Как выжить и сохранить свои сбережения во время кризиса?

Главное в период кризиса – это защита. Прежде чем бросаться забирать деньги из банка, подумайте, защищена ли ваша семья от более серьезных рисков, которые имеют намного болезненные последствия, чем один месяц выжидания возмещения по страхованию банковских вкладов. Это риск нетрудоспособности, ущерба и утраты имущества, риск непредвиденные расходов, к которым вы не готовы, которые могут сгубить самую идеальную инвестиционную антикризисную стратегию. Именно поэтому разработку мероприятия по действию в период финансовой нестабильности следует не с инвестиционного портфеля, а со страховой защиты вашей семьи, после чего переходить к минимизации расходов, и только потом – к инвестиционной стратегии.

Что касается инвестиций, здесь важно соблюдать комфортный для вас уровень риска и доходности. Обязательно сначала проанализируйте вашу склонность к риску, и только потом оценивайте сроки ваших финансовых целей. А потом – можно уже формировать инвестиционную стратегию. Если пропустить хоть один шаг, стратегия рассыплется как песчаный замок, ведь если не иметь четких целей, инвестиции «в никуда» никуда и не приведут. При разработке портфеля очень важно соблюсти его диверсификацию, то есть инвестировать в инструменты в разной валюте, в разные сферы экономики, и даже в разные страны. Только тогда можно будет говорить о снижении уровня риска вашего портфеля. Единственный момент – диверсификация тоже должна быть умеренной и разумной. Так, имея 10 тыс. рублей, не нужно 1 тыс. рублей инвестировать в ПИФ российских акций, на 5 тыс. покупать инвестиционную монету, а на остальные купить доллары, так и оставшись без резервного фонда. Обязательно руководствуйтесь принципом разумного распределения между различными инструментами ваших накоплений, только тогда можно будет рассчитывать на достижение желаемых вами целей.

И последний момент – если сегодня сформированный вами портфель актуален, это не значит, что про него можно забыть. Наоборот, нужно регулярно смотреть за его динамикой, хотя бы раз в квартал, а также вносить в него изменения при смене внешних или внутренних факторов. Таким образом, нужно поддерживать актуальность вашего инвестиционного портфеля вашей финансовой ситуации и ситуации в стране и мире, и тогда вы спокойно переживете финансовый кризис с минимальными потерями, и сможете достичь поставленных перед собой целей.

Желаю удачных инвестиций

и буду рада вам оказаться в этом полезной,

Наталья Смирнова

независимый финансовый советник

[email protected]

Словарь терминов

АКЦИЯ ( share ) – ценная бумага, дающая своему владельцу право получения дивидендов, а также право голоса на собрании акционеров.

БИРЖА ( exchange ) – организационная форма оптовой, в том числе международной, торговли массовыми товарами, имеющими устойчивые и четкие качественные параметры (товарная биржа), или систематических операций по купле/продаже ценных бумаг, золота, валюты (фондовая биржа). Биржа фондовая – организационно оформленный, регулярно функционирующий рынок по купле/продаже ценных бумаг, при помощи которого в условиях промышленного развития стран осуществляется основная масса долгосрочных вложений капитала.

БРОКЕР ( broker ) – финансовый посредник, занимающийся куплей/продажей ценных бумаг за счет и по поручению клиента на основании договора комиссии или поручения. Посреднические операции называются брокеражем ( brokerage ), за выполнение их брокер взимает комиссию ( commission ).

ВЫГОДОПРИОБРЕТАТЕЛЬ – лицо, которому принадлежит право на получение страховой выплаты. При наступлении страхового случая, кроме случая смерти застрахованного, выгодоприобретателем является сам застрахованный. На случай смерти застрахованного в договоре страхования выгодоприобретатели указываются отдельно (может быть один человек, может быть несколько). Если выгодоприобретатели не установлены договором, то в случае смерти застрахованного ими признаются его наследники в соответствии с действующим законодательством, в этом случае страховая выплата производится им пропорционально их наследственным долям.

ГОСУДАРСТВЕННЫЕ ЦЕННЫЕ БУМАГИ ( government paper ) – облигации, казначейские векселя и другие государственные обязательства, выпускаемые центральным правительством с целью размещения займов и мобилизации денежных ресурсов.

ДИВЕРСИФИКАЦИЯ ( diversification ) – распределение инвестиций между различными типами ценных бумаг и компаниями, относящимися к нескольким отраслям производства.

ДИЛЕР ( dealer ) – участник рынка ценных бумаг, торгующий ценными бумагами и за свой счет, и по поручению.

ДИСКОНТ ( discount ) – разница между ценой финансового инструмента, соответствующей его номиналу, и реально уплаченной за него ценой, меньшей номинала.