Управление деньгами

Эти фундаментальные основы успеха в области инвестирования позволяют практически любому человеку обеспечить себе финансовое благополучие.

Единственное условие – вы должны четко усвоить простые, но чрезвычайно эффективные правила (которые мы разберем в разделе «Финансовый фундамент») и твердо следовать им. Придерживаясь этих правил, вы с очень большой вероятностью достигнете финансовой свободы.

Таким путем прошли уже очень многие ныне преуспевающие люди. Вы можете повторить их путь.

Время работает на вас

Время – ваш друг. Выделите на себя все то время, которое только сумеете. Начните инвестировать, когда вам исполнится двадцать, и пусть даже сначала это будут лишь небольшие суммы, никогда не останавливайтесь. Регулярные инвестиции должны стать вашей привычкой. В суровые времена они позволят вам сохранять темп, а сложный процент поможет.

Джон Богл

Даже если вы очень талантливы и прилагаете большие усилия, для некоторых результатов просто требуется время: вы не получите ребенка через месяц, даже если заставите забеременеть девять женщин.

Уоррен Баффет

Когда мы задумываемся о вложении денег, нельзя забывать о том, что

инвестирование на короткие промежутки времени является весьма рискованным мероприятием.

Так, в многолетней истории мирового рынка ценных бумаг найдется немало примеров длительного падения, когда в течение долгого времени о росте приходилось только мечтать. Поэтому далеко не факт, что, войдя на короткий срок в какую-либо инвестиционную стратегию, вы не попадете в один из таких периодов.

При этом существует исследование, которое показывает, что на периоде 15 лет на фондовом рынке вероятность потери нулевая. То есть не было ни одного 15-летнего периода за всю историю существования бирж, когда бы рынок не рос. Думаю, стоит добавить в противовес.

Не рекомендую вам рассматривать фондовый рынок как инструмент для капиталовложений на срок менее пяти лет.

Необходимо помнить о том, что время – наш верный союзник, который всегда поможет существенно снизить риски при инвестировании.

Давайте представим, что мы готовы инвестировать по 300 долл.[1] ежемесячно в течение 10 лет, ориентируясь на среднюю доходность 15% годовых. В результате мы сформируем капитал около 82 тыс. долл. Но, допустим, мы не можем себе позволить инвестировать 300 долл., нам доступно лишь 100 долл. в месяц. Казалось бы, срок создания такого же капитала должен также увеличиться в три с лишним раза, то есть до 30 лет.

Но на самом деле нам понадобится всего 16 лет (то есть на 6 лет больше, а не на 20!). В этом и заключается волшебный эффект времени и сложного процента, который способен любого человека сделать богатым.

Посмотрите примеры того, как увеличивается капитал в зависимости от сроков инвестирования (табл. 0.2, 0.3).

Таблица 0.2. Какой капитал можно создать, инвестируя различные суммы под 15% годовых[2]

Таблица 0.3. Как вклады различного достоинства способны превратиться в 1 млн долл. (при ежемесячной капитализации процентов)

Помните о магическом эффекте времени, который в инвестициях всегда работает на нас. Инвестируйте на продолжительные отрезки времени.

Сложный процент

Сложный процент (или капитализация процентов) – причисление процентов к основной сумме инвестиций, позволяет далее реализовать начисление процентов на проценты.

Пример – 10 тыс. руб. вложены по ставке 12% годовых (1% в месяц) с капитализацией процентов.

В первый месяц будет начислен 1% = 100 руб. Во второй месяц базовая (или рабочая) сумма будет уже 10 000 + 100 = 10 100 руб.

И 1% во второй месяц будет начислен уже на эту сумму. То есть 10 100 x 1% = 101. Итоговая базовая сумма к концу второго месяца 10 100 + 101 = 10 201.

Таким образом реализуется эффект снежного кома. С каждым прошедшим периодом растет базовая сумма инвестиций, на которую далее начисляется процент (также растущий в абсолютных цифрах).

Почему сложный процент так важен? Отсутствие этого эффекта свело бы всю прелесть инвестирования к нулю. Сроки создания солидных капиталов с нуля увеличились бы в разы и зачастую стали бы намного превышать возможности человеческой жизни.