Основы предпринимательства: учебное пособие

Финансовое предпринимательство осуществляется преимущественно рыночными институтами: коммерческими банками, фондовыми биржами, финансовыми компаниями, брокерскими фирмами, кредитными союзами, страховыми компаниями.

Коммерческие банки – крупные негосударственные финансовые институты, предлагающие банковские финансовые услуги для предприятий, организаций, граждан. Коммерческие банки выполняют расчетные, платежные операции, операции с вкладами и ценными бумагами, предоставляют кредиты и ссуды физическим и юридическим лицам. Операции коммерческих банков условно делятся на пассивные (привлекающие денежные средства), активные (размещающие денежные средства) и комиссионно-посреднические (выполняют порученные операции с начислением комиссионных процентов).

Сберегательные коммерческие банки – коммерческие банки, предоставляющие услуги, преимущественно связанные с ведением сберегательных и чековых счетов (приносящих доход), а также ипотечными и закладными кредитами.

Коммерческие банки с ограниченным набором услуг – коммерческие банки, осуществляющие весь спектр банковских услуг, за исключением ряда или одного ограничения. За рубежом ограничение данных банков связано преимущественно с тем, что они могут предоставлять кредиты на коммерческой основе или принимать вклады до востребования. В то же время они не могут заявить право на осуществление обоих видов предпринимательской деятельности.

Функции коммерческих банков заключаются в приеме вкладов и предоставлении кредита, ведении счетов, осуществлении платежей в безналичной и наличной форме, покупке и продаже валюты и ценных бумаг, оказании финансовых услуг.

Денежные средства коммерческих банков представляют собой средства, с помощью которых банк ведет финансовую предпринимательскую деятельность. Такие средства формируются за счет использования денег, поступивших в виде вкладов населения, межбанковского кредита, собственных денежных средств, выпуска собственных акций и облигаций.

Коммерческие банки осуществляют свою деятельность под контролем центрального государственного банка.

Центральный государственный банк – банк банков страны, наделенный государством особыми правами и функциями по эмиссии денежных знаков и регулированию деятельности коммерческих банков.

Основные функции центрального государственного банка:

• эмиссия денег;

• хранение золотого запаса (резерва) страны;

• хранение валютных резервов страны;

• кредитование и ведение счетов коммерческих банков и правительства;

• регулирование кредитно-денежного обращения в стране.