Цифровой банк. Как создать цифровой банк или стать им

Важная составляющая изменений – геолокация потребителей и предложение им услуг по месту потребления. Это мечта маркетологов, ставшая реальностью. Забудьте о рассылке купонов по почте: вы просто говорите человеку, когда он в магазине: «Вот наше предложение». Однако, не имея возможности анализировать данные и определять, что, кому и в какой момент времени будет уместно, вы этого не осуществите. Big Data, облачные технологии и мобильность вместе взятые делают это реальным.

Очевидно, что Big Data и облачные технологии способны на большее. Облака позволяют анализировать неограниченное количество данных с различными целями. Облака – это лекарство для Big Data. Вы бы утонули в эксабайтах Big Data, если бы не облачные технологии, которые обеспечивают магический доступ к неограниченным вычислительным ресурсам для хранения и анализа этих данных.

Таким образом, эти четыре технологических сдвига, дополняя друг друга, стали центробежными силами перемен в 2012 году. Мобильность позволяет общаться всем на планете, а облака дают возможность компаниям и правительственным агентствам анализировать колоссальные объемы данных, генерируемых мобильным социальным миром.

Идеальный технологический шторм.

Прекратите разглагольствовать о мобильности, социальности, облаках и Big Data

Несмотря на мое определение происходящего как идеального технологического шторма, это уже скучный и унылый шторм благодаря навязчивой рекламе и несбывшимся ожиданиям. Я сыт по горло рассуждениями поставщиков услуг о значении мобильных телефонов и планшетов в банковском бизнесе и их применении в сфере Big Data и облачных технологий. Это имело смысл пять или десять лет назад, когда никто не знал, что это такое; сегодня каждый пичкает свою презентацию этими словами, и ты поневоле говоришь себе: «Замолчите и покажите мне что-нибудь полезное!»

Big Data, облака, мобильность, социальные сети… это как просмотр новостей. Первая мысль, когда ты слышишь о главном событии: «Это интересно». Когда же оно муссируется снова и снова изо дня в день, ты теряешь к нему интерес и ждешь чего-то другого, что может тебя заинтересовать. Именно так многие из нас воспринимают поставщиков услуг с их рассуждениями.

Мы действительно хотим услышать что-нибудь новое. Расскажите мне об интернете вещей и носимых компьютерах[46 - Носимый компьютер – компьютер, который можно носить на теле (нечто среднее между наручными часами и ноутбуком). Прим. ред.] и о том, как они изменят банковский бизнес. Это гораздо интереснее, потому что я не так много слышал об этом. Это задел на будущее.

Поставщикам банковских решений нужно представлять, как будет выглядеть мир через три года, через пять лет, и, если они уверены в своем прогнозе, рискнуть и поставить на него. Те, кто вложил свои деньги в мобильность, облака, Big Data и т. п. пять лет назад, должно быть, не прогадали. Пять лет назад все это было интересно, потому что было ново и незнакомо. А что сейчас? Пустая болтовня; расскажите мне о чем-то еще. Например, о том, как вы внедрили комплексное решение в банке, позволяющее делать клиенту контекстно зависимые предложения в любом месте и в любое время.

Говоря о Big Data, не называйте их большими; называйте их малыми данными. Они малые в том смысле, что огромный поток данных превращается в малый момент истины, когда клиент получает исключительное, абсолютно индивидуальное обслуживание. Вы начали со скучных разговоров и превратили их в историю, наполненную смыслом и выгодой.

Очень важно поэтому говорить либо о долгосрочном видении, либо о текущих примерах и успехах. Видение предполагает наличие концепций на 3–5-летнюю перспективу; примеры – это здесь и сейчас. Поэтому я больше не хочу слышать о мобильности, социальности, данных или облаках. Я хочу слышать только о том, как банк использует мобильные сети для того, чтобы определить, где окажется клиент в следующие десять минут, и, используя GPS совместно с малыми данными, сделает ему предложение, от которого тот не сможет отказаться.

Поставщикам банковских решений необходимо спускаться к деталям, когда речь идет о том, что происходит здесь и сейчас, и подниматься к обобщениям, когда речь заходит о том, что только предстоит. И вот именно в этом контексте рассмотрим каждую из этих технологий.

Мобильность стимулирует электронный банкинг

Мы являемся свидетелями многих перемен в банковском мире, но одну из них следует выделить особо – это мобильная революция; мобильные телефоны действительно меняют планету. В пользовании жителей планеты находится больше мобильных телефонов, чем зубных щеток, а в развивающихся экономиках, например в Индии, мобильных больше, чем туалетов.