Поднимите свой финансовый IQ

Профицит бюджета

Вторая альтернатива состоит в том, чтобы планировать профицит бюджета. Заработав деньги (финансовый IQ № 1) и сохранив их (финансовый IQ № 2), необходимо научиться составлять профицитный бюджет, чтобы обеспечить себе безбедное существование.

Вот ряд уроков по составлению бюджета, которые я извлек из бесед с богатым папой и другими состоятельными людьми.

Урок № 1. Профицит бюджета относится к статье расходов. Это один из лучших уроков, которые богатый папа дал своему сыну и мне. Разъясняя структуру финансового отчета, он говорил: «Излишек, образующийся в бюджете, – это расход». Чтобы бюджет был профицитным, финансовый отчет должен выглядеть следующим образом:

Продолжая объяснение, он говорил: «Правительства, компании и отдельные люди не могут создать профицитный бюджет, потому что в их представлении он выглядит так». И рисовал следующую схему:

В своей книге «Богатый папа, бедный папа» я писал о том, насколько важно платить в первую очередь самому себе. Бюджет № 1 служит примером того, как человек прежде всего платит себе. В бюджете № 2 человек платит себе в последнюю очередь.

Большинство людей уверены, что необходимо экономить, жертвовать и вкладывать деньги. Но проблема в том, что после оплаты всех своих расходов у них на эти цели ничего не остается. Причина проста: они считают, что экономить, жертвовать и инвестировать надо в последнюю очередь.

Позвольте пояснить эту мысль. Приоритеты человека легко определить из его финансового отчета.

Иными словами, у большинства представителей среднего класса финансовые приоритеты расставлены следующим образом:

Приоритет № 1 – получение высокооплачиваемой работы.

Приоритет № 2 – погашение кредитов на дом и автомобиль.

Приоритет № 3 – своевременная оплата текущих счетов.

Приоритет № 4 – накопления, пожертвования и инвестирование.

Короче говоря, себе они платят в последнюю очередь.

Профицит должен быть приоритетом

Чтобы создать профицит бюджета, эта задача должна быть приоритетной. Самый лучший способ для этого – изменение финансовых приоритетов. Накопления, пожертвования и инвестирование должны стать как минимум приоритетом № 2, и их надо поместить в расходный раздел финансового отчета.

Легче сказать, чем сделать

Я знаю, что многие согласятся с такой логикой и не станут возражать против высшего приоритета накоплений, пожертвований и инвестирования. Но я также хорошо понимаю, что это легче сказать, чем сделать. Поэтому позвольте рассказать, как мы с Ким решали данную проблему.

Вскоре после свадьбы у нас возникли те же финансовые проблемы, что и у большинства молодоженов. Наши расходы были больше доходов. Чтобы решить эту проблему, мы наняли бухгалтера, Бетти, и сказали ей брать 30 процентов от всех доходов и перемещать их в колонку активов.

Чтобы вам было проще это понять, я воспользуюсь простым примером. Если мы получали доход в размере тысячи долларов, а расходы планировались в размере 1,5 тысячи долларов, то Бетти должна была изъять 30 процентов от тысячи и поместить их в колонку активов. Из оставшихся 700 долларов нам предстояло покрыть все расходы, составляющие 1,5 тысячи.

Поначалу Бетти просто лишилась дара речи. Она решила, что мы сошли с ума, и заявила: «Это невозможно. У вас же есть счета на оплату». Бетти даже собралась уволиться. Дело в том, что она была отличным бухгалтером, но подходила к составлению бюджета, как и большинство бедных людей. Она первым делом платила всем остальным, а себе – в последнюю очередь. Но поскольку у Бетти редко что оставалось, то себе она не платила ничего. Кредиторы, правительство, банки были для нее важнее, чем она сама.

Бетти спорила и сопротивлялась. Весь ее опыт говорил о том, что прежде всего надо заплатить посторонним людям. От одной только мысли о том, что можно не оплатить счета или проигнорировать налоги, у нее подкашивались ноги.

В конце концов мне удалось убедить ее, что она оказывает нам большую услугу, помогая выбраться из бедности. Я объяснил, что с ее помощью нам удастся решить проблему нехватки денег, а преодоление трудностей, как известно, повышает интеллект. Когда Бетти поняла, что благодаря расходам создается доход, она изъявила готовность продолжить реализацию нашего плана по созданию бюджетных излишков. Итак, с каждого доллара дохода Бетти брала 30 центов и направляла их на сбережения и инвестирование. Она знала, что это необходимые расходы для создания профицитного бюджета. Более того, это первоочередные и самые важные расходы.

Оставшиеся 70 центов с доллара она должна была потратить на оплату налогов, счетов за электричество и воду, погашение кредита на дом и машину, покупку еды и одежды и т. п.