Как составить личный финансовый план и как его реализовать

Чем могут быть обеспечены гарантии доходности? Как я уже упоминал, лишь облигации и банковские депозиты могут гарантировать доход. Инвестиции в бизнес-проекты, или в акции, или тем более во фьючерсы и опционы не могут гарантировать какой-либо доход. Они не могут гарантировать даже сохранение капитала. Поэтому к обещаниям той или иной компании гарантированно заработать для вас 15–25 % годовых следует относиться осмотрительно и осторожно. Я не помню случаев, когда кто-либо мог обеспечить такую доходность гарантированно. Даже во времена высоких процентных ставок, когда крупные иностранные банки платили по 7–9% годовых, получить гарантированно 15 % было невозможно.

2.5. Вопросы для построения личного финансового плана

– Скажите, пожалуйста, куда мне отсюда идти?

– Это во многом зависит от того, куда ты хочешь прийти, – ответил Кот.

– Да мне почти все равно, – начала Алиса.

– Тогда все равно, куда идти, – сказал Кот.

Льюис Кэрролл, «Алиса в Стране чудес»[2]

Ниже приводится опросник, который заполняют мои клиенты, когда мы начинаем работать над их личным планом. Вопросы даны именно в том виде, в котором я высылаю их своим клиентам. Надо заметить, что после того, как я получаю первые ответы, у меня всякий раз появляются новые дополнительные вопросы. Это помогает глубже понять финансовую ситуацию человека и создать для него более детальный план.

Я рекомендую вам начать с ответов на основные вопросы, которые, как говорили многие мои клиенты, заставляют задуматься над своей жизнью и судьбой своих денег.

Построение вашего личного финансового плана – одного из самых важных документов в жизни любого человека – мы начнем с нескольких вопросов. Отвечая на них, будьте как можно более точными. Если у вас нет ответа на тот или иной вопрос, так и напишите: «Не знаю». В дальнейшем мы найдем ответ вместе. Придерживайтесь единой системы. Например, если вы указали не среднемесячный доход, а годовой, то в дальнейшем отвечайте на вопросы также с точки зрения годового дохода (структура ваших доходов и расходов в год и т. д.). Некоторые вопросы являются личными, и ответы на них содержат информацию, которую вы не хотели бы делать общедоступной. Например, какова структура ваших активов. Со своей стороны мы можем дать лишь устную (или письменную) гарантию неразглашения этих данных. Если тем не менее вы не захотите сообщать нам какие-то сведения, то мы будем создавать личный финансовый план без их учета, но в этом случае план будет не совсем полным. Эти вопросы не последние. Ваши ответы вызовут новые вопросы, а следовательно, появятся и новые ответы.

2.6. План финансовой защиты – основа финансового плана

Я интересуюсь будущим потому, что собираюсь провести там всю свою оставшуюся жизнь.

Чарльз Кеттеринг