Мышление инвестора

Составьте себе табличку и посмотрите, из чего состоит ваш капитал. Это нужно для того, чтобы вы научились думать как инвестор и увидели, как у вас сейчас обстоят дела.

• Какая задача стоит у инвестора по активу?

Во-первых, увеличивать активы и увеличивать их доходность, а также снизить издержки.

• Какая задача у инвестора с пассивом?

Уменьшать пассивы, поскольку они урезают деньги, и уменьшить издержки.

А самое главное — смотреть, чтобы пассивы не забирали больше, чем дают активы.

Управление инвестициями

Когда мы с вами говорим про управление деньгами (это же относится и к управлению инвестициями), мы смотрим на два параметра. То есть мы управляем теми поступлениями, которые приходят к нам в процессе инвестирования, — нашим доходом (купонами, дивидендами), и мы управляем покупкой/продажей каких-то определенных инструментов (акции, облигации и т. п.) — то есть нашим расходом.

Как мы этим управляем?

1. У нас есть план, и это самое главное.

2. У нас есть стратегия (рассчитана диверсификация и риск-профиль).

3. У нас есть тактика: конкретные действия, как/когда.

4. Мы контролируем и корректируем эти действия.

5. У нас есть мотивация.

На успешность инвестиций сильно влияет регулярность.

Если вы решили, что вы раз в месяц или раз в два месяца вносите определенную сумму, то вы должны ее вносить, что бы ни случилось, и не важно, кризис сейчас или подъем. Все платежи желательно вносить в одно и то же время. У вас будут периоды, когда вам будет казаться, что если бы вы внесли деньги позже, то выиграли бы. Но, так как движение рынка поточное, то все нивелируется и проиграть можно больше, если вы сидите и чего-то ждете.

Следующий фактор — это стратегия.

Вы должны четко понимать, какой вы инвестор, как вы инвестируете, куда вы вкладываетесь и на какие риски вы готовы идти.

Про диверсификацию мы с вами поговорим немного позже.

Далее важно ориентироваться в снижении издержек.

Вам может казаться, что если вы доверитесь кому-то и будете за консультации отдавать 2–5 % и зарабатывать 20 %, то это не страшно. Но это другое, и вы поймете это, когда реально посмотрите на фактические расходы. Это будет совсем не 2 %.

Ну и, конечно же, нам важен такой фактор, как долгосрочность.

Если вам нужно быстренько накопить на машину и отдых, то это не считается инвестированием. Это просто накопление. Если вы не планируете инвестировать дольше, чем три года, в акции лучше даже не вкладываться, а рассматривайте только облигации. Если мы говорим про инвестиции, то вам нужно как минимум 10 лет, и тогда эффект точно будет. Тогда вы получите максимальный эффект от сложного процента.

Инструменты инвестирования

Вообще, выделяют 5 основных инструментов инвестирования:

1. Деньги (валюта);

2. Товары (золото, серебро, нефть и т. п.);

3. Акции (доли в компаниях);

4. Облигации (когда вы даете свои деньги в долг и вам обещают за это определенный процент);

5. Недвижимость.

Это пять основных инструментов инвестирования, куда люди вкладывают свои деньги для повышения их прибыльности.

На длительном периоде инвесторы всегда зарабатывают, так как экономика всегда растет. Растет прибыль компаний, растут доходы населения, растет инфляция. Те, кто, к примеру, вкладывался в 2008 году после кризиса и в 2013 году, уже, как и я, миллионеры, у них все о́кей. Здесь просто ваш выбор, это не зависит от какой-то чуйки или удачи, интуиции, нужно просто делать то, что нужно: анализировать и покупать.

Посмотрите на рисунке, как вели себя эти инструменты за период с 1926 по 2015 год.

Этот рисунок показывает, какие сферы инвестирования дают очень высокую прибыльность, исходя из долгосрочности.

• Инвестиции в недвижимость

Давайте рассмотрим индекс стоимости жилья. Если посмотреть с 2000 года, то были периоды роста и были периоды спада. Недвижимость в долгосрочной перспективе все равно растет. Инвестировать в недвижимость не с точки зрения ее рентного дохода, а с точки зрения роста тоже можно. Единственное, что если вы покупаете на пике, то вы должны понимать, что стоимость недвижимости, возможно, вернется на ту же точку через много лет. И у тех, кто купил недвижимость в середине 2009 года, стоимость еще не дошла до того уровня, который есть сейчас, особенно если смотреть в пересчете на доллар.

Если мы говорим про недвижимость, то нужно понимать, какой сейчас период. После предыдущего кризиса еще не восстановились цены на основные нежилые объекты. Однако после кризиса 2020 года цены на жилье в больших городах значительно выросли! Поэтому здесь нужно смотреть и учитывать кризисные циклы. На недвижимости тоже можно зарабатывать, если вы ставите себе такую задачу. Если вы ставите задачу просто купить, то на инвестиции рассчитывать нельзя.