Кибербезопасность в условиях электронного банкинга. Практическое пособие

Поиск источников ЭБР и дальнейшее выстраивание причинно-следственных связей представляют собой наиболее сложную задачу для адекватной оценки. Поэтому специалисты, входящие в риск-подразделения и службы внутреннего контроля, должны хорошо представлять особенности функционирования СЭБ и возможные последствия проявления сопутствующих рисков (включая воздействие компьютерных атак на информационные ресурсы банка). Очевидно, что реализованные компьютерные атаки значительно расширяют профили типичных банковских рисков.

Рис. 26. Иерархическая схема для выявления, анализа и мониторинга банковских рисков

Примерная схема анализа возможного влияния нарушения кибербезопасности в условиях ДБО на деятельность кредитных организаций представлена на рис. 27, влияние компьютерных атак на устойчивость и стабильность банковской системы показано на рис. 28. Например, в случае реализованной компьютерной атаки на системы ДБО банка вполне вероятно, что многие клиенты откажутся от услуг данной кредитной организации. Следовательно, сумма остатков на их счетах и будет возможной суммой единовременного снятия средств клиентами (риск ликвидности). Далее такие клиенты могут быстро распространить отрицательные отзывы о банке, и вполне вероятно, что их знакомые, которые также являются клиентами банка, могут последовать их примеру и закрыть свои счета (репутационный риск и возрастание риска ликвидности).

Рис. 27. Взаимосвязь кибератак на АПО БАС и возможных последствий для банка[52]

Рис. 28. Влияние компьютерных атак на устойчивость и стабильность банковской системы

Добавим, что некоторые клиенты могут обратиться в суды за возмещением не только похищенной суммы, но и суммы упущенной выгоды (например, в случае временной неплатежеспособности при взаимодействии с выгодным клиентом, деловым партнером и т. п.). Судебные издержки, негативная информация об этих судебных решениях в СМИ могут серьезно повлиять на репутацию организации (правовой и репутационный риски).

Для многих кредитных организаций существует управленческая задача, обусловленная несоразмерностью мер по информационной безопасности (включая обеспечение кибербезопасности) основным целям и общему уровню принимаемых рисков. Это говорит о нехватке качественного управления рисками и о том, что кибербезопасность обеспечивается постфактум, по итогам уже совершившегося события, а должна носить превентивный характер и работать на опережение.

К основным причинам появления рисков недостаточного обеспечения кибербезопасности в условиях применения СЭБ можно отнести:

– наличие множественных уязвимостей АПО СЭБ, отсутствие должной реализации процедур контроля за соответствием СЭБ требованиям информационной безопасности;

– низкую эффективность проводимых кредитными организациями мероприятий по внедрению и использованию документов Банка России в области стандартизации обеспечения информационной безопасности;

– отсутствие правовой основы для распространения нормативных требований к обеспечению защиты информации, устанавливаемых Банком России, на все процессы в деятельности кредитных организаций;

– отсутствие должной достоверности контроля выполнения технических требований, реализуемого, как правило, в форме самооценки [107, c. 118].

Банк России выделяет следующие ключевые направления деятельности для минимизации последствий проявления рисков недостаточного обеспечения кибербезопасности:

– проработка вопроса о законодательном закреплении права Банка России совместно с ФСТЭК России и ФСБ России осуществлять нормативное регулирование и контроль всех вопросов, связанных с обеспечением информационной безопасности в кредитных организациях, в том числе вопросов защиты информации, отнесенной к категории банковской тайны;

– законодательное закрепление основ деятельности по реализации системы противодействия хищениям денежных средств (системы антифрода) и создание такой системы на базе ФинЦЕРТ Банка России;

– обеспечение скорейшей разработки и ввода в действие национальных стандартов, регулирующих технические вопросы обеспечения информационной безопасности в организациях кредитно-финансовой сферы;

– создание совместно с ФСБ России и ФСТЭК России системы для подтверждения соответствия обеспечения информационной безопасности кредитно-финансовых организаций требованиям национальных стандартов;

– пересмотр технологических требований, связанных с осуществлением переводов денежных средств, внедрение безопасных технологий, в том числе для участников платежной системы Банка России;

– пересмотр технологии контроля со стороны Банка России за соблюдением участниками платежной системы Банка России требований к обеспечению информационной безопасности;

– реализация системы надзорных мер, учитывающей результаты контроля информационной безопасности в рамках системы подтверждения соответствия национальным стандартам.