Дебиторская задолженность. Методы возврата, которые работают

• по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если срок поручительства не установлен договором, то оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю. Если срок исполнения основного обязательства не указан, не может быть определен или определен моментом востребования, то поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

Банковская гарантия

Банковская гарантия является способом обеспечения исполнения обязательств, при котором банк или иное кредитное учреждение или страховая организация (гарант) дает по просьбе другого лица (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару) в соответствии с условиями даваемого гарантом обязательства денежную сумму по представлении бенефициаром письменного требования о ее уплате.

В том случае, если основное обязательство не будет исполнено принципалом и гаранту придется выплатить бенефициару оговоренную в банковской гарантии денежную сумму, он будет вправе в дальнейшем взыскать выплаченную сумму с принципала. Право такого взыскания определяется соглашением гаранта с принципалом, во исполнение которого была выдана гарантия.

По своей сути банковская гарантия схожа с поручительством, однако в силу определенных особенностей она является самостоятельным способом обеспечения исполнения обязательств, отличным от собственно поручительства.

Во-первых, банковскую гарантию может выдать не любое лицо, а лишь банк, иное кредитное учреждение или страховая организация. Во-вторых, за выдачу банковской гарантии принципал уплачивает гаранту вознаграждение.

В-третьих, принадлежащее бенефициару по банковской гарантии право требования к гаранту не может быть передано другому лицу, если в гарантии не предусмотрено иное.

В-четвертых, предусмотренное банковской гарантией обязательство гаранта перед бенефициаром не зависит в отношениях между ними от того основного обязательства, в обеспечение исполнения которого она выдана, даже если в гарантии содержится ссылка на это обязательство. Кроме указанных моментов есть и иные отличия от поручительства.

Банковская гарантия вступает в силу со дня ее выдачи, если в гарантии не предусмотрено иное. При этом важно, чтобы в тексте банковской гарантии был четко обозначен срок, на который она выдана. Отсутствие в документах, содержащих гарантийное обязательство, указаний о сроке, на который оно выдано, ведет к тому, что гарантийное обязательство не возникает (см. пункт 2 Обзора практики разрешения споров, связанных с применением арбитражными судами норм Гражданского кодекса РФ о банковской гарантии, содержащийся в Информационном письме Президиума Высшего арбитражного суда РФ от 15.01.1998 г. № 27).

Банковская гарантия не может быть отозвана гарантом, если в ней не предусмотрено иное. Принадлежащее бенефициару по банковской гарантии право требования к гаранту не может быть передано другому лицу, если в гарантии не предусмотрено иное. В то же время, если в банковской гарантии не указан бенефициар, которому она выдана, это не является основанием для признания ее недействительной (см. пункт 8 Обзора практики разрешения споров, связанных с применением арбитражными судами норм Гражданского кодекса РФ о банковской гарантии, содержащийся в Информационном письме Президиума Высшего арбитражного суда РФ от 15.01.1998 г. № 27).

Обязательство гаранта перед бенефициаром, предусмотренное банковской гарантией, ограничивается уплатой суммы, на которую выдана гарантия. При этом, однако, ответственность гаранта перед бенефициаром за невыполнение или ненадлежащее выполнение гарантом обязательства по гарантии не ограничивается суммой, на которую выдана гарантия, если в гарантии не предусмотрено иное.

Банковская гарантия является одним из самых надежных способов обеспечения исполнения обязательств, однако использование ее не всегда возможно. Оформление банковский гарантии требует определенного времени, в течение которого гарантом осуществляется проверка лица, обратившегося за получением банковской гарантии. Именно поэтому ее использование не всегда возможно для сделок, заключение которых требуется в жестко ограниченный период времени. В некоторых случаях размер платы за получение банковской гарантии достаточно высок и заставляет клиента отказаться от заключения сделки с вами. Могут быть и иные обстоятельства, препятствующие использованию банковской гарантии в качестве способа обеспечения исполнения обязательств.