Голова как решето. Зачем включать мозги в эпоху гаджетов и Google

Согласно анализу экономиста Тома Пиккети, начисление сложных процентов лежит в основе неравенства доходов. Богатые становятся еще богаче за счет вложенного капитала, а людям с обычными зарплатами за ними не угнаться. «Сила сложных процентов» – это еще и аксиома, на которую в действительности опирается практически любой финансовый совет. В нашем помешанном на кредитах обществе человек, если у него нет денег, берет кредит под залог будущей зарплаты или покупает в кредит автомобиль, тратит все деньги на кредитной карточке, погашает образовательный кредит или берет ссуду под слишком высокие проценты. Из-за сложных процентов бедные так бедными и остаются. Именно по этой причине финансовые консультанты говорят, что важно открыть сберегательный счет как можно раньше. Работник, открывший счет в возрасте 21 года, получает шанс заработать на приросте от вложенного капитала такую сумму, которая превысит полученные им за все годы жизни зарплаты. Начисление сложных процентов лежит в основе всех действительно крупных состояний. Успешные предприниматели не работают в десятки тысяч раз дольше или усерднее, чем все прочие. Вместо этого они находят способ расширить свою коммерческую деятельность по экспоненте… за несколько лет.

Среди участников моего исследования с вопросом о сложных процентах справились 59 %. Это больше, чем количество тех, кто может отыскать Венесуэлу на карте, и почти столько же, сколько могут узнать Канье Уэста по фотографии. Но между теми, кто ответил верно, и теми, кто совершил ошибку, обнаружились существенные различия. У группы испытуемых, знавших правильный ответ, годовой семейный доход на 32 тысячи долларов больше, размер капиталовложений в два с лишним раза выше, а самооценка уровня счастья на 15 % лучше[240].

Некоторые исследования указывают на то, что именно финансовая безопасность – а не только приобретение и трата капитала – отвечает за корреляцию между деньгами и счастьем. Высокий доход сам по себе безопасности не обеспечивает. Бывает, мультимиллионеры тратят все, что зарабатывают, и боятся, что прогорят (вот хотя бы Уильям Поуст, по прозвищу Старина). Бывает, бережливые учителя или полицейские откладывают на черный день, обеспечивая тем самым себе некоторую безопасность в нашем непостоянном мире. Финансовое поведение также может отражать некоторые черты характера, которые обуславливают уровень счастья. Умение контролировать свои финансовые расходы и откладывать часть на потом зачастую свидетельствует о самодисциплине, необходимой для принятия взвешенных решений.

Вы, наверное, слышали о психологе Вальтере Мишеле и его легендарном «маршмеллоу-тесте». Мишель поставил маленьких детей, от четырех до шести лет, перед мучительным выбором: ребенку предлагают одну маршмеллоу, и он может либо съесть ее сразу, либо потерпеть 15 минут и получить за это вторую сладость в довесок к первой. Маршмеллоу кладут перед ребенком на расстоянии вытянутой руки и уходят на целых 15 минут.

Одни дети мгновенно запихивали маршмеллоу в рот. Другие впадали в состояние гамлетовской нерешительности, дергая себя за косички или болтая в нетерпении ногой. Но были и те, кто играл в «Одиссея и маршмеллоу»: они закрывали глаза и отворачивались от чарующих призывов сладостной сирены.

Мишель следил за поведением детей с секундомером. Искушению поддавались в среднем через шесть минут.

Дочери Мишеля учились в школе, где многие дети участвовали в исходной версии маршмеллоу-теста. Прошли годы, и дочери заметили разницу между съевшими маршмеллоу сразу и решившими подождать: последние в дальнейшем показали себя более успешными в жизни. Они лучше учились и поступили в более престижные колледжи. Выглядели счастливее, беспокоились меньше.

Те, кто съел маршмеллоу, не выждав 15 минут, чаще получали неважные оценки, хуже строили отношения и больше попадали в неприятные ситуации из-за алкоголя и наркотиков.

На материалах исходной версии маршмеллоу-теста Мишель с коллегами стали проводить и другие исследования. Они обнаружили впечатляющую корреляцию между тем, как долго ребенок сдерживался и не ел маршмеллоу (в минутах и секундах), и количественными показателями успехов, достигнутых в дальнейшем, таких как результаты отборочного теста Совета колледжей. Дети, которые поспешили съесть сладость, выросли и оказались в группе людей с более высокими показателями неврозов, ожирения, потребления наркотиков и разводов[241].