Меня зовут 'Бендер' (Мемуары мошенника)

Впрочем, у фирмачей есть и другие нарушения. За ними чутко наблюдают Минфин, милиция и налоговики. Например, компания в погоне за деньгами лукавит и предлагает такие виды страховки, которых нет в лицензии. Для клиента это чревато. Важно знать: если в лицензии нет строчки "Страхование от несчастных случаев", значит, у фирмы нет и денег на выплату страховки по этому поводу. Следующее серьезное нарушение, из-за которого отбирают лицензию, - когда активов у фирмы кот наплакал, а обещает она золотые горы.

Но иногда компанию так просто за руку не поймаешь. Есть у страховщиков такие ухищрения, против которых даже самые крутые органы бессильны.

Больше всего дурят люд в столичных поликлиниках и железнодорожных (авиа) кассах. Нужны, допустим, человеку водительские права или ордер на квартиру. Без справки из тубдиспансера ни то, ни другое не выдадут. Идет он за справкой. Ему говорят: 100 рублей. К платной медицине наш народ уже привычный, оплачивает без вопросов. А потом выясняется: не за справку он платил, а за полис медицинского страхования...

Чтобы полностью застраховаться от хитрых страховщиков, нужно выучить популярное в их среде слово "франшиза". Так зовут ту часть суммы ущерба, которую по договору покрывает сам пострадавший.

Франшиза, как рефлекс, бывает условной (невычитаемой) и безусловной (вычитаемой). Допустим, вы страхуете машину на тысячу долларов с франшизой 6%. Если убыток не превышает 60 баксов, то фирма вам ничего не заплатит. Но если убыток больше 60 долларов, то при условной франшизе вам выплатят "штуку" баксов, при безусловной - "штуку" минус 60 долларов. Вроде удобно: полис с безусловной франшизой стоит процентов на десять дешевле, а с условной - на пять. Но если посчитать... Шансов покалечить авто на сумму, не превышающую 60 долларов, у вас куда больше, чем попасть в большую аварию. Это знают все страховые агенты. А теперь представьте: сколько денег они не выплачивают страхователям, которые позарились на полис "со скидкой"?

Мнимый ущерб.

Но у всевозможных страховых мухлеваний есть и оборотная сторона медали. Как не шельмовать и не хитрить страховым компаниям, если их самих дурят, как Буратин?

Москвич Ваня Иванов приобрел 41-й "Москвич", застраховал его от угона и поехал хвастаться покупкой подмосковному другу. Покупку обмыли. Известно, чем чревато вождение автомобиля в нетрезвом виде. От нового авто остались рожки да ножки, хозяин отделался легкими царапинами. "Рожки да ножки" Иванов и сотоварищи разобрали на запчасти и продали. Сами поехали в Питер, где заявили в милицию об угоне. Суммы выплаченной страховки клиенту хватило на покупку "девятки". По доброй традиции Ваня застраховал и ее в той же компании. И - вот непруха! - через два месяца и это авто "угнали". На самом же деле машина без номеров пару месяцев "отдохнула" на платной стоянке. После чего, когда уголовное дело об угоне прикрыли, была продана...И пошло-поехало. Мошенник попался только в прошлом году. Жадность фраера сгубила. Он застраховал авто на сумму большую, чем оно стоит. Чем и привлек внимание службы безопасности страховой компании и УБЭПа.

И это не частный случай. Таких Ивановых в Москве - пруд пруди, а описанный метод кидалова - самый любимый у наших сограждан. Машины разбирают на запчасти, жгут, совершают псевдоугоны, псевдоаварии... "Угоняют" или "попадают в аварии", как правило, "Жигули" и машины среднего класса. Настораживает, если это происходит очень быстро после подписания договора. А бывает (но редко), что договор страхования заключают задним числом, идя на сговор с нечестным агентом. Иногда подделывают документы, которые фиксируют якобы несчастный случай. Таких "застрахованных" у нас - приблизительно 4% от общего числа. По западным меркам - нереально большая цифра.

Впрочем, машинными мошенничествами дело далеко не заканчивается. То же самое - со страхованием имущества, грузовыми перевозками ("пропадают" чаще всего водка или бытовая техника). Разыгрывают сотрясение мозга (было ли оно на самом деле - определить крайне сложно, а на обновление гардероба страховки хватит). В общем, в ход идут все виды страхуслуг, кроме страхования жизни: фиктивный переход в мир иной сварганить россиянам пока не под силу.

Кидают наши страховые фирмы не только граждане, но и иностранные государства. В первую очередь - Турция. Как правило, наши туристы, отправляющиеся туда, покупают на родине полисы добровольного медицинского страхования. Допустим, съел русский в Турции какую-нибудь гадость, прихватило живот - тамошние эскулапы знают: за все заплатит русская компания. Поэтому не скупятся: назначают клиенту самые дорогие анализы, всякие рентгены-томографии. И выходит, что лечение, реально стоящее сто долларов, обходится страховщикам в полторы-две тысячи "зеленых".