Закон больших денег. Как создать изобилие из зарплаты

Итак, свободный денежный поток необходимо вкладывать в более доходные инструменты. В тот вечер я пришла к пониманию, что доходность, которая бы меня устроила, это не менее 35 % годовых. Что может дать такую доходность? Оставим на время вопрос подвешенным.

А пока поговорим о мотивации иметь благосостояние. Давайте взглянем на нашу жизнь с позиции долгосрочной перспективы, если мы не будем действовать как инвесторы, а весь активный доход сливать на текущие расходы. Как будет выглядеть ваша жизнь на пенсии?

Как остановка сердцебиения. График ниже это демонстрирует. То есть в самой активной фазе своей трудовой деятельности у вас получалось жить хорошо на зарплату. А потом вы уходите на пенсию без какого-либо дохода, кроме неких дотаций от государства. Жить надо долго и – качественно. Особенно в старости. Ваш уровень осознанности так велик, что необходимость ввергнуть себя в бедность для большинства может оказаться трагической.

Напротив, путь к благосостоянию символизирует на графике взлет, постоянно увеличивающийся доход. И какой путь выберете вы?

Когда я сделала такой график, то поняла, что, как раньше, уже быть не может. Свой выбор я сделала. А вы? Шагать в бедность никому не хочется, но именно так все и делают, если не осознают систему координат, в которую попали. Так что первым шагом на пути к изменению вашей жизни будет именно осознанность. Осознание ситуации, осмысление жизни, обретение финансовой грамотности.

Путь к бедности

Диаграмма 6.

Путь к благосостоянию

Диаграмма 7.

Итак, вернемся к пассивному доходу и к вожделенным 30 миллионам рублей на депозите. Депозит на банковском счете в балансе личных финансов будет представлен в разделе активов. Только это – низкодоходные активы. Помните, я говорила, что баланс и отчет о доходах и расходах связаны? Потоки между ними работают в две стороны. В предыдущей главе мы рассмотрели только одно направление потока – когда положительный денежный поток увеличивает капитал, а отрицательный его уменьшает. Причем одновременно с изменением капитала на балансе либо появляется (или исчезает) актив, либо появляются (или исчезают) обязательства. Изменение одного лишь капитала невозможно. Если говорить о том, в чем выражен капитал, то его изменение влечет за собой изменение актива и обязательств.

Переведем направление потоков из отчета о доходах и расходах в баланс, предполагая, что увеличение капитала выражено ростом денежных средств на банковском счете.

Направление потоков из отчета о доходах и расходах в баланс

Схема 7

А теперь изменим направление потоков и представим, что генерация дохода идет путем эксплуатации актива. В таком случае потоки направятся из баланса в отчет о доходах и расходах (поток 1). А если вы сумели полностью не потратить данный доход, то капитал увеличится путем пополнения вашего банковского счета на балансе (поток 2). Изящно, не правда ли?

Направление потоков из баланса в отчет о доходах и расходах

Схема 8.

Именно так циркулируют денежные потоки в картине ваших личных финансов. Пока вы наемный сотрудник, доход формируется извне – от работодателя, а не из баланса (то есть не из ваших активов). Таким образом, задача создания пассивного дохода сводится к наипростейшей – созданию активов, из которых можно выкачивать доход. Теперь, когда путь очевиден, нужно определить активы, с которыми вы хотите работать.

Активов, способных приносить доход, много. Но я предлагаю остановиться на наиболее распространенных:

✓ депозиты;

✓ бизнес;

✓ авторские права;

✓ акции и облигации;

✓ недвижимость.

Итак, депозит мы уже анализировали – низкодоходный актив, способный приносить пассивный доход в виде банковских процентов. В соответствии с законодательством, действующим в 2019 году, сумма вкладов застрахована до 1 400 000 рублей. Это означает, что в случае отзыва лицензии у банка Агентство по страхованию вкладов сможет возместить сумму не более 1 400 000 рублей. Сумма на депозите выше застрахованной рискует уйти в общую конкурсную массу для урегулирования задолженности банка. Здесь может пригодиться банальная рекомендация: депонировать суммы не более 1,4 миллиона в разных банках. Если перед вами вдруг стоит задача собрать сумму свыше лимита страхования на одном счете, советую не держать ее долго в одном банке в виде «живых» денег. Это снизит риск их утраты в случае отзыва лицензии.

И все-таки самым важным принципом работы с деньгами является непреложное правило: деньги должны работать! Потому держать живой кеш в низкодоходных активах сродни преступлению. Старайтесь мгновенно его капитализировать в рабочие доходные инструменты. Но об этом позже.