Темные данные. Практическое руководство по принятию правильных решений в мире недостающих данных

Мошенничество, связанное с идентификацией, можно рассматривать как получение и использование персональной информации, которую вы хотите сохранить в тайне, то есть оставить темной, по крайней мере для всех, кроме вас и того сервиса, для которого она предназначена. Проблемы возникают именно тогда, когда эти темные данные становятся видимыми для кого-то еще, например в результате кражи. Другими словами, темные данные сами по себе не являются чем-то плохим. В главе 9 мы рассмотрим способы усиления защиты своих личных данных, а пока просто скажем, что признаками мошеннической активности в отношении вас служат расчеты по пластиковой карте за товары или услуги, которые вы не заказывали, неожиданный выпуск кредитной карты, заявку на которую вы не подавали, и, конечно, самый очевидный признак – пропажа денег с вашего счета.

В настоящее время банки и другие финансовые институты имеют высокоэффективные методы выявления подозрительной активности. Но они не могут дать абсолютной гарантии, потому что всегда остается человеческий фактор. Мой коллега был уверен, что его новенький «Мерседес» невозможно украсть. Автомобиль был просто напичкан передовыми противоугонными технологиями, начиная от безопасных электронных ключей и заканчивая камерами и GPS-трекером, однако ничто из этого не помогло – машину угнали, воспользовавшись моментом, когда он в нее садился.

В этих примерах я намеренно сфокусировался на краже персональных данных, но интернет-мошенничество, основанное на сокрытии информации, может принимать любые формы. Одна из них – и вы, возможно, с ней сталкивались – это мошенничество с предоплатой.

Суть его в том, что жертва получает электронное письмо, обещающее значительную сумму денег в обмен на содействие в совершении некой транзакции. Это содействие заключается в уплате сбора для покрытия первичных затрат, таких как доставка или комиссионные расходы. После этого, как правило, выясняется, что необходимы дополнительные сборы, затем еще и еще, пока жертва не начнет подозревать, что это обман. Возможно, самым известным из подобных преступлений является мошенническая схема «Нигерия 419», названная так в честь статьи нигерийского уголовного кодекса. Жертва получала электронное письмо с просьбой помочь перевести крупную сумму денег из африканской страны. Убытки жертв этого мошенничества в глобальном масштабе оцениваются до $3 млрд и все это благодаря сокрытию и искажению информации.

Мошенничество с личными финансами

Одно время я занимался исследованиями в сфере выявления мошенничества, в частности, в финансовом секторе. Как-то на конференции после моего доклада о методах обнаружения противоправных действий с кредитными картами ко мне подошел один высокопоставленный банкир и сказал: «В моем банке нет никакого мошенничества». Поразмыслив над этими словами, я пришел к выводу, что единственным объяснением такого утверждения должен быть его юмористический характер. Впрочем, возможно, что это была просто часть корпоративного имиджа, которую не стоило воспринимать буквально. Ведь если бы тот факт, что его банк пострадал от мошенничества, получил огласку, репутации банка был бы нанесен ущерб. Достаточно веская причина для того, чтобы замалчивать мошенничество. Иначе говоря, скрывать данные. Конечно, существует и третье, возможно, самое тревожное объяснение его заявлению – то, что он просто не знал о случаях мошенничества в своем банке. Да, может быть, он искренне верил, что мошенничества в банке нет, но отсутствие обеспокоенности в этом вопросе может означать лишь одно – отсутствие данных, а это уже настораживает. Дело в том, что все без исключения банки так или иначе страдают от мошеннических действий или попыток совершить их.

Ключевая роль, которую темные данные играют в финансовой сфере, хорошо отражена в определении финансового мошенничества, данном Арьяном Реуринком. По его словам, это «действия и утверждения, посредством которых одни участники финансового рынка дезинформируют и вводят в заблуждение других участников рынка, преднамеренно или по неосторожности предоставляя им ложные, неполные или искаженные сведения о финансовых продуктах и услугах или инвестиционных возможностях в нарушение закона, будь то регулирование, нормативные акты, гражданский или уголовный кодекс»[90]. Хотя Реуринк говорит о финансовых рынках, такие слова и выражения, как «дезинформировать», «ввести в заблуждение», «ложные» и «неполные», являются характеристиками темных данных.

Разнообразие видов финансовых мошенничеств ограничивается лишь воображением тех, кто намерен их совершить. Далеко не все подобные преступления основаны на сокрытии истины. Чтобы разобраться в некоторых из них, начнем с того, что ближе каждому из нас, – с кредитных и дебетовых карт.