Читаем Стартап. Как начать с нуля и изменить мир полностью

Средняя доходность для инвестора на маркетплейсе – 12 % годовых в евро, если считать списанной всю просрочку хотя бы в один день, то остается 6 %. Стран, откуда продаются займы, сейчас 15, от Ботсваны до России, самыми стабильными в списке кажутся Швеция с Финляндией. Среди продавцов есть и не совсем откровенные МФО, но банков пока нет. Покупатели теоретически приходят со всего мира, практически Mintos ведет основной маркетинг в Германии.

Стартап публично рассказывал об инвестициях в 2 миллиона евро, но скорее всего привлекал еще. Сейчас он перепродает долги на 30 миллионов евро в месяц.

https://www.mintos.com

PROSPER

Очень старый маркетплейс P2P-кредитов Prosper осенью 2017 года объявил сразу о двух новостях: он получил очередной – уже тринадцатый (!) – раунд инвестиций и вышел в прибыль – хороший повод для упоминания.

Для заемщика сервис работает как классический банк: подача заявки, проверка документов, волнительное ожидание – и наконец, деньги на счету. Процесс растягивается до двух-трех недель, срок кредита – 3–5 лет, под 5–10 % годовых в зависимости от результатов скоринга. Кредитор в личном кабинете видит множество уже одобренных Prosper заявок и кладет в любую из них сумму от 20 долларов. Ленивым инвесторам деньги распределяет робот, он разбрасывает их по заемщикам, подходящим по фильтрам. Ну а дальше – только получать ежемесячные платежи от «своих» кредитов, работу с просрочкой берет на себя Prosper.

Стартап своими деньгами не рискует и берет комиссию сразу при выдаче кредита. Она зависит от качества заемщика, в среднем составляет 4,5 % – т. е. клиент просит и возвращает потом 100, но реально получает 95,5. Если сравнивать модель с Younited Credit, то получается иллюзия контроля для инвестора – никаких фондов, можно самому смотреть на конкретные заявки. Скоринг при этом всё равно профессиональный, и, как бы кредитор ситуацию ни контролировал, сильно он себе не навредит. А если включит робота – так вообще те же самые фонды, вид сбоку. Заемщик за эту иллюзию платит медленной обработкой заявки, но и тут роботы помогают – чем их больше, тем быстрее выдаются кредиты. И конечно, правильнее не Prosper сравнивать с YC, а наоборот: Prosper старше, основатели YC на него смотрели, когда свой проект обдумывали.

За 12 лет жизни компания получила 400 миллионов долларов инвестиций и выдала 11 миллиардов кредитов, т. е. с учетом комиссии в 4,5 % сама заработала денег примерно столько же, сколько ей дали. После раунда Prosper хвастался квартальной прибылью в 10 миллионов долларов, справедливая оценка получается порядка полумиллиарда – на фоне объема инвестиций очень грустно, но обороты растут, может быть, всё еще впереди.

https://www.prosper.com/

(на момент написания из России не открывается)

PENENZA

Одна из классических финтех-моделей – найти категорию заемщиков, которую алгоритмы стартапа скорят лучше, чем общие алгоритмы банков. Дальше стартап либо привлекает на себя заемное финансирование и превращается в специализированное кредитное учреждение, либо строит маркетплейс и собирает деньги инвесторов на каждый случай по отдельности.

Российский стартап Penenza дает деньги под тендеры в нескольких сценариях, самая простая схема – финансирование залогов. Стандартное условие многих конкурсов – гарантийный взнос за право участия, компания подтверждает серьезность намерений денежным переводом, который возвращается при любом исходе тендера. Организатор таким способом защищает себя от спама и рассматривает только содержательные заявки. Но добросовестный бизнес тоже не хочет выводить деньги из оборота, и вот тут на помощь приходит Penenza.

Стартап дает деньги под низкий процент и отправляет их сразу на тендерную площадку в счет гарантийного взноса – заемщик не получает сумму «на руки» и не может потратить не по назначению. Конкурс разыгрывается, деньги возвращаются, дефолт почти невозможен, Penenza пишет о 0,2 % невозвратов. В принципе всё то же самое может делать и банк, но ему нужно строить отдельный бизнес-процесс под относительно небольшой рынок, самостоятельный стартап оказался проворнее.

Для сбора средств Penenza выбрал модель маркетплейса, инвесторы дают деньги не самой компании, а распределяют средства по конкретным заемщикам. Впрочем, для ленивых есть и функция автоматического инвестирования. Стандартные условия кредита: 1,66 % за первый месяц и 20–30 % годовых в дальнейшем, стартап берет себе 1 % с заемщика и 0,1 % с кредитора. Как часто бывает в быстрых кредитах, 2,66 % за месяц смотрятся очень скромно, и бизнес на них готов, но в пределе выливаются в солидные 37 % годовых, и инвестор с Penenza хорошо зарабатывают.

Перейти на страницу:

Все книги серии Бизнес. Как это работает в России

Трансформатор. Как создать свой бизнес и начать зарабатывать
Трансформатор. Как создать свой бизнес и начать зарабатывать

Дмитрий Портнягин – простой парень родом из Тынды, который рано потерял отца и, оказавшись в сложной ситуации, в окружении людей без целей, смог поднять себя за шиворот и привести к своей мечте – быть богатым и знаменитым.Его путь – дорога постоянных вызовов самому себе, суровых уроков и важных выводов. В книге Дмитрий раскрывает всего себя перед читателями, показывает свои хорошие стороны и не очень, делится внутренними переживаниями и одновременно зажигает сердца своей невероятной энергетикой, лидерским мышлением, вдохновляет на достижение высоких результатов.По ходу повествования Дмитрий выводит 35 собственных правил для достижения наилучших результатов в бизнесе, они выделены в виде ключей к главам. Это эссенция его десятилетнего невероятного опыта в собственном бизнесе.Если вам не хватает мотивации, ресурсов, понимания того, как создать бизнес с нуля и раскрутить его до лидерских позиций на рынке, как начать новую жизнь, о которой всегда мечтали, – эта книга лучший подарок, который вы можете себе сделать.

Дмитрий Портнягин

Карьера, кадры / Управление, подбор персонала / Финансы и бизнес

Похожие книги

100 лучших игр и упражнений для успешного супружества и счастливого родительства
100 лучших игр и упражнений для успешного супружества и счастливого родительства

Книга известного психолога-консультанта Михаила Кипниса представляет собой сборник психологических игр, упражнений и занимательных текстов, которые помогут выстроить эффективную и увлекательную групповую работу тренерам, педагогам, семейным психологам и консультантам. Описание каждого упражнения включает в себя рекомендации по его применению, необходимые материалы, инструкции участникам, оценку необходимого для его проведения времени и размера группы, вопросы для дискуссии с участниками и выводы, к которым они должны прийти.Супружеские пары, родителей и их детей это пособие обучит открытой и конструктивной коммуникации, установлению эмоционально богатых, доверительных отношений, укрепит партнерство между взрослыми членами семьи и детьми, даст почувствовать радость, ответственность и счастье семейного общения.

Михаил Шаевич Кипнис

Карьера, кадры