Итоги № 31 (2013)

Что касается пеней и штрафов за просрочку платежа, то и они в иностранных банках не такие жесткие, как в России. «Как правило, мы даем заемщику возможность перевести деньги в течение двух-трех дней, — сообщил «Итогам» менеджер одного из крупных иностранных банков. — Можно также открыть у нас специальный счет, с которого будет осуществляться погашение ипотеки в случае задержки».

Официальной статистики, сколько россияне задолжали иностранным банкам, увы, нет. Российский Центральный банк осуществляет мониторинг задолженности только корпоративного сектора. По мнению же экспертов, речь может идти о нескольких миллиардах. Во всяком случае известно, что 80 процентов россиян, покупающих недвижимость за рубежом, берут кредит.

Не пугает наших сограждан и сравнительная сложность получения кредитов в европейских банках. В Европе ведь не принято раскладывать по почтовым ящикам кредитные карты, оформлять кредиты непосредственно в торговых точках и так далее. Здесь, чтобы получить деньги в банке, придется потрудиться, соблюдая как местные, так и российские законы.

Чтобы стать заемщиком в иностранном банке, для начала надо стать его вкладчиком и открыть счет. К выбору банка тоже надо подойти вдумчиво. В соответствии с российским законодательством это должно быть кредитное учреждение, зарегистрированное в стране, входящей либо в Организацию экономического сотрудничества и развития, либо в Группу разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег — ФАТФ.

Затем в течение месяца после открытия такого счета необходимо уведомить о нем налоговую инспекцию в своем отечестве. Кроме того, чтобы получить даже не ипотечный, а обычный потребительский кредит, вам придется доказать банку свою состоятельность. И очень часто одной справкой о доходах с места работы здесь не обойтись.

«С ростом кредитования увеличиваются риски. Поэтому иностранные банки вынуждены страховаться и проверять кредитную историю своих потенциальных клиентов», — рассказал «Итогам» руководитель Российского национального бюро кредитных историй Александр Викулин. По его словам, соответствующий документ из НБКИ иностранные банки требуют все чаще. И если в России банкиры компенсируют риски, увеличивая ставки, то есть заставляя за мошенников и неплательщиков отдуваться добросовестных заемщиков, то в развитых странах, наоборот, ужесточают требования в отношении тех, кто только собирается взять взаймы.

Таким образом, количество бумаг, которые необходимо собрать для получения кредита в иностранном банке, значительно превышает необходимый максимум в России. Да еще и не во всех странах кредит дают с охотой. Например, на пике мирового финансового кризиса россиянам не были доступны ипотечные займы в Болгарии. До сих пор иностранцев не кредитуют в Египте. Хотя там как-то пока и не очень хочется. Зато везде оформление сделки требует личного присутствия заемщика. Так что если вы решили прикупить особнячок где-нибудь в Португалии, придется туда съездить. И не один раз. Зато если вы сразу выразите намерение сдать купленный домик внаем, это облегчит получение ипотеки. Банк будет рассматривать аренду как дополнительное свидетельство вашей платежеспособности. Ведь помимо всего прочего с вас потребуют еще и подробно расписанный план погашения кредита. Да и заявку банк будет рассматривать не несколько дней, а не менее месяца.

Если Магомет не идет к горе

«У иностранных банков сегодня больше возможностей проверить достоверность информации, которую им предоставляет заемщик. Поэтому работают они оперативнее», — пояснил «Итогам» исполнительный директор дирекции по привлечению клиентов ФОРА-Банка Армен Оганесян. Впрочем, большинство граждан сегодня интересует совсем другой вопрос. Можно ли, взяв ипотечный кредит в иностранном банке, купить недвижимость в России?

Ответ однозначный — нет. Препятствием этому, правда, является не российское законодательство. «Наше государство не ограничивает доступ граждан к любым кредитам в любом банке», — констатировал нам источник в Минфине. Такой заем не выдают сами иностранцы. Ведь в случае дефолта заемщика непонятно даже, в какой суд следует идти банку. А российский рынок недвижимости не является для иностранцев достаточно прозрачным.

«На данный момент нет никаких предпосылок для кредитования зарубежными банками недвижимости в нашей стране», — констатирует руководитель отдела международного ипотечного брокера Lowell Finance Алексей Павлов. Мешает и отсутствие в России филиалов иностранных кредитных организаций.

А пока в самой России банкиры отмечают признаки закредитованности населения. Так, согласно исследованию, проведенному Связным Банком, доля заемщиков, обслуживающих пять и более кредитов, в прошлом году уже выросла с 6 до 19 процентов. Один берут — по другому расплачиваются. Все вроде бы по закону, но пирамида неплатежей растет и, как считают эксперты, неизбежно рухнет. При этом у таких заемщиков долг превышает 500 тысяч рублей. Многие аналитики склонны считать, что большую роль здесь играет в том числе дороговизна кредитов.