Основы сыскного ремесла

Некредитоспособность — это отсутствие предпосылок у делового партнера, подтверждающих его способность возвратить полученный кредит. Ненадежность делового партнера, в широком смысле — это его испорченная репутация в деловых кругах. Некредитоспособный и ненадежный деловой партнер опасен тем, что он никогда об этом не говорит и предпринимает всё для того, чтобы скрыть свою несостоятельность.

Однако некредитоспособность и ненадежность проявляются в конкретных признаках, вполне поддающихся вьивлению. Способность сыщика выявить хотя бы отдельные такие признаки у деловых партнеров клиента может в значительной степени обеспечить экономическую безопасность его бизнеса.

Какие же признаки указывают на некредитоспособность и ненадежность деловых партнеров?

Некредитоспособностьхарактеризуется следующими признаками, проявляющимися в конкретных поступках, на выявление которых ориентируется сыщик:

— Неаккуратность при расчетах по ранее полученным кредитам (несоблюдение договорных сроков возврата кредита);

— Ухудшение текущего финансового положения (задержка выплаты зарплаты персоналу, резкое снижете окладов, увольнение персонала, перевод офиса в менее престижный район, распродажа имущества);

— Неспособность мобилизовать денежные средства из различных источников (например, отказ в кредитах для реализации бизнес-проекта);

— Обналичивание денежных средств в объемах, превышающих размеры фонда зарплаты;

— Удержание (без согласия партнера) денежных средств, полученных в качестве кредита или предварительной оплаты;

— Совершение операций с банковскими документами, не обеспеченными кредитными ресурсами;

— Нецелевое использование кредитных средств или получение их по фиктивным документам;

Выявление некредитоспособных партнеров целесообразно проводить как до заключения, таки в процессе реализации договора и своевременно информировать об этом клиента.

Ненадежность делового партнера определяется:

— Сорванными по его вине сделками с другими фирмами;

— Несвоевременным или некачественным выполнением условий заключенных договоров;

— Наличием среди персонала фирмы лиц, ранее судимых за уголовные преступления;

— Фактами ведения против клиента промышленного шпионажа;

— Использованием сотрудников правоохранительных органов, налоговых инспекций и т. д. с целью парализации экономической деятельности своего партнера;

— Умышленным затягиванием деловых переговоров;

— Пренебрежительным отношением к авторскому или патентному праву;

— Предъявлением к нему значительного числа судебных исков;

— Наличием большого долга;

— Непрочной позицией на рынке;

— Нерегулярной и ненадежной поставкой сырья и товаров;

— Отсутствием доверия потребителей;

— Испорченной репутацией среди деловых кругов

Каковы практические приемы получения сыщиком сведений о деловом партнере клиента на предмет выявления его некредитоспособности?

Для повышения качества работы целесообразно использовать специально разработанный вопросник, в соответствии с которым сыщик мог бы собирать информацию о партнере клиента, а также об его фирме.

Разработанный сыщиком и согласованный с клиентом вопросник помогает в беседах с вероятным деловым партнером получать максимально подробную, интересующую клиента информацию.

В отдельных случаях целесообразно непосредственное участие сыщика (разумеется, без расшифровки) в беседах клиента с его потенциальным деловым партнером. Главное заключается в том, чтобы в ходе этих бесед создать такую обстановку, при которой удалось бы расположить к себе партнера и ненавязчиво получить нужную информацию.

В ходе бесед с потенциальным деловым партнером на предмет его кредитоспособности и надежности, в соответствии с вопросником, надо собирать информацию, включающую, в частности, ответы на следующие вопросы: