Внятное руководство для обычного человека, где, как и на что взять деньги

Ян Арт Внятное руководство для обычного человека, где, как и на что взять деньги

Предисловие

В последние годы в России много говорят о необходимости повышения финансовой грамотности. Но средствами агитпрома эту задачу не решить. Проблема ведь не в том, чтобы россияне понимали сложные финансовые термины и лояльно воспринимали ЛЮБЫЕ действия банков. Проблема в том, чтобы между россиянами и банками были выстроены настоящие ОТНОШЕНИЯ. Они не обязательно во всем и всегда будут безоблачными – в конце концов, речь идет о деньгах. Но в этих отношениях должно быть главное – взаимное уважение, четкие и понятные правила игры.

Новая книга Яна Арта «Внятное руководство для обычного человека, где, как и на что взять деньги» – непредвзятый рассказ именно об этих правилах. Еще один шаг к взаимопониманию. И я очень рад, что издательство «АСТ» взялось осуществить такой проект, как издание этой книги. Это – реальный вклад в очень нужное и важное для всех нас дело.

Гарегин Тосунян, Президент Ассоциации российских банков

От автора

Слово «кредит» сегодня знакомо всем россиянам. Чиновники призывают кредитовать экономику. Банкиры уверяют, что кредит – это «просто». Думцы требуют отмены банковских комиссий и запрета взимания долгов. А многие россияне говорят себе: «Никогда более!»

Почему? Кредит – благо или зло? Или – благими намерениями вымощена дорога в ад?

Они и стали для многих адом, эти кредиты. И если на заре кредитного бума психологи констатировали «кредитные расстройства», то сегодня уже фиксируют случаи «кредитного суицида». Что не мешает оптимистам превозносить достоинства «жизни взаймы»: «Глядите, весь мир так живет!»

Общество раскололось. Невидимая кредитная баррикада объединила, с одной стороны, банки, а с другой – их жертвы? Может, это банки стали жертвами россиян, ведь просроченные кредитные долги уже достигли двухсот миллиардов рублей.

Кто прав? Кто виноват? На телевидении разглагольствуют ведущие: кредиты – зло. Но именно они пять лет назад кликушествовали: кредиты – это ваш шанс. Как сказал один мой знакомый финансист: мы убедили общество, что кредиты – просто брать, но забыли подробно рассказать о том, как их отдавать.

Впрочем, россияне всегда помнили, что бесплатный сыр – прерогатива мышеловок. И, коль речь заходила о кредитах, вспоминали старую поговорку: «Берешь чужие – и на время, а отдаешь свои – и навсегда». Как же она мне надоела на многочисленных телешоу и финансовых дебатах! Ведь это только одна сторона медали. Другая: берешь сейчас и все сразу, а платишь потом и по частям…

Впрочем, какое дело до этих pro et contra тем, кто продолжает брать кредиты? Сколько не воюй с ветряными мельницами банков, вкуса к кредитам не отобьешь.

Как было сказано в старой советской комедии: «Имею желание купить корову, но не имею возможности. Имею возможность купить козу, но не имею желания». Кредит – это шанс для совпадения желания и возможности. А значит – их брали, берут и будут брать.

Вот только не хочется видеть потом слезы людей. Разбитые карьеры и мечты, сломанные семьи, запуганных профессиональными «вышибалами долгов» людей.

Когда-то, чтобы расплатиться с долгами рухнувшего бизнеса, мне пришлось взять пятнадцать кредитов. Я помню, что такое стук коллектора в дверь. Пачки повесток в суд, доставленных почтальоном. Истеричные разговоры с телефонистками банков. Бессонные ночи, чтобы успеть управиться на шести работах. И – те горечь и злость, которыми были пропитаны те годы.

Кредиты погашены. Горечь ушла. Но осталось ясное убеждение: нельзя играть в ту игру, правил которой до конца не понимаешь. А значит – сначала правила, а потом – кредиты.

Это понимание пришло и к государству. Когда «невозвращенцев» кредитов в стране – тысячи, их можно корить и называть преступниками. Когда их миллионы – впору задуматься: что не так в нашей финансовой игре? Причем задуматься надо прежде, чем начинать стройку мирового финансового центра. Потому что это – что-то вроде «свай» для подобного строительства. Так родилось понятие «повышение финансовой грамотности». До мирового кризиса о нем много говорили. Даже деньги какие-то выделяли. Деньги, как водится, куда-то исчезли. А правила игры для большинства россиян так и остались terra incognita.

Что ж, спасение утопающих – дело рук самих утопающих. Именно в целях помощи утопающим родилась эта книга. Попытка свести воедино все главное о правилах игры на кредитном рынке. И если эта книга хоть одному человеку поможет сделать правильный выбор – не важно, в пользу кредитов или против, – значит, она уже написана не зря.

Кредиты, которые мы выбираем

Деньги на все. Что такое кредит?

Обычно потребительский кредит – это заем в банке на сравнительно небольшой срок (от 3 месяцев до 5 лет). На что? Да на все, что хотите.