Трачу и приобретаю. Как управлять семейным бюджетом, чтобы жить в достатке

Итак, вы определили свои финансовые цели и подсчитали, какая сумма нужна для их достижения. Теперь следующий вопрос: где взять деньги, чтобы ваши мечты стали реальностью?

На самом деле вы уже знаете ответ: в вашем бюджете.

Чтобы понять, сколько денег к вам приходит и куда вы их тратите, нужно вести учет денежных потоков. Как показывает практика, если семья не ведет бюджет, то к концу месяца до 30% ее средств утекает бесследно.

Но, на мой взгляд, учет денег ради учета (иначе говоря, только фиксация трат без дальнейших действий) не имеет смысла. Это пустой перевод времени и сил. Нужно осознавать главную стратегическую цель — то, ради чего вы возитесь со всеми этими цифрами. Если человек не понимает этого, то в лучшем случае ведет бюджет два-три месяца, а потом забрасывает его, поскольку не знает, что делать дальше со всеми этими цифрами.

Главная цель учета доходов и расходов — собрать исходные данные для анализа и оптимизации бюджета. Тогда вы будете тратить свои средства осознанно, грамотно определять приоритеты в расходах и жить по средствам. И разница между доходами и расходами окажется положительной, а ваш бюджет — профицитным. Оставшуюся сумму вы можете направить на погашение кредитов, создание финансового резерва, в инвестиции — все ради достижения целей.

Пример: планируем инвестиции

Представьте, что ежемесячно у вас остается 10% вашего бюджета. Например, 5000 руб. вы будете ежемесячно инвестировать под 10% годовых. Через 10 лет ваш капитал составит 1 013 000 руб., а через 15 лет — 2 015 000 руб. (при ежегодной капитализации, сумма подсчитана с помощью финансового калькулятора Calcus.ru[9]).

При профицитном бюджете вы сможете поехать в долгожданный отпуск, порадовать близких подарками, быстрее выплатить кредит. Достижение ваших целей стоит того, чтобы начать действовать. Согласны? Именно ради этого мы и ведем учет своих денег и занимаемся управлением личными финансами.

Главная цель ведения бюджета — сделать его профицитным!

Фиксирование доходов и расходов — лишь кусочек большого пазла под названием «бюджет». Важно понимать, что его ведение подразумевает работу не только с цифрами, но и со своими эмоциями. Ваши расходы — результат вашего потребительского поведения. А последнее формируется на основе ваших решений — выбора варианта действий для удовлетворения имеющихся потребностей. Попросту — выбора: покупать или не покупать конкретные товары или услуги. И он должен всегда быть осознанным. Это очень важный навык на пути к финансовому благополучию.

Учет расходов позволит проанализировать, как вы тратите деньги. А именно — что вами при этом руководит: эмоции или логика? Может быть, вы даже из тех счастливчиков, кому удается найти баланс?

Потребительское поведение

Тратьте меньше, чем зарабатываете, — вот вам и философский камень.

Бенджамин Франклин

Чтобы бюджет стал профицитным, в первую очередь необходимо менять свое потребительское поведение. Для этого нужно знать личные финансовые цели, осознавать ценности, потребности (семьи и свои), контролировать эмоции, финансовое поведение, чтобы не покупать ненужные вещи и не переплачивать лишние деньги.

Пример: откуда берутся дырки в бюджете

Лиза всегда жалуется подругам, что денег ни на что не хватает. Бюджет не ведет: мол, что там планировать, и вообще — «живем один раз». Каждый месяц Лиза покупает новую косметику и одежду. Она считает, что дорогие косметика и одежда делают ее более привлекательной. При этом Лиза живет с родителями, которые платят за квартиру, у нее две кредитные карты, одна из которых просрочена. Девушка не замечает и не осознаёт, что большую часть покупок делает на эмоциях и живет в минус. И если бы не помощь родителей, денег бы не хватало ни на что.