Знакомьтесь, информационные технологии

Организация системы работы со смарт-картами

Система выполняет следующие функции:

• выпуск смарт-карт;

• начисление средств на карты и оплата ими покупок (сбор и обработка транзакций);

• вывод отчетов и других данных в бухгалтерскую/банковскую систему.

Система является многокомпонентной и включает: процессинговый модуль (РМ), терминал кредитования (ТС) и терминал продаж (POS-терминал). Процессинговый модуль и терминал кредитования представляют собой программы, устанавливаемые на компьютер. POS-терминал – устройство, обеспечивающее возможность совершения покупок по смарт-картам.

На РМ выпускается смарт-карта клиента. После передачи ее клиенту на карту переводятся средства с его счета. По карте клиент совершает покупки в тех предприятиях, где установлены POS-терминалы системы. Далее данные о покупках (транзакциях), совершенных с помощью смарт-карт, поступают на обработку в РМ. Отчеты по продажам передаются в бухгалтерскую систему.

Процессинговый модуль может работать на компьютере с процессором Pentium 100. К компьютеру должно быть подключено устройство для обмена информацией со смарт-картой – ридер GCR 400 (или 410), предназначенный для электронной персонализации смарт-карт. Терминал кредитования также устанавливается на компьютер с процессором Pentium 100. К компьютеру подключается ридер (считыватель смарт-карт) SC 450. Для РМ и ТС может использоваться один компьютер, к которому в этом случае подключаются оба ридера. Такое решение оптимально при установке системы в одном магазине.

В системе предусмотрено использование одного из файлов смарт-карты для ведения призовых баллов, что позволяет учитывать и, соответственно, предоставлять скидки на основе:

• количества посещений;

• частоты посещений;

• стоимости одной покупки;

• суммарной стоимости нескольких покупок.

Поощрения для постоянных покупателей могут организовываться в разной форме: скидки, бонусы, лотереи и т. д. Информация, необходимая для организации системы поощрений, хранится на смарт-карте. Система позволяет:

• учитывать каждое посещение и все походы в данный магазин или ресторан, а также в любой магазин одного торгового дома;

• фиксировать каждую оплату и все оплаты за любой срок.

Важной особенностью системы поощрения с использованием смарт-карт является возможность ее распространения на несколько магазинов или ресторанов, входящих в одну сеть (в один торговый дом). При этом нет необходимости в использовании специальных линий связи – по одним и тем же карточкам можно производить оплату во всех торговых предприятиях сети.

Оценка окупаемости

Для оценки окупаемости системы, подобной SmartCity Box, использованы как точные данные, так и оценки, известные из мировой практики работы магазинов, ресторанов и клубов, в которых достаточно давно и эффективно используются различные варианты карточных систем. Некоторые расходы не могут быть оценены как приносящие прямую прибыль – например, затраты на ремонт. Однако создание нового образа магазина (как следствие ремонта или установки современной платежной системы) привлекает дополнительных покупателей и тем самым способствует увеличению прибыли.

Расчеты проводятся в долларах в соответствии с данными на начало августа 1998 года.

Стоимость системы на 200 смарт-карт – 7 500 долларов, в том числе самих смарт-карт – 1 500 долларов.

Если каждый постоянный покупатель, получающий смарт-карту, внесет 7,5 доллара в качестве залоговой стоимости за карту (возмещаемой при возврате карты, которая является собственностью магазина), то стоимость системы для торгового предприятия значительно сократится: при 200 картах – до 6 000 долларов.

Внесение постоянными покупателями денежных средств на карты эквивалентно предоплате товаров, т. е. это – беспроцентные оборотные средства для магазина. Как правило, для получения оборотных средств необходимо воспользоваться кратковременным банковским кредитом с параметрами: срок – 1 месяц, процентная ставка – 35 % годовых. Смарт-картой будут пользоваться 200 постоянных покупателей. Каждый из них вносит на свой счет сумму, соответствующую средней суммарной стоимости покупок за месяц (к примеру, 100 долларов – треть среднего дохода семьи) и расходует ее равномерно в течение месяца. Как показывает опыт, клиент оставляет на счете остаток от 30 до 10 %. Воспользуемся средним значением – 20 %, т. е. 20 долларов. Это значит, что в течение месяца в среднем на счету одного клиента хранится

(100 + 20) х 0,5 = 60 долларов.

При 200 постоянных покупателях магазин имеет ежемесячно 12 000 долларов оборотных средств. Проценты, которые пришлось бы выплачивать за краткосрочный кредит на эту сумму, составляют 350 долларов за месяц.

Стоимость инкассации и пересчета наличных средств – 0,45 %. При обороте в 12 000 долларов расходы на инкассацию составляют 54 доллара в месяц и экономятся при использовании системы безналичных платежей.