Как составить личный финансовый план и как его реализовать

Где можно купить слитки? Вы можете приобрести слитки или монеты в крупных российских банках (Сбербанк, ВТБ, Номос-банк, Банк Москвы и т. д.). При этом вас не должно волновать, что при покупке слитков вы заплатите НДС в размере 18 % (при покупке монет НДС не берется). Слитки и монеты представляют собой некий передаваемый по наследству фонд, предназначенный для защиты семьи. Еще раз повторю, что для достижения этой цели вам не стоит следить за тем, как меняются цены на драгоценные металлы. Вы можете купить слитки и монеты в российском банке и хранить их тоже в российском банке. Не для всех этот вариант приемлем, поэтому некоторые инвесторы предпочитают хранить драгоценные металлы в зарубежных банках (в Швейцарии или Великобритании). Если вы хотите хранить слитки за рубежом, самый простой способ следующий:

1) открыть счет в зарубежном банке;

2) перевести деньги на свой счет и дать поручение банку приобрести для вас золотые слитки.

Это все. Ничего сложного нет, но вы должны быть готовы к тому, что с вас возьмут комиссии за покупку, хранение и страхование. Но для вас это неважно – вашей целью является защита от войны.

2. Защита от инфляции и девальвации. Мне больше по душе именно этот вариант, так как ваши деньги при таком способе инвестирования остаются ликвидными, но при этом вы защищаете свой капитал.

Российский вариант: ОМС – обезличенные металлические счета. Это очень удобный способ защитить свои деньги. Вы открываете счет в банке (рекомендую работать с самыми крупными банками, потому что ОМС не входят в систему страхования вкладов) и кладете деньги на ОМС. Фактически вы покупаете золото или платину (или серебро) по текущей рыночной цене, и если цена на драгоценные металлы будет увеличиваться, то ваш депозит также будет расти. Яркий пример защиты денег с помощью ОМС – конец 2008 года, когда российский рубль упал почти на 50 %. Деньги, которые находились на ОМС, не обесценились, так как цена на драгоценные металлы в рублях выросла вместе с девальвацией рубля.

Зарубежный вариант: фонды драгоценных металлов. В портфелях всех моих клиентов есть такие фонды: я рекомендовал своим клиентам использовать этот вариант для инвестирования в драгоценные металлы. Самым популярным фондом является фонд SPDR Gold (ETF) – фонд, следующий за ценой на золотые слитки. Его держат в своих портфелях почти все крупнейшие инвесторы в мире. Купить этот фонд несложно, если у вас есть счет у зарубежного брокера или в зарубежном банке. Другой фонд, который я также рекомендую использовать для защиты, – фонд драгоценных металлов Aliquote Precious Metals. Он интересен тем, что инвестирует деньги клиентов в три наиболее популярных драгоценных металла: золото, платину и серебро в равных долях. Эти три металла растут по-разному, поэтому такая диверсификация вполне оправданна.

Недавно я прочел статью Роберта Кийосаки о том, как он видит нынешнюю ситуацию на мировых рынках. Не буду пересказывать всю статью, скажу лишь, что настроен он пессимистично и тоже инвестирует в золото и серебро, считая, что мировой финансовый кризис еще только набирает обороты. Что покупает Роберт Кийосаки? Физические слитки или фонды? Думаю, вы и сами догадались: конечно, фонды. Например, значительная часть его капитала вложена в фонд SPDR Gold.

В начале 2010 года я рекомендовал держать в драгоценных металлах до 20 % капитала: это действительно очень хорошая защита в неспокойные времена.

В течение 2010 года цена на золото и серебро значительно выросла, а ситуация в экономике, на мой взгляд, сильно изменилась, поэтому сейчас я рекомендую своим клиентам уменьшить долю драгоценных металлов в портфелях до 5-10 %.

Способы инвестирования за рубежом

Все, о чем шла речь выше, без сомнения, интересно и познавательно, но когда я обо всем этом рассказываю на семинарах, больше всего слушателей интересует вопрос «Как гражданин России может инвестировать деньги во все эти инструменты, особенно в зарубежные фонды?». Поэтому я хотел бы подробнее рассказать о том, как можно купить зарубежные фонды и ценные бумаги. Прежде всего надо заметить, что самостоятельно купить зарубежные фонды и ценные бумаги вы не можете, поэтому вы должны иметь счет у брокера.

Кто может быть брокером?

– Брокерская компания.

– Банк.

– Страховая компания.

Покупка ценных бумаг через брокера

Если российский инвестор решил выйти через брокера на зарубежный фондовый рынок, у него есть три пути.