Мышление инвестора

2. При выводе средств с брокерского счета удерживаются предполагаемые налоги. А если вы ничего не выводите, то в конце года ваш брокер делает вам расчет, присылает полный отчет по налогам. Следите, чтобы на дату 31 декабря у вас были деньги на счете для оплаты налога. Или придется оплачивать самостоятельно.

3. Дивиденды уже поступают «очищенными» от всех налогов.

4. Если вы открываете счет у иностранного брокера, а сами являетесь налоговым резидентом России, то вы должны уведомить налоговую об этом в течение месяца и сами заполнять декларацию и платить налоги.

С каких доходов платят налоги инвесторы:

1. Доходы от купли-продажи ценных бумаг. То есть надо продать ценную бумагу, чтобы зафиксировать полученный доход. Если вы не продаете, а стоимость ценных бумаг выросла, то налог не платится.

2. Доходы в виде дивидендов и купонов.

Льготы для российских налоговых резидентов:

1. Инвестирование на ИИС типа А — налоговый инвестиционный вычет и возврат ранее уплаченного НДФЛ не более 52 тысяч руб.;

2. Инвестирование на ИИС типа Б — не облагается прибыль с продажи ценных бумаг;

3. Льгота на долгосрочное владение ценными бумагами. Владение акциями более 3 лет, купленными через российского брокера на российской бирже.

Оптимизация налогов:

1. Можно уменьшить на размер убытка текущего года;

2. Уменьшить налогооблагаемую базу за счет убытков прошлых лет.

Риски

Вы должны быть готовы к тому, что практически на каждом этапе подготовки инвестиционной стратегии к вам могут возвращаться сомнения и опасения. И самым главным будет, конечно, страх потерять вложения. Для этого и существует очередной подготовительный блок, посвященный оценке рисков.

Главные вопросы для инвестирования:

1. Какая сумма для инвестирования (сколько вы можете изначально вложить)?

2. Какой срок инвестирования (10–15–20 лет)?

3. Какое ежемесячное пополнение?

4. Какой доход вы хотите получать?

5. Какой риск вы готовы нести?

6. Какая ликвидность инструментов?

Оценка рисков — важный этап в планировании инвестиций.

Не последнее место в этом деле занимает общая экономическая ситуация в стране. В России, если мы посмотрим, какое есть количество частных инвесторов, то их уже около 13 миллионов. Очень сильно увеличилось число частных инвесторов за время пандемии.

Но это все еще очень маленький процент частных инвесторов от всего населения. В США это 30 % населения. Это все частные лица, средний класс, а не инвестиционные фонды.

Что важно понять в этих цифрах?

Чем больше процент инвесторов в стране, тем более надежное инвестирование.

Это просто логика с точки зрения экономики. Если в государстве в акции инвестирует всего 1 % населения, то даже если все рухнет и больше не будет бирж, тогда пострадает небольшая часть людей, а не весь народ. А вот в государстве, где инвестирует 52 % населения, в этом случае может произойти революция, поэтому государство будет заваливать экономику деньгами, чтобы спасти накопления своего населения. Там могут быть спады экономики, но полное банкротство недопустимо. Это вполне логичный ответ на вопрос: почему все американские акции не обвалятся в ноль. Нужно понимать, что есть страны, в которых после разорения инвесторов ничего страшного не произойдет, а есть страны, где это будет катастрофой, потому что у них очень большой процент инвесторов. Это нужно знать, чтобы понимать, как выбирать более стабильные страны.

На риски также влияют и инструменты инвестирования.

Вы помните, что фьючерсы и опционы имеют большой риск, и вам пока в это лучше вообще не ввязываться. Самый рисковый инструмент, который в вашем портфеле должен быть, — это акции. Наименее рисковый — государственные облигации. Депозиты — это инструмент, предназначенный для краткосрочного накопления / сохранения.

Сейчас нам важно сформировать риск-профиль и стратегию вашего портфеля. От вашего риск-профиля будет зависеть, какой у вас будет портфель, агрессивный или консервативный, и какая часть у вас будет сбалансированной, во что и как вы будете вкладывать.

Цель у инвестиций всегда максимизировать прибыль и при этом минимизировать риск.

Это наша основная задача — узнать не только, сколько вы можете получить, но и сколько вы можете потерять. Это архиважно.

1. Депозиты в банках