Знакомьтесь, информационные технологии

Действительно, после того как денежные средства за произведенный товар перечисляются на счет предприятия в банке, они могут быть «выданы» в качестве заработной платы работникам этого предприятия. Безналичная выдача заработной платы сводится к переводу соответствующих денежных средств со счета завода на карточки-счета работников. То есть деньги не уходят из банка, а изменяется только информация об их принадлежности. Если по карточке осуществляются безналичные платежи внутри региона (покупки, оплата коммунальных услуг и пр.), реального перемещения средств не произойдет, и в этом случае деньги будут перечислены со счета держателя карточки на счет соответствующего предприятия – торгового, сервисного, коммунального и т. д. Таким образом, при организации региональной платежной системы практически все денежные средства как частных лиц, так и производственных и торговых предприятий, постоянно находятся в местном банке (банках) и могут быть использованы для нужд банка, города, предприятий. Деньги «работают» постоянно. Как следствие, в регионе появляются средства, аккумулированные из местных ресурсов, которые могут быть направлены на решение необходимых задач. Это низкопроцентные, т. е. «дешевые» деньги.

Стало быть, можно говорить о формировании специфичной региональной денежной системы, в которой имеются внутренние (безналичные) и внешние (рублевые) денежные средства, по которым проводятся внешние закупки и которые поступают в регион за произведенный и проданный вовне товар, т. е. для проведения экспортных и импортных (по отношению к региону) операций. Иными словами, создание региональной системы на смарт-карточках приводит к качественному изменению роли денег в регионе; оставаясь все время в банке, денежные средства постоянно и непрерывно участвуют в экономике, финансируя производство и капиталовложения.

Экономическая нестабильность в России порождает отток из активного оборота денег, отложенных гражданами «на черный день». В результате десятки миллиардов долларов становятся «мертвыми». Можно не сомневаться, что при нормальном функционировании региональной системы денежные средства населения и предприятий будут вовлечены в экономику, обеспечивая развитие производства. Именно этот путь представляется оптимальным для развития экономики России.

Действующие региональные системы в России

Можно считать, что в России реально действуют три региональные платежные системы: Нюренгрибанка (г. Нюренгри, Республика Саха-Якутия), АО «Норильский комбинат» (г. Норильск, Красноярский край), МETA-CARD (г. Череповец, Вологодская область). Все три системы используют смарт-карточки. При этом Нюренгрибанк присоединился к системе «Золотая корона», в АО «Норильский комбинат» система реализована по технологии U.E.P.S. (компания BGS), a META-CARD выполнена по технологии SmartCity (американская компания PTI и российская «АйТи»).

Системы имеют много общих черт, определенных логикой построения региональной системы в реальных условиях России. Однако каждая из систем имеет свою специфику. Так, система АО «Норильский комбинат» является скорее корпоративной, чем региональной; она работает только с конкретным (градообразующим) предприятием, поэтому, как следствие, отсутствует банк, который мог бы обслуживать другие организации города и частных лиц. Система Нюренгрибанка, вступив в «Золотую корону», вынуждена оплачивать услуги за транзакции и отдавать часть прибыли. Кроме того, участие в системе, позиционирующей себя как общероссийская, ограничивает возможности оптимизации структуры и функционирования.

Отдельно стоит рассмотреть платежную систему Магнитогорского металлургического комбината. Эта система первоначально создавалась как зарплатный проект комбината, и в ней использовалась карточка с магнитной полосой. В силу ограничений, свойственных магнитным карточкам, система не смогла играть роль региональной платежной системы. Поэтому ее развитие было направлено на формирование процессинговой компании, получившей название Процессинговая компания С+ (Compass Plus), которая развивается как одна из процессинговых компаний, качественно не изменяющих роль денег в регионе. По указанной причине система «Уралкард» не может рассматриваться как региональная платежная система.