Мышление инвестора

Здесь сразу же уточним, что всю сумму за раз мы не будем инвестировать, мы должны инвестировать по частям. Особенно в такое нестабильное время, когда мы не знаем, будет ли еще какое-то время рост индекса или будет следующее падение, поэтому мы в любом случае будем делать это по частям.

2. Какой срок инвестирования?

Это 8–10–15–20 лет. Если мы говорим о детях или о молодых людях, то можно и 30 лет ставить на срок инвестирования.

3. Какое ежемесячное пополнение вы готовы вносить?

4. Какой доход хотите получать?

5. Какой риск готовы нести?

Эти два пункта (4–5) прямо зависимы, чем выше доходность, тем больше риск. И здесь все зависит от каждого лично, насколько вы готовы рисковать и какие готовы выдерживать просадки. Все зависит от вашей психики, от вашей привычки воспринимать это как цифры и от вашей возможности следовать стратегическому и тактическому плану.

6. Какая ликвидность инструментов?

Это зависит от структуры вашего инвестиционного портфеля, который вы себе примерно попробовали сформировать. Вы ориентировались на то, собираетесь ли быстро что-то продавать, чем готовы рисковать, как диверсифицировать.

В дальнейшем ваша стратегия наверняка изменится — по мере метаморфоз в мышлении инвестора. Ваш навык диверсификации и вложений пока «тихий и скромный», а впоследствии вы поймаете волну и поймете, что важно не просто распределять риски, а распределять специфически — широко и грамотно.

Главное правило — чем больше у вас денег, тем больше у вас должна быть диверсификация.

Естественно, хочется сохранить больше денег и не рисковать. Если выполнять диверсификацию максимально широко, максимально вдумчиво и грамотно, то ваш доход будет избавлен от того большого риска, который в принципе существует на финансовом рынке. Одна из основных причин, почему инвесторы теряют деньги, — это то, что они вкладываются в одну компанию. Очень часто при опросах, кому какие акции нравятся, а какие нет, многие выбирают весь свой капитал инвестировать в акции Tesla. Но на самом деле разумные инвесторы-долгосрочники никогда не вкладывают в одну компанию, тем более с такой высокой волатильностью. Волатильность — это когда цены то высокие, то низкие, и такие скачки происходят очень часто. Если бумага может так резко реагировать и падать ни с того ни с сего на 20 % — это подходит больше для спекуляций, а не для долгосрочного инвестирования.

И, как мы уже с вами говорили, риск потери капитала снижается благодаря вложениям в разные инструменты. И это даже не про облигации (федеральные), которые являются 100 % защищенными, насколько это возможно в нашем мире. Если мы владеем 5 акциями, то риск потери капитала возрастает на 40 %, а если 50 — то меньше 10 %. Как же лучше распределять? Лучше всего от 25 до 50, все зависит от того, какой у вас размер капитала. Когда вы составите себе реальный портфель из отраслей (по диверсификации по отраслям), вы выделите себе несколько компаний из каждой отрасли и увидите, что стоимость акций некоторых компаний очень высокая и для диверсификации это может быть очень дорого. И поэтому вам важно будет определяться, что вам выгодно. В долгосрочный портфель лучше выбирать 25 акций, а в спекулятивный/ рисковый — около 50.

Диверсификация идет по реальным и виртуальным инструментам, по различным странам и различным отраслям. Как правило, страны совпадают с валютами, но это не факт. Поэтому, если вы инвестируете в китайские компании, то они тоже будут номинированы в долларах, но тем не менее это будет другая диверсификация. А в зависимости от вашей возможности выдерживать и терпеть риск вы для себя определяете ваши консервативный и сбалансированный портфели — насколько рисковый и спекулятивный у вас портфель.

Мы с вами говорили, как диверсифицировать портфель, и вы увидели, что лучше всего — и выгоднее, и надежнее — все диверсифицировать самостоятельно и не делегировать эту ответственность. Анализируя индекс S&P-500, вы можете сами выбрать самые выгодные компании. А можно, вообще, пассивно инвестировать в индекс через ETF и не беспокоиться.

Итоги Мышление инвестора

Вы — инвестор, поздравляю!

Да-да, это не ошибка и не шутка. Вы действительно уже инвестор. Вы, как минимум, инвестировали свое время и деньги, прочитав эту книгу. Следовательно, вы сделали вклад в свое будущее. А если мне удалось зарядить вас энергией денег и вы точно решились инвестировать — то ваши вложения уже оправдались!

Мы с вами зафиксировали точку А, прошли точку В и встали на путь к точке С. Мы узнали о существовании формулы успеха, ознакомились с некоторыми методами управления деньгами, с принципами инвестирования, с инструментами инвестирования, сравнили по доходности и риску инструменты, присмотрелись, как формировать свой долгосрочный портфель, как диверсифицировать, где искать информацию по налогам, как использовать статистику по кризисам, прошли основные ловушки мышления.

Что делать дальше?