Финансовый мониторинг. Том II

Для того чтобы разобраться в нюансах, которые важны для практики применения Закона № 115, надо: во-первых, обладать прочными знаниями по теории правового статуса субъекта права, которая изложена в учебниках по теории государства и права; во-вторых – обладать знаниями банковского права, гражданского права, норм других отраслей права; в третьих изучить и понять специфику правового статуса субъекта Закона № 115.

Правовой статус субъекта Закона № 115 – это разновидность правового статуса лица, который осуществляет операции с денежными средствами или иным имуществом. Наряду с этим статусом, у лица, осуществляющего операции с денежными средствами или иным имуществом, есть и другие статусы. В частности – правовой статус субъекта гражданского права. Он первичен по отношению к статусу субъекта Закона № 115, потому что для того, чтобы подпадать под действие Закона № 115, нужно иметь гражданско-правовой статус определенного вида организации, индивидуального предпринимателя или лица, занимающегося частной практикой. А для всего этого требуется иметь как минимум правовой статус физического лица, обладающего правоспособностью и полной дееспособностью.

Следовательно, нужно обладать и гражданской правоспособностью и дееспособностью. А затем для того, чтобы стать индивидуальным предпринимателем, такое лицо должно соответствующим образом зарегистрироваться и получить этот статус. Чтобы появилась организация как субъект права, ее тоже нужно зарегистрировать в таком качестве, как юридическое лицо.

Напомним, что статус любого субъекта, который занимается предпринимательством или частной практикой, включает три компонента:

1) правовые свойства субъекта (юридическое определение лица, как субъекта права, осуществляющего определенные законом виды деятельности и их государственная регистрация);

2) правосубъектность (правоспособность и дееспособность). Правоспособность, – это предусмотренная законами способность лица обладать правами и обязанностями. Дееспособность – это способность лица своими действиями осуществлять принадлежащие лицу права и обязанности. Разновидность дееспособности – деликтоспособность, то есть предусмотренная законом способность лица быть субъектом юридической ответственности.

Лица, которые занимаются предпринимательской деятельностью, помимо общей правоспособности, которая предусмотрена для физических лиц, должны обладать еще и специальной правоспособностью.

Специальная правоспособность это предусмотренная законами, а для некоторых видов деятельности еще и соответствующими лицензиями, способность лица осуществлять определенные ими виды деятельности. К примеру в статье 5 Закона о банках предусмотрены виды банковских операций и сделок в которых вправе участвовать кредитная организация, а в банковской лицензии (соответственно – в универсальной, базовой, валютной или в рублевой) – набор тех разрешенных банковских операций, которые в ней указаны и которую Банк России выдал ей по ее ходатайству. Стало быть, специальная правоспособность у кредитных организаций может различаться в том числе и по видам банковских лицензий. Поэтому и набор их обязанностей в сфере ПОД/ФТ может быть большим или меньшим в зависимости от вида банковских лицензий. Пример – лицензии, которые дают им право открывать счета и вклады физическим лицам. В этом случае такие кредитные организации должны разрабатывать соответствующие правила внутреннего контроля и программы в сфере ПОД/ФТ, которые предусматривали бы этот вид ее деятельности. Универсальная лицензия банка дает ему право участвовать в капиталах зарубежных кредитных организаций. Соответственно, у такой кредитной организации должны быть правила внутреннего контроля и программы ПОД/ФТ, которые учитывают эту специфику. В то время как для других кредитных организаций это не требуется.

Вместе с тем для занятия некоторыми видами предпринимательской деятельности лицензия не требуется. Но требуется государственная регистрация;

3) Права и обязанности, которые субъект права приобретает, когда он вступает в правоотношения с другими субъектами права. Для того чтобы реализовать свою правоспособность, субъект права должен вступать в конкретные правоотношения. Соответственно, предприниматели, в нашем случае – финансовые посредники – реализуют правоспособность, заключая различные договоры, основанные на гражданском праве.

Договор – это юридический факт, с которым закон связывает возникновение прав и обязанностей у субъектов конкретного гражданско-правового отношения.

Изучение договоров важно для ПОД/ФТ. К примеру, все фирмы-однодневки создаются на основе договоров, которые оформляются с использованием различных документов – в том числе и поддельных. Зачастую используются фиктивные контракты для незаконного перечисления денег, их легализации и совершения других преступлений.