Трачу и приобретаю. Как управлять семейным бюджетом, чтобы жить в достатке

Именно ценности дают мне смелость и внутреннюю мотивацию действовать, чтобы достичь целей. Цель — это конкретная точка, куда я иду. Ценность — ориентир, который показывает, зачем я иду к этой цели. Идти к целям с удовольствием получится, только если ваши цели и ценности взаимосвязаны. И именно ценности заряжают нас энергией для достижения целей. Мои ценности становятся основой финансовых целей. А для достижения последних у меня есть план действий.

Я искренне верю, что мои ежедневные действия по управлению семейными финансами — это инвестиции в благосостояние моей семьи, повышение качества нашей жизни. Они приближают меня к финансовым целям и закрывают мои ценности.

Когда я принимаю любое значимое решение, я всегда задаю себе два вопроса:

1. Как это поможет мне достичь целей?

2. Это действие / решение помогает мне реализовать мои ценности?

Мой выбор — каждый день понемногу, делая небольшие шаги, создавать среду изобилия для моей семьи и, не побоюсь это заявить, для моих потомков. Я инвестирую имеющиеся у меня материальные, нематериальные ресурсы, включая время, в улучшение текущей жизни и создание защищенного будущего. Я живу лучше, чем жили мои родители, создала активы, которые перейдут дочери. У меня есть возможность позаботиться о родных. Личным примером я показываю дочери, как важно осознанно относиться к своим финансовым решениям и действиям. Она впитывает эти знания, видит, как это работает в жизни. Уверена: она сможет организовать свою финансовую жизнь так, чтобы ее дети жили еще лучше. А понимание связи между моими ценностями, целями и ежедневными действиями мотивирует идти вперед, помогает мне определять приоритеты и в то же время быть открытой новой информации, гибкой и активной в поиске способов достижения целей, жить в согласии со своими ценностями. И это наполняет мою жизнь удовольствием.

Финансовые помощники

Чтобы система управления личными финансами работала четко, нужно организовать ведение бюджета в своем домохозяйстве, подобрать финансовые инструменты для повседневных расчетов, накоплений, инвестиций. Упростить процесс позволит использование различных очень полезных инструментов:

• программ / приложений для ведения бюджета;

• онлайн-банка с функцией анализа расходов;

• семейных правил (подробнее о них — в главе 7);

• семейных собраний / советов — для планирования бюджета, подведения итогов месяца, обсуждения крупных покупок и принятия других финансовых решений;

• семейных чатов в мессенджерах (например, в чате я собираю заявки на покупку одежды, пожелания, кто и как хочет провести досуг, — для составления предварительного плана расходов на месяц);

• семейных счетов для оплаты расходов (в нашей семье есть совместный счет, куда мы с мужем переводим деньги на общие расходы, — это упрощает процесс учета, делает его мобильнее);

• цифровые сервисы для оптимизации расходов: программы и приложения для составления меню, списков покупок, поиска скидок («Едадил» и др.);

• банковские сервисы-копилки для автоматизации откладывания средств;

• план бюджета на год и т. д.

Используйте эти инструменты, чтобы упростить процесс управления бюджетом, создать единую, удобную и прозрачную среду для функционирования вашего домохозяйства. Так в процесс вовлекаются все члены семьи, что еще больше укрепляет и сближает ее.

Финансовые продукты и инструменты

Каждый день мы совершаем различные финансовые операции: оплачиваем повседневные расходы, открываем банковские вклады, покупаем страховки, инвестируем. Для проведения денежных платежей и расчетов мы используем разные финансовые продукты. В зависимости от целевого назначения их можно разделить на три группы:

1. Для повседневных расчетов (оплата счетов, покупок, услуг, денежные переводы и т. д.).

2. Связанные с обеспечением финансовой защиты семьи (для создания финансового резерва и защиты от рисков с помощью страхования).

3. Обеспечивающие достижение финансовых целей (накопления для крупных покупок, формирование капитала для получения пассивного дохода, пенсионного капитала и др.).

Для наглядности оформлю эту классификацию в виде таблицы с конкретными примерами инструментов.

Для повседневных расчетов используются дебетовые банковские карты, текущие счета, накопительные счета, кредитные карты. Для создания финансового резерва — банковские вклады, накопительные счета, банковские карты с процентом на остаток. Для создания страховой защиты — накопительное страхование жизни, здоровья, имущества и гражданской ответственности. Финансовый резерв и страховая защита в совокупности формируют финансовую защиту семьи. Достичь денежных целей помогут разные финансовые продукты: кредиты, инвестиционные инструменты (акции, облигации, ПИФы — паевые инвестиционные фонды и т. д.), НСЖ и ИСЖ, банковские вклады, негосударственное пенсионное обеспечение и др.

Как понять, какие продукты вам нужны