Кибербезопасность в условиях электронного банкинга. Практическое пособие

Однако наряду с очевидной привлекательностью такого способа проведения банковских операций появляется и немало дополнительных рисков (как у банка, так и у его клиентов), источниками которых являются виртуальный характер дистанционных банковских операций и постоянно возрастающая активность киберпреступников, ставящих основной своей целью незаконное завладение денежными средствами банков и (или) их клиентов, а также их персональными данными.

Киберпреступность, обладая высокой степенью латентности, остается одним из главных сдерживающих факторов распространения систем электронного банкинга в кредитно-финансовой сфере. В связи с этим развитие научных подходов к решению данных проблем, несомненно, будет способствовать своевременному принятию эффективных защитных мер, обеспечивающих безопасность работы в киберпространстве. Появление таких работ – это очередной шаг к детальному изучению всех особенностей предоставления как банковских, так и в целом финансовых услуг в киберпространстве.

Предлагаемая вашему вниманию книга написана профессионалами своего дела, имеющими большой практический опыт работы по обеспечению кибербезопасности как в регулирующих органах, так и в бизнес-структурах. Она может представлять интерес для студентов, аспирантов, обучающихся по специальностям «Информационная безопасность» и «Банковское дело», а также для преподавателей, работающих по данным специальностям, и всех читателей, желающих получить новые знания в области обеспечения кибербезопасности при использовании систем электронного банкинга.

Р.А. Прохоров,

Председатель Правления Ассоциации

«Финансовые инновации» (АФИ)

Предисловие

Технологии дистанционного банковского обслуживания (включая системы электронного банкинга) стали активно применяться (как в России, так и за рубежом) с начала третьего тысячелетия.

За 20 с небольшим лет системы электронного банкинга для многих людей стали привычным инструментом. Современный смартфон выступает не только как средство связи, органайзер, хранилище аудио- и видеофайлов, игровой компьютер, но и как удобное устройство, с помощью которого можно выбирать товары и услуги, заказывать билеты, а также моментально производить оплату своего выбора.

Для того чтобы любая технология получила широкое распространение, а самое главное – доверие со стороны клиентов, должны выполняться по крайней мере три условия:

– она должна быть легальной (т. е. иметь правовые основания для использования[1]);

– она должна быть безопасной (иначе сложно рассчитывать на доверие к ней со стороны клиентов);

– она должна «хорошо продаваться» (т. е. быть привлекательной для бизнеса – приносить прибыль).

Применяя такой подход к технологиям дистанционного банковского обслуживания, можно сказать, что с правовой точки зрения препятствий для внедрения и использования таких технологий почти нет. Однако есть некоторое отставание нормативной базы, регламентирующей банковскую деятельность, что в ряде случаев может привести к ослаблению контроля над кредитными организациями со стороны регулирующих органов.

В рамках обеспечения безопасности многие кредитные организации стараются использовать комплексный подход, применяя различные меры на всех этапах жизненного цикла систем электронного банкинга. Однако возрастающая активность киберпреступников, которые используют различные способы получения конфиденциальной информации (в т. ч. применяя методы социальной инженерии), и недостаточный уровень финансовой грамотности и киберграмотности граждан не позволяют считать технологии дистанционного банковского обслуживания в полной мере безопасными. Минимизировать сопутствующие риски можно только за счет успешного решения всех задач, связанных с должным уровнем кибербезопасности, как на стороне банков, так и на стороне их клиентов (при непосредственном участии всех регулирующих органов).

Добавим, что сегодня для развития технологий дистанционного банковского обслуживания (включая системы электронного банкинга) складываются достаточно хорошие условия. Повсеместно растет число клиентов, которые ежедневно пользуются одним из видов электронного банкинга, заметно улучшаются качество работы и безопасность самих банковских веб-приложений.

Возвращаясь к проблеме обеспечения кибербезопасности, можно сказать, что она является основной для успешного внедрения и распространения технологий дистанционного банковского обслуживания. Именно от уровня обеспечения кибербезопасности зависит доверие клиентов как к отдельным элементам систем электронного банкинга, так и ко всей банковской системе Российской Федерации.

Обеспечение кибербезопасности (или, другими словами, безопасности в киберпространстве) включает в себя целый комплекс организационных и технических мероприятий. Но помимо этого надо минимизировать сопутствующие риски, которые возникают при использовании технологий дистанционного обслуживания.