Цифровой банк. Как создать цифровой банк или стать им

Есть ряд приложений, которые мы встроили в нашу систему обслуживания и которые отличаются от предложений традиционных банков. Наше мобильное приложение на голову превосходит все остальные на рынке, и это говорю не я, а наши клиенты. Одна из наших клиенток, например, сообщила в Twitter, что только что перешла из The Bank of America в Simple. Последний вышел на связь, заметив: «Эй, у нас есть мобильное приложение уже много лет». На что она ответила, что знала об этом, пробовала его, и оно – полный отстой в сравнении с нашим. Потом в шести или семи твитах она объяснила почему. Большинство банков просто переносят интернет-банкинг на смартфон, вместо того чтобы подумать, ЧТО они действительно могут сделать для смартфона, чтобы улучшить качество обслуживания клиентов. Так бывает, когда вы заходите на любой современный сайт вроде Facebook, Twitter или Quora, и они просто засасывают вас. Теперь сравните их с сайтом банка; сайты банков зачастую просто непригодны к использованию. Причина заключается в том, что банки разрабатывали свои сервисы для мира, в котором доминировали отделения, а интернет и мобильные технологии рассматривали лишь как канал доставки выписок по счетам, а не как канал доставки услуг. Мы же создавали сайт и систему обслуживания как единое целое, которым легко пользоваться. К примеру, вводить имя пользователя и пароль на смартфоне очень неудобно, поэтому мы используем PIN для доступа, что много быстрее и проще. Впрочем, мы добавили и двухфакторную авторизацию, а также другие возможности, позволяющие, например, контролировать, как вы тратите и на что. Мы можем вам точно сказать, сколько чашек кофе вы купили в этом месяце, если вы использовали счет или карту в Simple при оплате. Мы можем предоставить вам бездну сведений о ваших привычках, связанных с расходами и сбережениями. Мы встроили в систему интеллект, чтобы обеспечить фантастическое качество обслуживания.

Каковы были результаты Simple в материальном плане?

С момента запуска мы получили ошеломительную реакцию по всем каналам. Можете, если хотите, посмотреть ленту в Twitter или Facebook. Мы быстро растем; сегодня у нас десятки тысяч клиентов, при этом вовлеченных клиентов, и интенсивное использование нашего приложения. Особенно приятно видеть, как наши клиенты используют инструменты, позволяющие контролировать реальный остаток средств на счете – то, что можно не боясь потратить. Приведу пример. В нашем сервисе есть возможность задавать финансовые цели, которых клиенты пытаются достичь: депозит для дома, деньги на оплату обучения в колледже, накопления на отпуск или машину и т. д. Мы просто выложили это в сеть и никак не продвигали. Затем мы проанализировали, что происходит с этим новым функционалом, и обнаружили, что когда у клиентов есть деньги на счете, они чувствуют себя богатыми, и наоборот, что вполне очевидно. Однако при использовании целеполагающего механизма, который полностью определяется балансом счета, они видят свой реальный баланс после выплат, а не чистый баланс. В результате они не совершают неразумных покупок, вызванных ощущением богатства, в то время как часть средств предназначена для достижения определенных целей. Иными словами, баланс их счета в меньшей степени определяется месячным циклом их доходов, а в большей степени – потребностями в расходах и сбережениях. Этим ключевым сервисом пользуются многие клиенты, хотя мы его никак не продвигали.

Сегодня можно видеть и другие банки наподобие вашего, такие как Moven. Вы рассматриваете их как угрозу или как взаимодополняющие структуры?

Они дополняют друг друга, поскольку это небольшой сектор экономики с небольшим количеством новых игроков, сражающихся с несколькими гигантами. Мы не считаем себя конкурентами парней вроде Бретта из Moven: мы бы всё проиграли в этом случае. Не пытаемся переманить клиентов из Moven или Google – мы хотим переманить их из крупных банков, имеющих миллионы клиентов. Мы хотим получить часть этой клиентской базы, чтобы показать людям, что существуют более удобные способы управления их деньгами. Идет инновационная волна, ставящая перед собой подобную цель, в том числе Moven, но мы опережаем большинство из них. Это не та ситуация, в которой кто-то проигрывает. Выиграют все, если мы все сможем закрепиться на рынке.

Каким вам видится будущий ландшафт и что изменится?