Пророчество богатого папы

Эта реформа вызвала стремительный рост популярности новой профессиональной отрасли, получившей название «финансовое планирование». Толпы учителей, домохозяек, бывших агентов по недвижимости, страховых агентов, пенсионеров, водопроводчиков и пожарных прошли трехдневные, трехнедельные или шестимесячные курсы, и в результате образовалась целая армия людей, имеющих законное право давать вам советы по обеспечению безопасности вашего финансового будущего.

Проблема с индустрией финансового планирования, как заметил богатый папа, в том, что не все финансовые планировщики одинаково компетентны. В то время как одни из них являются хороню подготовленными, компетентными профессионалами, другим явно не хватает базового финансового образования и специальной подготовки, чтобы давать советы, способные гарантировать финансовое будущее и финансовую безопасность человека. Профессия финансового планировщика вызывает определенные опасения из-за разницы в уровне квалификации, не говоря уже о разнице в схемах начисления жалованья. Когда вашему финансовому планировщику платят за то, что он вам что-то продаст, разве вы можете быть уверены в разумности вашей покупки? Поэтому покупатель да остережется! То, что кто-то называет себя финансовым планировщиком, еще не означает, что он мало-мальски разбирается в финансовом планировании, а тем более — в инвестировании. Именно это богатый папа считал одной из недоработок пенсионной реформы, очень серьезной недоработкой, которая привела к тому, что миллионы людей сегодня следуют советам тех, кто часто разбирается в финансовых вопросах еще хуже, чем они сами. 5 мая 2002 года эта тема обсуждалась в газете «Washington Post», где в разделе «Бизнес» была помещена статья «Нанимая планировщика, на поленитесь выяснить, что он из себя представляет» с подзаголовком «Финансовые планировщики плодятся на почве крайней нестабильности рынка». Вот какие слова меня заинтересовали:

В последнее время статистика фиксирует стремительный приток молодых специалистов в сферу финансового планирования, где в условиях крайней нестабильности сегодняшнего рынка предлагают свои услуги профессионалы самой разной квалификации. И, похоже, число игроков на этом поле будет расти еще быстрее, по мере того как поколение беби-бумеров продолжает неумолимо приближаться к пенсионному возрасту и переваливать за него…

Конвейер финансовых планировщиков выпускает свою продукцию в нескольких модификациях, одна из которых — CFR (certified financial planner-дипломированный специалист но финансовому планированию) — насчитывает уже 39 500 человек. Для получения лицензии CFR необходимо пройти тестирование, курс обучения и защитить дипломную работу. Оплата услуг CFR производится в форме гонораров (почасовая ставка, единая ставка или процент от средств, находящихся в управлении), комиссионных или комбинации того и другого.

Другая категория специалистов работает исключительно за гонорары… Это члены Национальной ассоциации персональных финансовых советников (NAFPA)…

Этот бум в сфере финансового планирования стал реакцией на потребность в получении инвестиционного образования и советов. Повторяю, поскольку это необходимо повторить: одна из самых серьезных ошибок пенсионной реформы заключается в том, что ее организаторы забыли сообщить системе образования о необходимости обязательного обучения финансовой грамотности — в наши дни оно больше не может оставаться факультативным.

Эта ошибка возмутила богатого папу больше всего. На его взгляд, поведение конгресса, который изменил закон, но не позаботился о введении в школах обучения основам финансовой грамотности, граничило с преступной халатностью, преступлением куда более серьезным, чем якобы совершенные виновниками скандала с «Enron». Когда конгресс утвердил этот закон и оставил вопрос финансового образования на усмотрение людей, работающих на финансовых рынках, богатый папа сразу заподозрил в этом классическое надувательство. Не упущение-надувательство. Когда закон был принят, богатый папа понял: очень многие господа в конгрессе отлично понимали, что они сделали. Многие из наших лидеров знали: они только что обязали миллионы тружеников передать триллионы своих кровью и потом заработанных долларов в руки заправил финансовых рынков.

Позвольте пояснить мою мысль. Богатый папа не имел ничего против инвестирования денег в фондовый рынок или против того, чтобы инвестирование становилось в большей или меньшей степени обязательным. Он злился на таких людей, как мой родной отец, которые не имели ни малейшего представления о том, что творится в конгрессе. Богатый папа выступал против надувательства и отсутствия формального финансового образования. С его точки зрения, передачу финансового образования в руки тех, кто наживался на финансовой безграмотности, следовало однозначно классифицировать как преступление.