Трачу и приобретаю. Как управлять семейным бюджетом, чтобы жить в достатке

4. Прочее: алименты, подарки, помощь от родных, наследство, от продажи вещей, от хобби и т. д.

Расходы — деньги, которые семья тратит на удовлетворение потребностей за определенный период. Их также можно классифицировать по двум основаниям: важности и периодичности. По важности они распределяются на несколько групп.

1. Целевые. Сюда входят расходы на важные финансовые цели — создание финансового резерва, накопления на отпуск, покупку машины и т. д. Деньги на них лучше откладывать по принципу «заплати сначала себе», то есть в момент получения доходов, а не по остаточному принципу. Для этого настройте автоматический перевод с вашей банковской карты на накопительный счет или вклад. В день получения зарплаты сразу пополняйте кубышку.

Какую сумму откладывать? Здесь все зависит от стоимости целей и ваших финансовых возможностей. Минимальная рекомендуемая сумма — от 10% доходов. Если сейчас это для вас много, начните с 1–3% и постепенно увеличивайте процент отчислений.

2. Обязательные. Необходимы для нормальной жизни семьи. Сюда входят расходы по обязательным платежам (плата за коммунальные услуги и/или аренду жилья, платежи по кредитам, питание, транспорт, налоги, расходы на связь, плата за детский сад и т. п.).

3. Желаемые (необязательные). Те, без которых можно обойтись, но которые приносят нам положительные эмоции — удовольствие, радость (на хобби, развлечения, путешествия).

Отнесение статей расходов к одной из этих категорий у каждого человека и семьи будет своим. Например, траты на красоту и ежемесячное посещение дорогого парикмахера-стилиста у девушки Кати могут быть обязательной статьей расхода, которой она не готова пожертвовать ни при каких условиях. А другая девушка, Маша, на красоту тратит по минимуму, но каждый месяц посещает кулинарные курсы — это хобби, которое заряжает ее энергией.

Расходы также делятся на несколько видов по периодичности.

1. Регулярные. Повторяются в определенный промежуток, например ежемесячные (продукты, коммунальные услуги, транспортные расходы, услуги связи) или ежегодные (налоги, страховка, плата за обучение, отпуск).

2. Переменные. Совершаются при необходимости или запланированно (покупка обуви, одежды, медосмотры, лечение зубов и т. п.).

3. Непредвиденные. Затраты, которые возникли из-за неожиданного события: например, необходимо купить новый утюг, потому что старый сломался. Также к этой статье расходов можно отнести незапланированные или спонтанные покупки — все, на что вы потратили деньги спонтанно, неожиданно для себя.

Итак, со структурой доходов и расходов разобрались. Переходим к составлению плана бюджета на месяц. Вот первые несложные шаги, которые вы можете предпринять:

1. Запланируйте ваши будущие доходы по категориям / статьям. Будьте реалистами, учитывайте только те доходы, в которых уверены.

2. Продумайте и запишите ваши будущие расходы.

3. Подсчитайте разницу между доходами и расходами. Каким вышел бюджет — дефицитным, профицитным, сбалансированным? Если разница между доходами и расходами отрицательная, нужно сокращать расходы и/или повышать доходы. Далее подумайте, как вы можете уменьшить свои расходы. Об этом мы подробнее поговорим в главе 4.

Вы можете создать свой список доходов и расходов под ваш бюджет и с учетом ваших приоритетов. Важно, чтобы разбивка по категориям была понятной, удобной и информативной для анализа в конце месяца.

Планирование и учет денежных потоков в рамках одного месяца — это больше про тактику. Составление бюджета на год — важный элемент стратегического планирования и часть вашего долгосрочного финансового плана. Это обязательный этап финансовой жизни семьи. Он поможет вам решить ряд важнейших вопросов.

• Оценить свои денежные потоки на год вперед в помесячной разбивке.

• Избежать лишних и ненужных трат за счет прогнозирования расходов.

• Сбалансировать бюджет за счет создания в течение года резервов для крупных ежегодных расходов, каждый месяц откладывая на эти цели определенную сумму. Например, в августе вам нужно оплатить годовую страховку на 18 000 руб. Откладывая ежемесячно с мая по 6000 руб., к августу вы накопите необходимую сумму. И оплата страховки не приведет к просадке вашего бюджета в августе. Создание таких финансовых резервов помогает жить без кредитов.

• Подготовиться к непредвиденным и незапланированным тратам, научиться воспринимать их без ненужных стрессов и тревог.