Трансформация мировой закулисы. От «хозяев денег» к «хозяевам мира»

Сегодня уже многим понятна разрушительная природа банков. Банки занимаются ростовщичеством, т. е. предоставлением кредитов под процент. Разрушительный характер ростовщичества был понятен людям уже в древние времена. Тем более что Ветхий и Новый Заветы, Коран содержат строгие запреты на ростовщическую деятельность. Современное банковское ростовщичество даже более разрушительно, чем традиционное, которое существовало до появления института банков. Дело в том, что банки не являются просто «финансовыми посредниками» (как это пишется во многих учебниках по экономике), но они также создают новые деньги. Они эмитируют деньги в виде кредитов. Сегодня в мире все деньги кредитные. А это неизбежные дисбалансы в экономике. Условно говоря, денег банками выпущено на 1 миллиард единиц, а возникшие в результате выдачи кредитов на указанную суммы денежные обязательства составляют 1,5 млрд. единиц. Это означает, что должники при всем желании не смогут покрыть все свои обязательства. Сумма непогашенных обязательств равняется величине начисленных процентов. Отсюда и неизбежные дефолты, банкротства, кризисы. Те, кто руководит денежным хозяйством («денежные власти» в лице Центробанков и Минфинов) эти и другие «тайны» ростовщического капитализма хорошо знают. Принимаются кое-какие попытки если не отменить ростовщичество, то хотя бы сгладить его негативные последствия. В частности, путем ограничения процентных ставок по кредитам банков, введением банковского надзора со стороны Центробанков и других финансовых регуляторов, снижая ключевую ставку Центробанков и т. п.

Реакцией современных ростовщиков на некоторые ограничения со стороны денежных властей является уход в «тень». Во-первых, действующие банки уводят в «тень» часть своих операций. Это так называемые забалансовые операции (активы и обязательства). Также практикуется использование банками офшоров и т. п. Во-вторых, ростовщичество уходит за пределы официального банковского сектора. Этой деятельностью начинают заниматься организации, которые находятся вне сферы действия банковского надзора (контроля). При этом такие организации не являются «подпольными», они вполне легальны, имеют на руках всех необходимые разрешительные документы. Это всевозможные трастовые организации, страховые компании, частные пенсионные фонды, различные инвестиционные фонды, брокерские конторы и т. п. Не вдаваясь в детали, скажу, что они располагают гигантскими капиталами и всевозможными способами их размещают в разных секторах экономики (включая сектор домашних хозяйств, т. е. физических лиц), создавая дополнительные долги. Еще десять лет назад многие эксперты не обращали особого внимания на эту теневую кредитную деятельность различных финансовых организаций, считая ее незначительной, даже маргинальной. Однако после финансового кризиса 2008–2009 гг. масштабы этой деятельности стали стремительно расти. А сама она получила название «теневой банкинг» (ТБ). Институты ТБ (их еще называют «пара-банки») в отличие от большинства обычных банков (называемых еще «депозитно-кредитными организациями») формируют свои пассивы не за счет привлечения вкладов физических лиц, а за счет средств официальных депозитно-кредитных организаций («белых» банков). Таким образом, ТБ тесным образом связан с «белыми» банками и в значительной мере ими создается. Первые пара-банки в виде трастов возникли в США еще в начале ХХ века.

Сфера ТБ является слабо регулируемой денежными властями. Там ростовщичество чувствует себя гораздо более вольготно. Но именно сектор ТБ является опасным источником дестабилизации всей финансовой и экономической системы страны. Осознание угроз, исходящих из сектора ТБ, кажется, стало приходить к тем, кто отвечает за финансовую стабильность. Тема ТБ стала включаться в повестки дня заседаний Всемирного экономического форума в Давосе, саммитов МВФ-Всемирного банка, встреч «финансовой двадцатки» и т. п.

Так, в прошлом месяце проходило заседание министров финансов и глав центральных банков «финансовой двадцатки» на полях ежегодных совещаний Международного валютного фонда и группы Всемирного банка. «Финансовая двадцатка» выразила обеспокоенность возросшей долей небанковского сектора в структуре как государственного, так и корпоративного долга стран и развивающихся и развитых рынков. Заместитель министра финансов РФ Сергей Сторчак, участвовавший в указанном заседании, сказал: «Еще одна тема, которую плотно обсуждали, и которая беспокоит министров, что среди кредиторов и корпораций, и правительств, это касается всех – и emerging markets, и развитых стран – резко возросла доля кредиторов, которая относится к небанковскому сектору». Он обратил внимание на все более тесное сращивание «белого» и «теневого» банкинга: «Одновременно возросла сцепка банков с этим shadow banking в виде разных взаимных проникновений, зависимостей и так далее».