Как превратить своего ребенка в финансового гения?

• Сделайте накопления автоматическими. Специалисты по экономической психологии знают, что заставить кого-то добровольно копить – все равно что принудить с улыбкой выдирать зуб: как, возможно, говорит ваш проверенный оракул, «Перспективы не очень». Поэтому приучайте своего ребенка, причем еще до того, как он вступит в самостоятельную жизнь, так организовать свои финансы, чтобы не думать о накоплениях каждый раз, когда он будет оплачивать покупки. Иными словами, у него должны быть деньги «на каждый день» и «неприкосновенный запас». Проще всего это сделать, откладывая с каждой зарплаты некоторую сумму, которая определяется индивидуально, исходя из величины зарплаты, неизбежных ежемесячных трат и привычек, от которых не хочется отказываться. В идеале – договориться с работодателем: попросить (написать заявление), чтобы часть зарплаты переводили на зарплатную карту, а другую часть (скажем, аванс) на депозитный счет; это и есть тот случай, когда деньги будут копиться автоматически. Если бухгалтерия не оказывает такие услуги, ребенок вполне может самостоятельно открыть накопительный счет, а потом, пользуясь онлайн-банком, ежемесячно пополнять его. Эти маленькие усилия окупятся в будущем.

• Не покупайте дорогие вещи, пока не накопите нужную сумму. Перед ребенком, только что получившим диплом и устроившимся на хорошую работу (давайте будем оптимистами), открывается целый мир. Я имею в виду – мир приятных и таких желанных вещей, на которые он, как ему кажется, должен потратить деньги немедленно! О, это очень опасный период, и вдвойне опасный для тех, кто, польстившись на «выгодные предложения» банка из серии «только сейчас и только для вас», становится обладателем кредитной карты. Давайте расставим точки над «i»: кредитная карта – это, по сути, тот же кредит, которым вы можете пользоваться в пределах установленного банком лимита (не спорю, иногда это бывает удобно), но при этом вы платите проценты за обслуживание, ну и, конечно, должны своевременно возвращать банку долг. Купили по кредитке «Ламборджини» – извольте вернуть все до цента. (О кредитных картах мы еще поговорим.)

Возможно, одна из самых важных мыслей в этой книге, которую любыми способами нужно внушить ребенку, неважно, маленькому или большому: нельзя делать крупные покупки, если на них нет денег. Накопит – пожалуйста. И это вовсе не значит «лишать себя мечты», наоборот, речь идет о том, чтобы скопить денег на свою мечту, – это прекрасный мотиватор.

В наше время почти старомодно писать о том, что на покупки – в принципе, любые – следует тратить сэкономленные деньги. Только не думайте, что я одета в заштопанную блузку и юбку с турнюром, а вместо компьютера пользуюсь пишущей машинкой. Но это правда лучший совет, который вы можете дать своему ребенку: пусть копит. В самом деле, можно накупить всякой симпатичной ерунды, которая, конечно, порадует, но все же лучше отсрочить удовольствие, которое будет гораздо большим.

• Предложите ребенку пожить с вами, если он копит деньги. Взрослые дети ужасно самостоятельные, и им, конечно же, хочется жить отдельно. Но за «отдельно» надо платить. Даже если скооперироваться с друзьями, а это уже не так уж и «отдельно», сумма выйдет немаленькая. Я имею в виду съемное жилье, давайте пока о нем.

Допустим, ваш сын или ваша дочь учились в другом городе. Никаких проблем – чадо живет в кампусе, а к вам приезжает на каникулы, все довольны. Но вот он (она) получил(а) диплом. Счастливое воссоединение с родителямиможет стать мудрым решением для вашего ребенка, и не секрет, что все больше молодых людей выбирают именно этот вариант. Но тут есть одно «но»: если ребенок возвращается домой, это не значит, что вы, родители, должны его полностью обеспечивать. Сядьте за стол переговоров и озвучьте ряд правил, которые придется соблюдать. В противном случае вы обнаружите, что ребенок вернулся, не успев от вас съехать (как был маленьким, так и остался). Одно из правил гласит: ребенок должен откладывать деньги на будущее жилье, вот ровно такое, какое он хочет. А уж коль скоро он живет с родителями на одной территории, то пусть вносит свою лепту. Перечислите ваши пожелания в письменном виде и заключите контракт. (Да, я говорю серьезно.) За коммунальные платежи ты будешь платить столько-то, и это даже не обсуждается (так и быть, сделайте скидку по доброте душевной). Ты будешь давать деньги на продукты или покупать (за свой счет) по списку? Что ты будешь делать по дому (уборка, приготовление воскресных обедов)? И никакого трэш-метала после одиннадцати (только в наушниках). И вот что ему понравится: если вы занимаете деньги у ребенка, отдавайте с процентами. (Правила Налогового управления по начислению процентов родственникам – да, у нас, в Америке, такие существуют!)