Цифровой банк. Как создать цифровой банк или стать им

Несомненно, банки попытаются скопировать кое-что из того, что мы делаем, а также то, как мы предоставляем информацию и контекст через мобильное приложение, – это несложно. Но банковская культура заблокирует многие из этих начинаний, поскольку они противоестественны для традиционной организации. Когда я рассказываю в банках о том, как мы предоставляем клиентам отчет о расходах и как это со временем приводит к уменьшению их трат, то мне говорят: «Зачем вы хотите сделать это? Вы просто лишитесь дохода». Конечно же, эти банки ориентируются на существующую модель, в которой доход обусловлен обменом, и они заперты в этом представлении. Реальность же устроена так, что люди все равно будут тратить, но они будут доверять вам больше денег, если вы будете открыты и прозрачны. Это наша модель, и мы видим, что именно это происходит в рыночной реальности на раннем этапе использования нашего продукта. За первые три месяца применения продукта мы увидели, что благодаря этому эффекту доля Moven по сравнению с другими банковскими счетами подросла с 18 до 20 % в виртуальных кошельках клиентов. Фактически мы наблюдаем две вещи. Во-первых, банки пытаются копировать наше позиционирование. Мы начинали с фразы «Трать, сберегай и живи разумнее» и теперь видим, как этот язык используется множеством других банков, хотя они не предоставляют услуги в том же ключе. Во-вторых, банки все время обращаются к нам с вопросом о возможности подключения к ним платформы Moven, чтобы предоставлять их клиентам наши услуги. И мы тоже изучаем перспективы подобного рода партнерства.

И в заключение, куда Moven будет двигаться в будущем?

Если попытаться определить, к чему движется Moven с того момента, как только мы стали основным приложением для управления повседневными расходами и сбережениями клиентов, предоставляя информацию, контекст и рекомендации для этого управления, то следующим шагом станет решение другой проблемы. Сейчас приложение используется главным образом для получения обратной связи в реальном времени, когда вы тратите и сберегаете. Более серьезный вопрос: следует ли мне покупать это? Могу я себе это позволить? На эти вопросы ответит новая версия приложения Moven, которая выйдет в ноябре 2013 года. Мы хотим привлечь клиентов к Moven, помогая им принимать решения о покупках, а не только информируя о том, что они приобрели и на что потратили деньги. Мы создаем эту уникальную взаимосвязь клиентов с их деньгами в реальном времени, имея возможность обслуживать финансовые потребности клиентов по мере их возникновения – контекстуально. Банковское обслуживание предоставляет вам средства, когда они вам нужны, делает это прозрачно и ежедневно снабжает вас через смартфон полезными советами в режиме реального времени. Исходя из этого, мы полагаем, что банки с отделениями и немыми, без обратной связи, пластиковыми дебетовыми картами не могут даже приблизиться к тому, чтобы конкурировать с нашими предложениями.

О Бретте Кинге

Бретт Кинг – автор бестселлеров, продающихся по всему миру, известный футуролог и докладчик, ведущий радиошоу Breaking Bank$ на Voice America (интернет-радио с ежемесячной аудиторией более 9 миллионов слушателей) и основатель стартапа Moven. Кинг был признан американским банковским инноватором 2012 года и номинирован Bank Innovation как один из десяти «самых выдающихся брендов в банковском деле». Его книга «Банк 3.0» (Bank 3.0), изданная на восьми языках, возглавила чарты в США, Великобритании, Китае, Канаде, Германии, Японии и Франции сразу после выхода в конце 2012 года. Его последняя книга «Разрушение банков» (Breaking Banks) издана в начале 2014 года издательством Wiley.

О Moven

Moven – это приложение, которое предоставляет в реальном времени сведения о покупках и анализ расходов, чтобы помочь клиентам в достижении финансового здоровья. Эта одна из первых банковских платформ, ориентированных на мобильность, была названа журналом Wired «Банком будущего». Компания ориентирована на создание инструментов управления деньгами, которые позволяют ясно представлять свое финансовое состояние, мотивируя тем самым клиентов принимать более обдуманные решения о покупках и больше сберегать. Клиенты Moven – это в основном технически продвинутые потребители, которые следят за своими деньгами и пытаются управлять ими.

M-PESA (Кения)

Джон Мейнард,

директор по развитию M-PESA в Vodafone Group

Мобильные платежи за последние несколько лет получили широкое распространение, и наиболее заметного успеха добилась компания M-PESA в Кении. Запущенная в марте 2007 года с предполагаемым миллионом пользователей в течение первого года, M-PESA намного опередила ожидания и сейчас имеет более 17 миллионов зарегистрированных аккаунтов. На каждого взрослого жителя Кении приходится примерно по одному аккаунту. Тем не менее эта система не имела успеха за границей. Чем объясняется успех M-PESA в Кении и как она будет развиваться?

Расскажите предысторию, прежде чем ответите на вопрос, почему M-PESA стала такой успешной в Кении и почему Vodafone занялся этим проектом.