Поднимите свой финансовый IQ

Смерть – это еще один момент, который привлекает к себе хищников, точнее говоря, стервятников. Если вы богаты, но не располагаете высоким финансовым IQ, то это событие может дорого обойтись тем, кого вы любили. Похороны богатого человека прямо-таки притягивают к себе родственников, друзей и правительственные службы. Внуки детей вашего шурина, которых вы никогда в жизни не видели, вдруг становятся членами вашей семьи и громко рыдают по поводу вашей кончины. Если у вас высокий финансовый IQ, то процент состояния, который получат эти скорбящие родственники, будет находиться под вашим контролем даже после смерти. Человек с высоким финансовым IQ составляет завещание, а также обзаводится доверенными лицами и другими юридическими средствами, позволяющими уберечь свое состояние от посягательств «хищников смерти». Вспомните хотя бы Леону Хелмсли. Она сумела оставить 12 миллионов долларов своей собаке, хотя и повергла этим шагом в изумление собственных внуков. Я, конечно, противник подобных поступков, но это доказывает, что высокий финансовый IQ позволит вам самим даже после смерти решать, кому достанутся ваши деньги.

Прежде чем перейти в мир иной, обсудите все вопросы, касающиеся наследования, с финансовым экспертом. Если вы богаты или планируете сделать состояние, то такой шаг станет свидетельством вашего финансового интеллекта. Сделайте это заблаговременно, но только вычеркните из завещания собаку.

Юристы

Вы, должно быть, помните женщину, которая подала иск на компанию «McDonald’s» из-за того, что кофе оказался слишком горячим. Это еще один пример финансового хищника, который использует судебную систему, чтобы добраться до ваших денег. Миллионы людей только и ждут повода, чтобы разбогатеть посредством судебных исков. Вот почему к числу финансовых хищников следует отнести и юристов. Есть такие адвокаты, единственная цель которых состоит в том, чтобы привлечь вас к суду и отобрать деньги.

Зная об этом, умный человек должен заранее подумать о трех вещах:

1. Никогда не записывайте ценное имущество на свое имя. Мой бедный папа всегда с гордостью говорил: «Этот дом принадлежит мне». Образованный в финансовом плане человек вряд ли станет записывать все дома на свое имя.

2. Немедленно купите себе личный полис страхования гражданской ответственности. Помните, что, когда такая необходимость возникает, страховаться уже поздно. Это необходимо делать заблаговременно.

3. Правильно выбирайте правовой статус своего бизнеса. К примеру, в США есть «хорошие» правовые формы регистрации, в частности различные виды акционерных обществ, различающихся по применяемым принципам налогообложения, а также общества и товарищества с ограниченной ответственностью. Но существуют и «плохие» разновидности правового статуса, например единоличное владение фирмой и товарищество общего типа. Как ни странно, но подавляющее большинство представителей малого бизнеса выбирают не самую удачную форму регистрации.

Правила изменились

Сегодня я, как и раньше, слышу советы: «Усердно трудитесь, экономьте, ликвидируйте задолженность и вкладывайте деньги на долгосрочной основе в диверсифицированные инвестиционные фонды». Эта рекомендация давно устарела и никуда не годится, потому что исходит от невежественных в финансовом плане людей. Она предусматривает игру по старым правилам.

Сегодня американские рабочие, усердно трудившиеся ради денег, платят все более высокие налоги. Они экономят деньги и тут же теряют их, потому что доллар – это уже больше не деньги, а всего лишь платежное средство, которое постоянно утрачивает свою покупательную способность. Вместо того чтобы научиться использовать долги для обретения богатства, они всячески стараются избавиться от них. Миллионы американских рабочих вкладывают деньги в пенсионную программу 401(k), ориентирующуюся в основном на инвестиционные фонды. И из-за отсутствия соответствующего образования в школах финансовые пираньи опустошают кошельки рабочих.

Обратимся к истории

Оглядываясь назад, нетрудно заметить, что правила денежных игр изменились как в США, так и во всем мире. Вы уже знаете, почему экономия денег – это удел наивных в финансовом отношении людей. Причина этого кроется в изменениях, происшедших в 1971 году.

В 1943 году американское правительство, которое нуждалось в деньгах на ведение Второй мировой войны, издало закон, позволявший заимствовать определенные суммы из зарплат рабочих еще до ее начисления. Другими словами, правительство платило сначала себе, а потом уже – рабочим. Сегодня в Америке у людей, работающих по найму, нет никакой защиты от налогов. И в данном случае консультанты вряд ли помогут вам защитить свои деньги. Но если вы владеете собственным бизнесом или являетесь инвестором, то найдется немало лазеек, которые позволят вам ускользнуть от налогов. К этой теме я еще вернусь в одной из последующих глав.