Как превратить своего ребенка в финансового гения?

5 правил карманных денег

«Мы не дружим с карманными деньгами» – вот суть ответа, который я получаю от слегка смущенных мам и пап. Родители признают, что не придумали эффективной, работающей системы, и по этой причине они считают себя ужасными родителями. «Мы начали с Нового года, и все было прекрасно первые четыре недели, – сказала мне Кэти, мама троих детей. – Но потом мы стали забывать выдавать карманные деньги регулярно, а в июне оказалось, что никто точно не помнит, сколько мы должны».

Хочу снять вас с крючка: на самом деле не имеет большого значения, даете вы детям карманные деньги или нет. Именно к такому выводу я пришла после изучения более чем двух десятков научных исследований на эту тему. Например, в одном канадском исследовании было показано, что дети, получающие карманные деньги, лучше разбираются в ценах, чем те, которые денег не получают. В то же время, согласно другому исследованию, проведенному в Великобритании, дети с карманными деньгами обращались с ними хуже, чем те, кому приходилось подрабатывать за деньги. Вот что я вынесла: поступайте так, как считаете правильным; это ваш выбор – давать карманные деньги или нет.

Как мама, я все-таки твердо уверена, что карманные деньги – это правильный и практичный способ делиться деньгами с ребенком. То есть он будет практичным, если следовать некоторым правилам, которые я приведу ниже. А пока хочу сказать, что в Интернете немало сайтов, которые учат обращаться с карманными деньгами, причем некоторые сайты за свои советы берут деньги – куда ж практичнее для тех, кто их получает. Многие советуют выдавать «валюту» в виде фасолин или долговых расписок, которые можно пустить в ход, и чаще всего в определенных интернет-магазинах. Скажу честно, мне это не очень нравится, потому что ребенок не учится управляться с настоящими деньгами. Если вы найдете что-то подходящим для себя – отлично, но только учтите, что никакой сайт не заменит важного разговора о деньгах, которым следует сопровождать выдачу денежного довольствия, по крайней мере я так считаю.

1

Карманные деньги должны быть реальными деньгами (не фасолинами). Суть в том, чтобы дать ребенку понять с самого начала, что такое карманные деньги и для чего они нужны. В каждой семье по-разному, но вот несколько общих рекомендаций. Если ребенок маленький, придерживайтесь основ: вы, родители, обеспечиваете ребенка пищей, необходимой одеждой и такими вещами, как подарки его друзьям на день рождения и билеты в кино. Для дополнительных (необязательных) расходов, например стильной стрижки (а вдруг захочется?), попкорна в кино или легальной подписки на музыку, существуют карманные деньги. В средней школе вы все еще будете оплачивать основные потребности, хотя надо бы определить, что это значит. Например, для вас в порядке вещей купить несколько пар 50-долларовых джинсов для школы, но если ребенок положил глаз на дизайнерские штаны – это другое дело, пусть сам и расплачивается. В старших классах баланс снова меняется: ребенок получает больше карманных денег, но и ответственности больше. По-моему, справедливо, теперь он сам будет покупать подарки и оплачивать счета в кафе, куда ходит с приятелями. Когда ребенок становится студентом, ситуация снова меняется: карманные деньги – да, но уже по минимуму, ведь у ребенка больше возможностей заработать самому. В любом случае объясните ребенку, что ваше решение обоснованно, каким бы оно ни было, в конце концов, его карманные деньги – это часть семейного бюджета.

2

Карманные деньги должны выдаваться последовательно. На самом деле не так важно установить «правильный» порядок, как соблюдать принятое решение. Конечно, было бы грандиозно, если бы вы могли свистнуть в свисток и дети выстроились бы в очередь за карманными деньгами, как семейство фон Траппов в чудесном мюзикле «Звуки музыки». И так – каждую неделю, в определенные часы. Но не питайте иллюзий, вы периодически будете забывать выдавать карманные деньги, а дети, как это ни странно, – забывать просить. Не переживайте, что вы не выдали денежное довольствие вовремя, но долг лучше вернуть (ведь это деньги, а они любят счет), а чтобы справиться с собственной забывчивостью, заведите электронный или бумажный лист учета.

