Цифровой банк. Как создать цифровой банк или стать им

Трансграничные операции крупных транснациональных компаний обслуживаются достаточно хорошо. У небольших фирм тоже есть потребность в трансграничных платежах, которая до сих пор остается без внимания. The Currency Cloud – стартап в сфере трансграничных платежей, который отвечает на нужды этих фирм. Мы считаем, что потребность в проведении трансграничных платежей стала повсеместной. Все большему количеству фирм требуется переводить средства через границы, а компании и системы, обслуживающие эти фирмы, не изменились, в особенности сервисы для небольших фирм. У таких фирм нет той простоты доступа, простоты использования, тех цен и прозрачности, которыми располагают крупные фирмы. The Currency Cloud, построенное как технологическая платформа, откроет мир валют наряду с простотой использования и низкими ценами тем, у кого этого не было. У нас около 100 клиентов, имеющих доступ к нашей платформе через API, которые напрямую связывают свои бизнес-приложения с валютным рынком посредством нашей платформы.

Исходя из названия вашей компании, вы используете облачные технологии.

Мы являемся SaaS-платформой. Следует отличать онлайн-платформы, например банковские, когда вы удаленно подключаетесь к банковской системе, от тех, что используем мы. Подключаясь к нам, вы получаете доступ к онлайн-приложениям, включая расчет заработной платы, планирование ресурсов предприятия (enterprise resource planning, ERP), выписку счетов, корпоративные расчеты и др. Мы в свою очередь соединены с многочисленными поставщиками ликвидности и банками, которые обеспечивают нас источниками хеджирования и валютными пулами, а также с многочисленными платежными системами. Это банковские и проприетарные платежные системы.

Облачная природа нашей платформы позволяет нам объединять весь диапазон поставщиков ликвидности и предлагать их клиентам малого бизнеса, которые иначе не смогли бы получить к ним доступ. Мы также предоставляем весь диапазон платежных систем, которые не были бы им доступны. Наконец, мы предоставляем им соединение с их бизнес-приложениями через наш API.

Представим себе нашего потенциального клиента. Скорее всего, он также является клиентом банка. Он поддерживает свою систему учета кредиторской и дебиторской задолженности, и в какой-то момент у него появляется необходимость перевести что-то за границу. Он вынужден выйти из своей системы учета, переключиться на другое окно или взять телефон, чтобы связаться с банком, и после этого выполнить транзакцию. Банк, скорее всего, проведет эту транзакцию через свою проприетарную сеть.

Мы делаем так, чтобы у клиента не было подобных разрывов, интегрируя трансграничные платежи в его бизнес-процесс с помощью нашего API. Кроме того, предоставляем частному клиенту возможность соединения с широким набором поставщиков ликвидности и платежных платформ, оптимизированных для таких клиентов. Облачная природа нашего сервиса обеспечивает эту широкую сеть валютных операций и платежных сервисов, к которой мы подключаем клиента.

Будет ли это работать у тех, кто, например, использует Infosys’ Finacle?

У одного из клиентов мы действительно осуществили интеграцию с продуктом Infosys’ Finacle. Банковские счета, управляемые из Finacle, подключены к нашей платформе для всех валютных операций, а сверки, отчеты и реакции рынка перенаправляются из нашей платформы обратно в Finacle. Мы смотрим на подобную интеграцию как на связь частных пользователей и их банковских счетов со всей линейкой валютных и платежных сервисов, которые иначе не были бы им доступны.

Как вы определяете облако в этом случае?

Под облаком мы подразумеваем обширную сеть провайдеров в валютном мире. В общем случае, когда вы имеете дело с конкретным брокером или банком, вы работаете через их проприетарную сеть. Скорее всего, средства будут отправлены с помощью SWIFT в конечном счете, но вначале пройдут через чью-то собственную сеть. Она может прекрасно подходить для одних операций, но быть субоптимальной для других. Наше облачное решение прозрачно для клиента, он видит, кто именно предоставляет сервис. Благодаря The Currency Cloud вы имеете доступ ко множеству сервисов. Для того чтобы проводить транзакции, мы выходим на отдельные валютные рынки, и моя платформа соединяет все это. В Amazon вы используете сторонние вычислительные мощности для увеличения производительности; в нашем случае транзакции совершаются на различных площадках финансовых рынков. Одна площадка лучше подходит для латиноамериканских валют, другая – для доллара или евро, третья – для поставщиков ликвидности или ставок, четвертая – для азиатских валют. Частный клиент не имеет такого доступа, который есть у нас, поскольку мы предоставляем нашим клиентам источники валютных поступлений и ликвидности. Точно так же одна платежная система может хорошо работать для местных платежей в Европе, другая – в Латинской Америке. Все повторяется, и наша задача – предоставить доступ к глобальному рынку каждому клиенту с помощью нашей платформы.

Какие опасения обычно высказывают люди относительно подобных сервисов?