Темные данные. Практическое руководство по принятию правильных решений в мире недостающих данных

Кроме перечисленных существует и множество других видов страхового мошенничества. В 2016 г. общая сумма выявленных фальшивых страховых требований в Великобритании составила £1,3 млрд (порядка 125 000 претензий)[100]. Согласно данным ФБР, мошенничество, не связанное с медицинским страхованием, обходится США почти в $40 млрд в год. (Такая большая разница между показателями двух стран, даже с учетом размеров населения, скорее всего, объясняется использованием разных определений, а вовсе не степенью честности граждан!)

В какой бы сфере ни происходило мошенничество, будь то банковские операции, страхование или что-то другое, существует единый принцип, согласно которому стоимость предотвращения мошенничества не должна быть больше убытков от него. Нет смысла тратить миллиард на то, чтобы не допустить потери одного доллара. В то же время существуют элементарные меры, которые способны предотвратить большую часть мошеннических действий, и они должны быть приняты. Например, при составлении финансовой отчетности проводится сверка, чтобы убедиться, что остаток на счете подтверждает размер списанных средств и деньги нигде не теряются. Это основной способ убедиться, что перед вами все данные и вы, скорее всего, поступаете именно так со своим банковским счетом, сравнивая записи о расходах с ежемесячной выпиской (если нет, то настоятельно рекомендую вам делать это). Хотя расхождения могут иногда возникать из-за задержек, но, как правило, они являются признаком мошенничества. Также в бухгалтерском учете используется метод двойной записи, когда каждая транзакция отражается минимум на двух бухгалтерских счетах, что обеспечивает общий баланс и прозрачность. Этот метод появился в Италии еще в XV в.: книга Лука Пачоли «Все об арифметике, геометрии и пропорциях» (Summa de arithmetica, geometria, proportioni et proportionalita), изданная в 1494 г., считается первой публикацией, где он был описан.

Что касается страхового мошенничества, то признаки возможных скрытых данных включают в себя подачу большого числа требований, определенные закономерности в поданных претензиях, подозрительное спокойствие заявителя после подачи крупного страхового иска, рукописные квитанции об утере или краже товаров, увеличение страховой суммы непосредственно перед подачей требования, а также медицинские страховые иски сезонных работников. Эти признаки характерны лишь для страхования, и знание о них вряд ли пригодится в процессе обнаружения других видов мошенничества. Для этой цели нужен более общий уровень DD-типов темных данных. Как показано в главе 10, они касаются не столько конкретных случаев, сколько описывают характеристики темных данных более общего порядка.

И прочее

Отмывание денег – это процесс, с помощью которого незаконно полученные доходы очищаются от информации о своем происхождении. Источниками таких доходов могут быть противоправные действия: торговля наркотиками, людьми, незаконные азартные игры, вымогательство, мошенничество с налогами и др. Преступления требуют заметания следов, или, говоря другими словами, скрытия данных. В отчете PricewaterhouseCoopers за 2016 г. указывается, что всего в мире ежегодно осуществляется операций по отмыванию денег на сумму от $1 трлн до $2 трлн[101]. Это составляет от 2 до 5 % мирового ВВП.

Процесс отмывания включает три этапа:

● «Размещение» – введение денежных средств в финансовую систему.

● «Запутывание следов» – проведение сложных финансовых операций для маскировки незаконного источника средств.

● «Интеграция» – оборачивание средств законными способами, чтобы смешать их со средствами из законных источников.

Для первых двух этапов, особенно для первого, характерно использование темных данных. Поскольку внезапное появление большой суммы на счете без внятного объяснения ее происхождения является подозрительным, правила противодействия отмыванию денег требуют сообщать регуляторам о крупных транзакциях. По этой причине отмыватели денег обычно разбивают крупные суммы на несколько небольших, например менее $10 000, если таков лимит регулятора. Практика дробления суммы на маленькие транши, чтобы оставаться невидимым для регулирующих радаров, на банковском жаргоне называется смурфингом – в честь маленьких персонажей всемирно известного комикса.

Предприятия, которые получают значительную часть своего дохода на законных основаниях, могут использоваться для ввода незаконно полученных средств в систему путем простого добавления последних к первым под видом того, что все они были получены законным путем. Легче всего это делать с помощью предприятий сферы услуг: ресторанов, казино, баров и автомоек. Переход от наличных денег к электронным транзакциям затрудняет это, делая платежи видимыми и отслеживаемыми.