3

Передайте полномочия. Вполне нормально, если у вас будут определенные правила относительно траты денег. Например, ограничение сладостей, никаких игрушечных пистолетов и полный запрет на губную помаду для маленьких девочек. Но в целом дайте ребенку свободу выбора, чтобы он мог покупать то, что хочет, особенно если он уже учится в средней школе. Но! Обязательно нужно контролировать количество карманных денег. Затрудняетесь в этом вопросе – спросите других родителей о «текущем курсе». Вот главное правило, которое буквально «носится в воздухе»: вам следует выдавать столько долларов в неделю, сколько лет ребенку. Некоторые родители, услышав о 10 долларах в неделю для 10-летнего подростка, проводят нехитрые вычисления и получают 520 долларов в год. Для кого-то это много, другие же считают, что это просто смешно для их сына или дочери. Если эта сумма выходит за рамки вашего бюджета, я согласна с вами целиком и полностью – сокращайте ее. Но если она вписывается в бюджет, то велики шансы, что вы все равно потратите эти деньги на кучу покупаемых для ребенка мелочей. Так может, он сам их потратит? Выдавая карманные деньги, вы передаете ребенку полномочия, и он сам принимает решение, как тратить деньги. Возможно, вы посчитаете, что это слишком – предоставлять десятилетнему ребенку право выбора. Но иногда это прекрасный способ показать ребенку, что такое «просадить все деньги», когда он что-то хочет купить, а не может.

4

Выдавайте наличными. Результаты исследований показали, что мы все тратим больше, если используем кредитную карту или прибегаем к онлайн-платежам. Причина в том, что боль расставания с «живыми» бумажными деньгами откладывается на подкорку. Поэтому так важно давать детям бумажные деньги. (Возможно, по договоренности с ребенком вам придется «заливать» некоторую часть карманных денег на различные сайты, где предлагают подписку на музыку и прочее.) Дебетовые карты, используемые для оплаты товаров и услуг и для получения наличных денег в банкоматах? О’кей, это последний писк моды, но я не рекомендую выдавать их, пока ребенок не окончит школу. Если вы все же решились на дебетовую карту, объясните, почему важно сохранять некоторую сумму и не тратить все. Один момент является общим для всех исследований на тему карманных денег: разговоры, которые мы ведем с детьми, важнее денег, что мы им даем.

5

Никаких оплачиваемых работ по дому. Результаты исследований показывают, что детей нужно привлекать к работе по дому, потому что это приучает их к ответственности и учит помогать другим. Но ошибочно связывать домашнюю работу с деньгами. Если вы не хотите вступать в многочасовые переговоры каждый раз, когда просите ребенку выложить посуду из посудомоечной машины или сложить разбросанную одежду в шкаф, не платите за домашние обязанности. Вы поняли? Ключевое слово – обязанности, которые есть у каждого. Работа по дому должна быть частью повседневной жизни семьи. Вы можете платить ребенку за «сверхурочную» работу, выходящую за рамки его обязанностей, но это именно плата за работу, а не карманные деньги. Кроме того, связь карманных денег с обязанностями или желательным поведением может иметь негативные последствия. Я встречала слишком многих родителей, которые сгоряча использовали карманные деньги как рычаг, а иногда и подкуп. «Ты не убрал свою кровать?» Бам! «Никаких тебе денег!» А если вашему ребенку плевать, застелена кровать или нет, и он готов потерять 10 долларов, но прийти домой позже установленного срока? Боюсь, у вас будут проблемы. Так что приучайте ребенка к дисциплине другими способами и отделите эти способы от карманных денег.