Как экономить на налогах, используя законные способы

3. Ежемесячный платеж не должен превышать 25% вашего ежемесячного дохода, так вам будет комфортно погашать его.

4. Чем проще взять кредит, чем меньше документов, чем быстрее одобряют, тем дороже обойдется кредит. Как показывает практика, чем больше документов требует банк и чем дольше идет проверка, тем лучше условия для заемщика. Так как банк тщательно проверяет своих клиентов, процент невозвратных кредитов у него низкий, соответственно, низка и процентная ставка по кредиту.

5. Внимательно читайте условия по договору – обращайте внимание на все тарифы, комиссии и страховки.

6. Если навязывают страхование жизни, то после получения кредита расторгните договор страхования в течение 14 дней и верните страховку. Как это сделать, я уже писал: https://tlg.name/oooavirta/286.

7. Обычно самый низкий процент дает банк, на карту которого вам перечисляется зарплата. Начните изучать предложения банков именно с него.

8. Если предложения зарплатного банка вас не устроили, идите на сайт www.banki.ru и изучайте предложения всех банков ваше города. Обычно выбор широк.

9. У банков разные условия по сумме выдачи, срокам, процентным ставкам. Главный показатель, на который стоит ориентироваться: эффективная ставка, или полная стоимость кредита. Эффективная ставка включает номинальную ставку и различные комиссии, взимаемые банком при оформлении и обслуживании кредита. В рекламных целях банки часто предлагают беспроцентные кредиты, но отсутствие процентов они компенсируют различными комиссионными платежами. В итоге получается, что беспроцентный кредит – не самый выгодный.

Именно эффективная ставка показывает временную стоимость денег, а не абсолютные суммы переплаты по кредиту, которыми так любят жонглировать кредитные менеджеры.

10. После того как вы выбрали банк, подавайте полный пакет документов и ждите ответа. Лучше всего, если у вас официальная заработная плата, которая перечисляется вам на карту. Чем больше документов вы представите банку, тем ниже будет ставка.

11. Есть важный лайфхак: если вы хотите взять 500 000 рублей в кредит, а раньше никогда не кредитовались или имеете плохую кредитную историю, начните с малого – возьмите в кредит 50 000 рублей. Досрочно погасите долг. Потом возьмите в кредит 100 000 рублей и опять досрочно погасите долг. И так далее, пока не доберетесь до нужной суммы. Таким образом вы сформируете положительную кредитную историю и получите желаемый кредит на самых приятных условиях.

12. Не берите кредит с комиссией за выдачу, а также не снимайте с кредитной карты кредитные средства. Часто банки устанавливают комиссию за снятие наличных денег с кредитной карты в пределах вашего лимита. И вот почему.

Допустим, комиссия за выдачу кредитных средств составляет 5%.

Если перевести 5% за один день в годовую ставку, то получится 5%*365 дней = 1825%!!!

И это грубый расчет простых процентов, когда проценты не начисляются сами на себя.

Если уж оформили кредитную карту, то ни в коем случае не снимайте с ней наличность и пользуйся грейс-периодом.

Теперь немного теории.

Существует две схемы платежей по кредиту. Аннуитетная схема предполагает выплату равных сумм в течение всего срока погашения кредита. Сначала преобладают выплаты процентов, затем выплачивается сумма основного долга. Банк часто рекламирует такую схему, так как она ему выгодна, а вам удобна. Просто каждый месяц платите одинаковую сумму и не волнуетесь ни о чем, но сумма процентов – больше, чем при дифференцированной схеме.

При дифференцированной схеме платежей начальные суммы погашают основной долг, первоначальный платеж по кредиту будет самым большим, что приемлемо далеко не для всех, а потом кредитный платеж будет уменьшаться с каждым месяцем. Такая схема более выгодна для тех, кто хотел бы погасить кредит досрочно. Она позволит снизить сумму платежей за счет снижения основной суммы долга, в соответствии с которой начисляются проценты. Естественно, чем меньше остаток долга, тем меньше и сумма процентов по нему. В итоге сумма процентов при дифференцированных платежах меньше, чем при аннуитетных.

Учтите это, когда будете оформлять кредит и подписывать график платежей.

Очень большое значение имеют условия досрочного погашения кредита, так как это позволяет снизить итоговые расходы. По закону банки обязаны позволять досрочное погашение, но поскольку они не желают терять свои доходы в виде процентов, то применяют различные санкции. Обратите на это внимание!

Если не можете выплатить кредит

1) Если вы взяли кредит и не можете его погасить, то надо заранее обратиться в банк с просьбой о его реструктуризации.

2) Не стоит прятаться от сотрудников банка, это не даст положительного результата.

3) Также не стоит приходить в банк и рассказывать историю про свою тяжелую жизнь сотрудникам, они обычно ничего не решают, так что не тратьте ни их время, ни свое.