Как сберечь деньги в кризис и не только

Сложите стоимость всех дополнительных услуг, все возможные расходы (причем берите максимальные цифры), прибавьте к цене дома, приплюсуйте хотя бы примерную стоимость ремонта, посчитайте проценты, которые придется выплачивать банку, добавьте и их к общей сумме. Впечатляет? А бывает, и это еще не все: иногда банки берут 500 фунтов стерлингов за расчет ваших с ним «отношений».

Также подумайте о ежемесячных платежах банку на протяжении многих лет (обычно в Великобритании это 25, но теперь можно растянуть и до 35 лет) и о стоимости содержания дома. В 1947 году содержание дома обходилось в среднем в 10 % дохода, в 2005 году это были уже 22 %. До Второй мировой войны и несколько десятилетий после нее все люди с низким доходом и большая часть среднего класса снимали жилье. Собственники или будущие собственники, выплачивающие ипотеку, были только у трети домов. Сейчас таких 70 %.

В настоящее время в Великобритании можно найти банк, который предоставит ипотеку без первого взноса. Но проценты будут выше. Поэтому все-таки лучше внести первый взнос. От 40 до 50 % молодых людей в возрасте до 30 лет получают деньги на первый взнос от родителей. В 1995 году таких было 5–10 %.

Если родители дают вам деньги на покупку дома, определитесь: это для вас подарок или заемные средства? Если заемные, должны ли вы выплачивать проценты? А что, если вы вступите в брак? А если разведетесь? С одной стороны, если деньги выходят из суммы родительского имущества сейчас, вам придется платить меньший налог на наследство. С другой стороны, часть денег может оказаться у чужого вашей семье человека, если вы выйдете замуж или разведетесь. Так что посоветуйтесь с юристом и оформите передачу денег так, как выгоднее именно вам. К тому же, как правило, именно родители выступают поручителями.

Если вы покупаете дом в качестве инвестиции, тоже проведите расчеты. Предположим, дом стоит 200 000 фунтов стерлингов. Пошлина, юридические услуги, комиссионные агенту обойдутся минимум в 5000 фунтов стерлингов (скорее дороже). Так что, даже чтобы остаться «при своих», вам нужно, чтобы цены к тому времени, как соберетесь его продавать, поднялись минимум на 2,5 %. А ведь будут еще и коммунальные платежи!

Если же вы все-таки купили дом и одолжили деньги у банка, постарайтесь расплатиться как можно быстрее. В первую очередь это выгодно. Если вы взяли 100 000 под 4,5 % на 25 лет, то заплатите банку 166 700. А если рассчитаетесь за 15 лет, то заплатите 137 000. Чувствуете разницу? В случае выплаты ипотеки вы также получите налоговые льготы — платите больше тогда, когда можете. Это прекрасный способ сэкономить деньги.

Также учитывайте, что если вы внесли первый взнос и регулярно платите ипотеку, это еще не означает, что вы являетесь владелицей дома. Дом принадлежит банку. Каждый его кирпичик! Пока вы не расплатились с банком полностью, дом не ваш. Если ваша финансовая ситуация ухудшится и вам придется продать дом, чтобы расплатиться с долгами, никто не вернет вам государственную пошлину, оплату юридических услуг (документы же надо оформлять) и комиссионные агенту. Если вы не можете продать дом за такую сумму, которая позволяет вам расплатиться с банком, вы вообще не имеете права продавать.

♦ СТОИТ ЛИ КУПИТЬ ДОМ И СДАВАТЬ ЕГО, ЧТОБЫ ВЫПЛАЧИВАТЬ ИПОТЕКУ? ЕСЛИ АРЕНДНАЯ ПЛАТА. КОТОРУЮ ВЫ ПОЛУЧАЕТЕ. ПОКРЫВАЕТ ВСЕ РАСХОДЫ И ОСТАЕТСЯ ЧТО-ТО ЕЩЕ. ТО НЕСОМНЕННО ДА!

Многие британцы покупают недвижимость за рубежом, причем это может быть любая точка Земного шара. Если недвижимость кажется относительно дешевой, британцы купят! 32 % молодых людей (от 16 до 21 года) во время общенационального опроса заявили, что хотят жить за границей. По официальным данным, 254 000 британцев являются собственниками недвижимости за рубежом (большинство — в Испании, это 70 000 британцев. У остальных жилье разбросано по всему миру, причем это может быть и Австралия, и Эстония). Почему британцы покупают дома в других странах? Потому что в самой Британии они настолько дороги, что кажется: недвижимость, например, в Болгарии почти бесплатная. Но я не уверена, что люди, покупающие недвижимость за границей, осознают все риски, связанные с подобной покупкой. Ведь недвижимость за рубежом не просто так оказывается «дешевой».