Поднимите свой финансовый IQ

Урок № 1. Отличие фактов от мнений. В военной разведке очень важно уметь отличать факты от мнений. Не меньшее значение этот принцип имеет и в мире финансов. Люди часто считают инвестирование рискованным занятием лишь по той причине, что не видят различий между фактами и мнениями. Вот несколько примеров мнений:

● Когда кто-то утверждает, что курс акций компании вскоре вырастет, то это только мнение, поскольку речь идет о будущих событиях.

● Когда кто-то говорит, что состояние некоего человека оценивается в миллион долларов, то это только мнение, поскольку любые оценки – это, как правило, чьи-то мнения.

● Когда о ком-то говорят, что он добился большого успеха, то это только мнение, поскольку успех – понятие относительное.

Урок № 2. Неразумные решения. Человек принимает глупые решения, когда использует в качестве исходной информации не факты, а мнения. На войне такое решение может стоить вам жизни. В бизнесе оно может вас разорить. Вот несколько примеров.

Вопрос: «Почему вы купили этот дом, хотя знали, что цена для вас неподъемна?»

Ответ: «Я купил его, поскольку брокер сказал, что дом вырастет в цене. Я думал, что смогу пока пожить в нем, а потом продать, получив прибыль, и это поможет мне решить все денежные проблемы».

Вопрос: «Почему вы вышли за него замуж, хотя знали, что он лентяй и бабник?»

Ответ: «Он был такой милый. Я боялась его потерять. Я не хотела, чтобы другая женщина увела его у меня. Поэтому несмотря на то, что он все время ходил налево и не любил работать, я решила, что после свадьбы, когда у нас появятся дети, смогу переделать его».

Вопрос: «Почему вы не ушли с работы, которая вам не нравится?»

Ответ: «Потому, что я ждал, когда меня повысят в должности».

Вопрос: «Почему вы вложили деньги в инвестиционный фонд?»

Ответ: «Потому, что так мне посоветовал финансовый консультант. Он сказал, что это хорошая инвестиция».

Урок № 3. Рискованные действия. Если на войне вы полагаетесь на полученную информацию, не перепроверяя ее, то рискуете своей жизнью. Инвестор, который действует, основываясь на чужих мнениях, рискует деньгами. К сожалению, так поступает большинство. Поскольку они вкладывают деньги, как правило, ради прироста капитала, то в основе их решений лежат мнения, высказываемые другими людьми о будущих событиях. Инвестируя во взаимные фонды, многие полагают, что стоимость акций возрастает в среднем на 8 – 10 процентов в год. Если это мнение окажется неверным, вкладчики потеряют деньги.

Умный инвестор понимает разницу между фактами и мнениями. Обычно человек, рассчитывающий на прирост капитала, вкладывает деньги, руководствуясь чьими-то мнениями, а тот, кто хочет создать денежный поток, инвестирует на основе фактов. Если есть такая возможность, то умный инвестор будет инвестировать, используя и мнения, и факты, т. е. рассчитывая и на денежный поток, и на прирост капитала.

Вкладывая деньги в акции, инвестиционные фонды, недвижимость и собственный бизнес, задайте себе вопрос, на чем основываются ваши решения – на фактах или на мнениях.

Урок № 4. Контроль над активами. Меня прежде всего интересует, в какой мере я контролирую ситуацию. В предыдущей главе, посвященной финансовому IQ № 4, я сделал вывод о том, что прежде, чем использовать рычаги, очень важно установить контроль. Если данный фактор отсутствует, я воздерживаюсь от масштабного применения финансовых рычагов. Мой контроль над активами обеспечивается за счет контроля уровня квартплаты. В результате ценность моих активов основывается не на рыночных оценках, которые в 99 случаях из ста представляют собой чьи-то мнения.

Банки зачастую требуют высокой предоплаты при приобретении недвижимости. Это объясняется тем, что они попросту не доверяют оценочным показателям. Разумеется, когда кредиты подешевели, такая практика стала неактуальной. Доступные и дешевые займы вызвали ажиотажный рост цен на жилье. В результате многие семьи, руководствуясь рыночными оценками, почувствовали себя богатыми, так как посчитали, что стоимость их жилья возросла. Они начали брать займы под залог своей недвижимости для приобретения новых автомобилей и домов, отправлялись в дорогостоящие путешествия, совершали множество покупок. Затем этот раздутый воздушный шар дал первую трещину, когда возникли проблемы с так называемыми низкокачественными ипотечными кредитами. По мере того как эта трещина разрасталась, воздушный шар начал падать все быстрее.