Как сберечь деньги в кризис и не только

За то, что вы расплачиваетесь картой в определенных магазинах, вам даже могут возвращать определенный процент от суммы покупки на карту (кэш-бэк, дословно — «наличные назад»). Этот процент может быть разным при расчетах в разных магазинах. Некоторые банки возвращают не денежные средства, а начисляют бонусы или баллы, которыми можно потом расплатиться в определенной торгово-розничной сети. Но подумайте — зачем банку возвращать вам деньги? Cashback может составлять 0,5 % или 1 % от суммы покупки, но при этом вам установят более высокий процент за пользование заемными средствами. Вы не выигрываете ничего! Также банки в Великобритании утверждают, что переводят какой-то процент от выплачиваемых вами процентов на благотворительность. Но если вы хотите пожертвовать на благотворительность, зачем это делать таким сложным способом? Отказывайтесь (этот пункт может быть включен в договор) и жертвуйте сами, если хотите.

Также кредитные карты могут использоваться для снятия наличных — и это также должно быть отражено в договоре. Но за снятие наличных банк обычно берет комиссию. Комиссия за снятие в банкомате другого банка может быть выше. Также обычно банк устанавливает лимит на снятие наличных по кредитной карте. Многие кредитные карты можно использовать для оплаты товаров и услуг в Интернете.

Карта обойдется дороже, если вы захотите получать дополнительные услуги и бонусы. С вас будут дополнительно снимать деньги за смс-информирование (это может быть фиксированная сумма в месяц, а может быть отдельная плата за каждое сообщение), пользование интернет-банкингом, увеличение кредитного лимита. В каждом банке имеются тарифы на обслуживание кредитных карт. Внимательно изучите их перед тем, как оформлять карту.

Мой главный совет: если можете обойтись без кредитной карты, лучше не оформляйте ее никогда! Это соблазн для импульсивных трат и покупок даже у тех, кто не страдает шопоголией. Заемные средства должны использоваться только в непредвиденных ситуациях или тогда, когда это действительно эффективно. Несмотря на дополнительный процент за пользование картой за рубежом (банки Великобритании берут 2,5 %), я все-таки рекомендую брать карту в заграничные поездки — все может случиться. В крайнем случае пользуйтесь кредитной картой при безналичных расчетах в торгово-розничной сети, но не обналичивайте деньги с ее помощью. Если регулярно делаете покупки через Интернет, установите небольшой кредитный лимит, чтобы не увлечься. Внимательно следите за продолжительностью грейс-периода и погашайте задолженность вовремя. Даже если еще нужны заемные средства, погасите задолженность, а потом опять снимите деньги, и банк начнет рассчитывать льготный период заново.

Если же вы не смогли уложиться в грейс-период, придется платить процент за пользование заемными средствами. В Великобритании он довольно высок, а разобраться с его расчетом обычному человеку очень сложно. А иногда сложно и бухгалтеру! По оценке одного финансового журнала, существует 14 различных способов расчета процентов. Так, некоторые карты не предоставляют льготный период, некоторые начисляют проценты на проценты за прошлый месяц.

То есть две кредитные карты из двух разных банков с одними и теми же заявленными процентами за пользование заемными средствами могут обходиться в совершенно разные суммы.

Не обольщайтесь, если вам предлагают долгий период расчета за пользование заемными средствами.

Средний долг по кредитной карте в Великобритании составляет 3138 фунтов стерлингов. Средний процент за пользование заемными средствами в случае выхода за рамки грейс-периода составляет 15,2 %. Минимальный ежемесячный платеж составляет 2 % от суммы. Вы будете выплачивать долг 32 года! В результате выплатите банку 4275 фунтов стерлингов в виде процентов. Это значительно больше, чем вы одолжили изначально! Если будете платить по 3 %, то у вас уйдет 16 лет и 11 месяцев, проценты составят 1969,5 фунтов стерлингов. И это при условии, что вы больше никогда не будете пользоваться кредитной картой, а только расплачиваться за старые долги!