Голова как решето. Зачем включать мозги в эпоху гаджетов и Google

Жизнь – это вереница маршмеллоу-тестов. Севший на диету сейчас – откладывает в сторону вожделенный сахар не ради того, чтобы получить больше удовольствия через пару минут, но ради долгосрочной перспективы быть стройнее, здоровее и привлекательнее. Взявший бюджет на контроль сегодня – игнорирует легкомысленное желание покупки, чтобы скопить на машину или детям на образование. А тот, кто заботится о своем здоровье, взваливает себе на плечи множество хлопот и забот (бегает трусцой, чистит зубы нитью и ест салаты, пользуется презервативами и имеет абонемент в спортзал, регулярно ходит на осмотр к врачу и не забывает принимать лекарства), для того чтобы и многие десятилетия спустя по-прежнему оставаться в тонусе.

Никто не говорит, что удовольствие следует откладывать на потом. Вот целая палитра народной мудрости: «живем только раз», «лучше синица в руках, чем журавль в небе», «после нас хоть потоп». Суть в том, чтобы уметь находить равновесие. Трудно сказать, почему у одних обуздать свои страсти и построить планы на будущее получается лучше, чем у других. Но те, кто в этом плане над собой работают, проявляют больше ответственности, лучше усваивают и запоминают существенную информацию. Например, они обладают хотя бы приблизительным знанием того, как быстро растет сумма вклада в системе сложных процентов. Эта закономерность, как, например, скорость света в физике, – одна из основополагающих во вселенной финансов. Это не просто знание, которым утруждают себя люди уже богатые; это еще и тот вид информации, который стимулирует погашение долга и прежде всего накопление денежных средств.

Постигать факты, за которыми нет сиюминутной значимости, – это как проходить маршмеллоу-тест. Требуется толика самодисциплины, чтобы достаточно долго ждать возможной награды. Кому это удается, тот с большей вероятностью способен также хорошо управляться и с долгосрочными финансовыми проектами.

Заключительная беседа

Умение распоряжаться личными финансами – очень важный вид житейской мудрости. Человеку несведущему будет недостаточно просто посмотреть «правильные ответы». И хотя в сети много полезной информации по личным финансам, она тонет в море сомнительных советов и схем. А тот, кто тратит на погашение процентов по кредитной карте слишком много, может и не подозревать о существовании проблемы до тех пор, пока не придется искать в Google консультанта по вопросам банкротства.

Заниматься половым воспитанием школы хотя бы пытаются. А вот учить детей обращаться с деньгами берутся далеко не все. Но как раз от современной молодежи – больше, чем от представителей прошлых поколений, – ждут самостоятельности в принятии сложных финансовых решений. «Необразованный человек, вооруженный кредитной карточкой, студенческим займом или ипотечной ссудой, может представлять такую же опасность для себя и общества, как тот, кто без навыков вождения оказался за рулем автомобиля», – пишет Джон Пелетье, директор Центра финансовой грамотности[242].

Ипотечный кризис подстегнул призывы к обучению школьников вести личные финансы. Но казна из-за этого кризиса опустела, а законодатели и слышать не хотели про новые затратные проекты. В докладе за 2013 г. выяснилось, что только в семи штатах старшеклассникам в рамках школьной программы надлежит проходить и сдавать основы финансового дела[243]. Хотя финансовой грамотности в некоторых школах обучают по собственной инициативе, этот предмет чаще всего оказывается следствием нашего века погони за показателями, когда от учителей требуют подготовить учащихся к успешной сдаче внешкольных стандартных тестов.

С колледжами дело обстоит не лучше. В одном докладе не без иронии заметили, что обучение «финансовой грамотности в колледжах состоит в заключительной беседе… напоминающей выпускникам о необходимости выплатить [федеральные студенческие] займы, размер которых в среднем составляет 26600 долларов на 2011 год»[244].

Ну так что ж, выходит, в школах нужно обучать финансовой грамотности? На этот счет уже имеются любопытные исследования, свидетельствующие об обратном[245].

Преподаватели финансовых дисциплин Льюис Мэнделл и Линда Шмид Кляйн связались с выпускниками средней школы, которые целый семестр посещали обстоятельный курс факультативных лекций по личным финансам[246]. Через разные временные интервалы – от года до четырех лет – прослушавшим курс устроили опрос, который показал, что их финансовые познания ничуть не лучше, чем у тех, кто на этот курс не записался.

Этой новостью мне читателя не удивить, раз он дошел до этого места. Географию, историю и родной язык в школе проходят все, а что выходит на деле, видите сами.