении своего инвестпортфеля. «Зеленая» часть (10 %) – «подушка безопасности», «желтая» часть (80 %) – генератор доходности, «красная» часть (10 %) – необязательная отдушина.