Финансовый мониторинг. Том II

Организации тоже вступают в правоотношения и соответственно этому приобретают определенный правовой статус, или, как правило, – несколько правовых статусов. Например, все финансовые посредники, действующие на рынке, должны иметь конституционный статус, гражданско-правовой статус и соответствующий финансовый правовой статус. Например, кредитные организации, помимо гражданско-правового статуса, обладают статусом субъектов банковского права. Соответственно по этой причине у них есть некоторая специфика их статуса, как субъекта Закона № 115, которая отличает их в этом отношении от всех других финансовых посредников и при этом коррелирует со спецификой их статуса субъекта Закона № 115.

Практическое значение этого вопроса о корреляции статусов заключается в том, что для правильного соблюдения или применения норм ПОД/ФТ нужно понимать, как статус того или иного вида субъекта права взаимосвязан со статусом субъекта Закона № 115.

К примеру, Закон № 115 возлагает на кредитные и на федеральные организации почтовой связи такие обязанности, которых нет у других финансовых посредников, обладающих иными гражданско-правовыми статусами. Конкретизируем этот пример. Так, в соответствии с нормами, которые закреплены в пунктах 1, 7 статьи 7.2 Закона № 115, кредитная организация, обслуживающая плательщика, при осуществлении переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов, а также и организация федеральной почтовой связи при осуществлении почтовых переводов денежных средств, на всех этапах их проведения должны осуществить контроль над тем, как соблюдаются названные в этих нормах параметры переводов. Эти организации обязаны проконтролировать наличие, полноту, передачу сведений в составе расчетных документов, в почтовых отправлениях, а также их соответствие тем сведениям, которые имеются в распоряжении кредитной организации или организации федеральной почтовой связи. Речь идет об информации о плательщике – физическом лице, индивидуальном предпринимателе или физическом лице, занимающемся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, в том числе о его имени. Они должны также и обеспечить хранение информации о таком плательщике. А в соответствии с пунктом 10 статьи 7.2 Закона № 115-ФЗ кредитная организация, обслуживающая получателя денежных средств, переведенных в его пользу без открытия банковского счета (как, впрочем, и организация федеральной почтовой связи, обслуживающая получателя почтового перевода денежных средств), обязана иметь процедуры, необходимые для выявления поступающих расчетных документов или почтовых отправлений, не содержащих такой информации (информации указанной в пункте 7 статьи 7.2 Закона № 115).

В приведенном примере показана связь между спецификой статуса субъекта права определенного вида (правового статуса субъекта банковского права) и спецификой его обязанностей как субъекта Закона № 115.

Стало быть, для практики важно, чтобы анализ деятельности субъекта Закона № 115 начинался с изучения его общего правового статуса, а также статуса, который регулируется определенными отраслями права (гражданское, банковское, предпринимательское, другие отрасли права), в зависимости от вида деятельности субъекта права.

Важно понять, что, с одной стороны, субъекты Закона № 115 обладают правовым статусом в сфере ПОД/ФТ, который регулируется нормами административного права, а с другой стороны – правовыми статусами, которые регулируются нормами конституционного, гражданского, банковского, налогового и нормами некоторых других отраслей права.

Получается, что лица, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, подпадают под действие Закона № 115, который наделяет их обязанностями и правами (правосубъектностью), и одновременно c этим они же обладают правосубъектностью, то есть правами и обязанностями, которые вытекают из других отраслей права – таких как конституционное право, гражданское право, банковское право и др.

Соответственно, возникает вопрос о приоритетах между правовыми статусами одного и того же лица. К примеру, между правовым статусом субъектов Закона о персональных данных и правовым статусом субъекта Закона № 115 применительно к требованиям этого последнего из названных здесь законов, чтобы субъекты Закона № 115 хранили информацию о клиенте в течение пяти лет. Судебная практика дала толкование этому вопросу, и мы рассматривали ее в предыдущем изложении вопросов учебного пособия. И из этого примера видно, что вопрос о правовом статусе субъекта права № 115 не так прост, как может показаться на первый взгляд, и он имеет не только теоретическое значение, но как показывает практика, вызывает необходимость в судебном толковании.