«Миллион для себя»

И наоборот, по той же причине сотни безработных, пытающихся пополнить семейную казну, решили подработать частным извозом. Если раньше их автомобили простаивали в гаражах и на стоянках, потому что на предприятия их возил специальный транспорт, то теперь все они оказались на улице. Спрос на бензин стремительно пошел вверх и цена на него тоже. И вот это пример прямой инфляции – завтра вы не сможете купить тоже количество топлива на ту же сумму, а приобретете немного меньше. Ваши деньги обесценились в отношении этой группы товаров на величину роста цены, дисконтировались на размер инфляции бензина.

Учтите, на такие группы товаров как продукты, недвижимость, одежда – инфляция другая.

Важно понимать процент инфляции для каждого предмета в ваших целях, чтобы верно спланировать свой личный бюджет. Посмотреть коэффициент инфляции вы можете на официальном сайте Федеральной службы государственной статистики.

Таким образом, определившись с целью, не забудьте сделать расчет ее будущей возможной стоимости и при формировании накоплений учтите дисконтирование стоимости денег на инфляцию.

Глава 8. Личный финансовый план

Личный финансовый план (ЛФП)– это индивидуально разработанный для одного человека или семьи план действий по достижению желаемых финансовых целей (квартира, машина, образование и т.д.), включая подбор подходящих кредитных, инвестиционных, страховых, пенсионных продуктов. Такая форма плана универсальна, но его наполнение исключительно персонифицировано.

Обратите внимание, что в определении ЛФП есть упоминание о кредитных продуктах. Возможно, читая предыдущие главы, вы могли прийти к выводу, что я отвергаю кредитование. Это не так. Я не против кредитов, я против их бездумного использования. Более того, с точки зрения экономики, привлечение кредитных ресурсов при должной осмотрительности и рациональном подходе выгодно по сравнению с финансированием абсолютно всего за счет собственных ресурсов.

Например, если вы планируете оформить кредит на ваш бизнес-проект и у вас уже сейчас есть капитал для погашения этого кредита, он обращается и приносит вам больший доход, чем ставка по кредиту.

Или, вы настолько убеждены в том, что доходность проекта значительно выше стоимости денег по привлеченному заимствованию, что деньги из внешних источников, включая их стоимость, окупятся с лихвой.

Многие компании развиваются на кредитах, банки работают на заемные деньги, на деньги вкладчиков – это нормально, в этом нет ничего плохого, и это тоже планируется. Есть хорошие варианты ипотеки, выгодные программы по автокредитам, рациональные предложения по приобретению дорогостоящих товаров. Здесь важно все изучить, проанализировать и спланировать, только тогда вы останетесь в финансовой безопасности.

Личный финансовый план – это первый шаг к достижению своих целей и обретения финансовой независимости. На рисунке №6. изображен «табурет» на трех ножках, если одна из ножек сломается, то табурет не устоит на двух ножках, и тем более на одной. Табурет – это наш финансовый план, а ножки – это сбережения на 6 месяцев, инвестиции, страхование.

Если вы вспомните дом – это ваша финансовая стратегия для семейного бюджета. На этом рисунке – финансовый план. Он строится из сбережений (минимум 6 месяцев, но можно и больше, до 12 месяцев, – ваша подушка безопасности). Вторая составляющая – инвестиции, и третья – страхования.

Рисунок 6. Личный финансовый план.

Скажем, что у вас есть какой-то финансовый план, которому вы следуете, но у вас нет сбережений на 6 месяцев, нет подушки безопасности. Если произойдет какое-то событие, при котором вам срочно потребуются деньги, вы тратите накопления, и эта ножка ломается. Тогда падает ваш финансовый план, вы теряете инвестиции.

Если у вас есть сбережения, у вас есть страховка, но вы не делаете никаких инвестиций для достижения вашей цели – ваш финансовый план рухнет, потому что без инвестиций цели вы не достигнете. Деньги теряют свою стоимость, их нужно защитить, необходимо их куда-то вкладывать. И также страхование: у вас есть сбережения – подушка безопасности, у вас есть инвестиции, да, вы их делаете регулярно, но у вас нет страховки. Происходит какой-нибудь несчастный случай – вы лишаетесь дохода и финансовый план рушится, табурет падает. Если сломается одна из ножек – план рухнет. Балансировка трех степеней хеджирования (покрытия) различных видов рисков – это основа финансового плана.