Как выжить и сохранить свои сбережения во время кризиса?

• обезличенный металлический счет в граммах золота, серебра, платины или палладия;

• фьючерсы на драгметаллы (золото и серебро);

• инвестиции в акции компаний, работающих в сфере добычи драгметаллов;

• приобретение натуральных бриллиантов;

• инвестиции в фонды драгоценных металлов.

Вполне понятно, что вложения в ценные бумаги (фьючерсы, акции, паи фондов) будут ближе к агрессивным вариантам капиталовложений, а инвестиции в металлы и камни в натуральной или обезличенной форме – к консервативным.

Что касается сроков инвестиций в «вечные ценности», то он может быть от года и выше.

Если вспомнить про выводы, касающиеся возможной неустойчивости доллара в долгосрочной перспективе, которые были сделаны еще в первой главе, то вложения в драгметаллы лучше рассматривать все же как долгосрочные. Почему? Дело в том, что, если посмотреть на историческую динамику цен на золото и доллара США, мы увидим: с ростом курса доллара снижалась цена на золото и наоборот (рис. 4).

Рис. 4. Динамика курса доллара и цена на золото за последние 5 лет, ЦБ РФ

...

Из этой иллюстрации понятно, что вложения в драгметаллы и, в частности, в золото, прекрасно дополняет инвестиционный портфель, часть из которого находится в долларах США.

Помимо того, что вложения в «вечные ценности» помогают минимизировать риск снижения курса доллара США и вообще уйти от какой-либо валюты, инвестиции подобного рода интересны по причине потенциального дохода . Почему? Дело в том, что запасы драгоценных металлов и бриллиантов на земле ограничены, и больше их, скорее всего, уже не станет. А, учитывая постоянный спрос на золото, серебро, платину, палладий и бриллианты, можно достаточно уверенно сказать, что в будущем их будет становиться все меньше и меньше. При сохранении спроса на эти объекты и все большем сокращении их предложения стоимость на них будет, скорее всего, возрастать. Таким образом, даже если курс доллара не будет снижаться, с очень высокой вероятностью цены на драгметаллы и камни будут в будущем возрастать, хотя бы по причине ограниченности их объемов в природе.

Итак, инвестиции в драгметаллы и камни могут быть интересны следующим категориям частных инвесторов:

• тем, кто, переведя часть сбережений в граммы металлов или караты бриллиантов, хотел бы в период кризиса по возможности уйти от рисков колебаний какой-либо валюты;

• тем, кто планирует часть сбережений разместить в долларах США, либо уже сделал это, и желает снизить риски понижения стоимости доллара в будущем. При этом вложения в долларах США могут иметь как форму наличности, так и банковского депозита в долларах, инвестиционных фондов в долларах и т. д. В этом случае вложения в металлы и камни будут служить диверсификации вашего инвестиционного портфеля;

• тем, кто желает получить доход от будущего прироста стоимости золота, серебра, платины, палладия, бриллиантов в силу ограниченности их запасом на земле и сохранения спроса на эти товары в будущем.

Инвестиции в драгоценные металлы могут быть сделаны в самых разнообразных формах, но, в любом случае, какую бы форму вложений вы не выбрали, обязательно помните про принцип диверсификации , и не размещайте все ваши накопления в каком-то одном инструменте, пусть это даже будут бриллианты в натуральной форме. Какой именно вариант вложений подойдет для вас, вы сможете понять, изучив информацию по каждому из них (см. далее). В любом случае, подобные варианты размещения свободных средств подойдут большинству инвесторов, поскольку привлекательны не только разнообразием вариантов, но и невысоким барьером для входа – от 3–5 тыс. рублей для некоторых видов вложений в драгметаллы.

Слитки драгоценных металлов

Пожалуй, первое, что чаще всего приходит на ум, когда речь идет об инвестициях в драгоценные металлы, – это приобретение слитков. Слиток золота, серебра и других металлов представляет собой стандартную упаковку драгоценного металла, весом:

• 1 грамм;

• 5 граммов;

• 10 граммов;

• 20 граммов;

• 50 граммов;

• 100 граммов;

• 250 граммов;

• 500 граммов;

• 1000 граммов.

Иными словами, слиток может быть и почти микроскопическим, и весьма солидным.

Доход от инвестиций в слитки равен разнице между ценой его покупки и ценой продажи, вместе с сопутствующими расходами . Что это за расходы:

• во-первых, в продажную цену слитка включен налог на добавленную стоимость – НДС в размере 18%, что значительно удорожает слиток;

• во-вторых, любой банк, в котором вы будете покупать слиток, прибавляет к его стоимости свои «комиссионные», то есть свою надбавку к цене, которая именуется маржой . Маржа составляет, в зависимости от банка, около 5–10%. Она прибавляется к продажной цене слитка и вычитается из покупной цены за слиток;