Коммерческий договор. От идеи до исполнения обязательств

По объектам: залог товаров (в том числе в обороте и на товарном складе), иностранной валюты, ценных бумаг; имущественных прав, прав на объекты промышленной собственности, денежных средств, драгоценных металлов и драгоценных камней, ипотека (залог недвижимости); залог вещей, которые могут возникнуть в будущем, и т. д.

Необходимо учитывать экономическую целесообразность применения каждого из указанных объектов. Например, залог имущественных прав имеет четкие временные ограничения, а именно: право с определенным сроком действия может быть предметом залога только до истечения срока его действия (например, право аренды). Истечение срока действия права влечет за собой прекращение залога.

Залог товаров в обороте означает, что залогодатель, оставляя у себя товар, вправе изменить состав и натуральную форму заложенного имущества – товарных запасов, сырья, материалов, готовой продукции и т. д. с тем, чтобы их общая стоимость в любой момент действия залогового обязательства не оказалась меньшей, чем указано в договоре.

Специфика залога доли в обществе с ограниченной ответственностью требует заблаговременного получения согласия всех членов общества на реализацию доли в случае невозврата кредита.

В закрытых акционерных обществах существенным ограничением для залога акций является право преимущественной покупки продаваемых акций другими акционерами. Для нивелирования этого ограничения целесообразно заранее получить письменный отказ акционеров от приобретения закладываемых акций, выраженный протоколом общего собрания акционеров.

Взаимный залог (каждая сторона предоставляет залог в обеспечение своего обязательства, как правило, фактически происходит обмен документами, удостоверяющими права на имущество). Обременение показывает серьезность намерений.

Последующий залог (при наличии нескольких кредиторов залогодатель уже заложенный объект закладывает следующему кредитору).

Залог прав на вещи, находящиеся в собственности, и залог прав на чужие вещи (например, право аренды).

При этом в соответствии со статьей 335 ГК РФ залог права аренды или иного права на чужую вещь не допускается без согласия собственника вещи либо лица, которому эта вещь принадлежит на праве хозяйственного ведения, если законом или договором запрещено отчуждение этого права без согласия указанных лиц.

В основе залоговых правоотношений лежит договор, существенными условиями которого являются предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом, а также условие о том, у какой из сторон – залогодателя или залогодержателя – находится заложенное имущество.

Интересны выводы специалистов по данному вопросу А.В. Шичанина и О.Д. Гривкова: «Современные процессы в экономике практически вывели из правового поля основные институты обеспечения исполнения обязательств.

В ситуации, когда деловая репутация и надежность основной массы хозяйствующих субъектов сомнительны, когда становится все неопределеннее финансовое положение (вплоть до отсутствия оборотных средств) предприятий, резко ограничивается применение… иных способов, кроме залога.

Например, если фирму на рынке знают плохо и/или нет достоверной информации о ее финансово-хозяйственном положении, то возникает вопрос о применении банковских гарантий и поручительств, выданных этой организацией. Таким образом, залог становится приоритетным способом обеспечения исполнения обязательств.

Залог выходит на первый план в силу следующих факторов.

1. Гарантия, поручительство, задаток, неустойка эффективны только при наличии у должника (гаранта, поручителя) денежных средств и имущества в достаточном количестве для удовлетворения требований кредитора. Подобные виды обеспечения надежны только при устойчивом экономическом положении контрагента и его проверенной деловой репутации, иначе они становятся просто виртуальными.

2. Реальная осязаемость предмета залога.

3. Отсутствие у основной массы контрагентов кредитной и предпринимательской «биографии», наличие масштабного теневого сектора экономики, вследствие чего нет доверия к деловой документации»[20].

Недостатки законодательства о залоге выражаются смещением акцента в сторону интересов должника в ущерб интересам кредитора.

В частности, в постановлении Президиума ВАС РФ от 2 июля 1996 г. № 7965/95 содержится вывод, что денежные средства не могут быть предметом залога ввиду невозможности их реализации с публичных торгов, как того требует статья 350 ГК РФ. Хотя отметим, что статья 336 ГК РФ допускает залог имущественных прав, а безналичные денежные средства не являются вещью и относятся к имущественным правам.