Итоги № 15 (2012)

«В соответствии с законом о противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, банки обязаны представлять в уполномоченный орган сведения об операциях клиентов с денежными средствами или имуществом на сумму 600 тысяч рублей и выше. Это касается в первую очередь частных лиц. В этой связи службы внутреннего контроля банков предпочитают на всякий случай самостоятельно проверять такие сделки. Например, договор купли-продажи недвижимости, договор займа и прочее», — пояснила «Итогам» доцент кафедры «Финансы и кредит» Волжского университета им. В. Н. Татищева Инна Сорокина. Кто тут перегибает палку — Росфинмониторинг или банки, — зачастую и не разберешь. Но клиенту-то от этого соревнования за чистоту его собственных денег не легче.

Суть поправок заключается в том, что преступлением, совершенным в крупном размере, будет считаться легализация преступных доходов на сумму, превышающую всего 600 тысяч. Наказание — штраф до 200 тысяч рублей либо лишение свободы на срок до двух лет (сейчас для сумм менее 6 миллионов — штраф до 120 тысяч рублей). А вот отмывание денежных средств, превышающих 6 миллионов, предлагается считать особо крупным, при этом санкции останутся прежними: лишение свободы на срок до 7 лет с одновременной выплатой штрафа до миллиона рублей. На практике, как говорят специалисты, это может привести к тому, что банки будут проявлять еще большую подозрительность при открытии счетов клиентам или снятии с них серьезной наличности.

Достанется от нового закона и банкам. Наиболее распространенный способ отмывания, как считают правоохранители, это дробление вкладов: чтобы никто не догадался. Ведь суммы менее 600 тысяч рублей не подлежат обязательному контролю. Росфинмониторинг предлагает теперь ввести в законодательство понятие «бенефициарный владелец».

«Очень важно правильно прописать в законе статус бенефициара», — считает руководитель Росфинмониторинга Юрий Чиханчин. Вкратце речь идет о лице, которое в конечном счете контролирует клиента банка, определяет его действия, дает указания, какие операции проводить. Так вот, банки должны будут идентифицировать этих таинственных бенефициаров наравне с клиентами. Что, понятно, сильно упростит жизнь регулирующим органам. В большей степени эта мера коснется юрлиц, но и «физики» в стороне не останутся.

«Фактически на нас возложат часть функций самого Росфинмониторинга, что потребует не только увеличения штата сотрудников, но и введения новой методологии работы с клиентами. Ведь чтобы понять, по своей воле он открывает счет или по указанию третьего лица, просто спросить его об этом явно недостаточно», — посетовал «Итогам» руководитель одного из банков.

Но и на этом перечень мер не ограничивается. Росфинмониторинг предлагает в два раза расширить список критериев, по которым банковские операции подпадут под обязательный контроль. Среди таковых — получение кредита, ставка по которому более чем в два раза ниже ставки рефинансирования ЦБ. Выдавший его банк будет подозреваться в использовании «грязных» денег.

Охота на наркобарона

Казалось бы, даже при нынешних достаточно жестких требованиях антиотмывочного законодательства количество выявляемых преступлений, связанных с легализацией преступно полученных доходов, должно быть впечатляющим. Ан нет! Согласно отчету Росфинмониторинга в 2010 году было возбуждено лишь 400 уголовных дел по статьям 174 и 174.1 УК (отмывание). Обвинительные приговоры суды вынесли по шести десяткам из них. А общая сумма средств, которые не сумели легализовать преступные сообщества, составила всего 2,4 миллиарда рублей. Прямо скажем, не впечатляет. Приходится довольствоваться объяснениями осведомленных источников, что в силу специфики своей работы финансовая разведка является крайне закрытым ведомством. И подробности выявленных им сделок, имевших признаки легализации преступных доходов, там не раскрывают.

Как говорят юристы, особенность статьи, карающей за отмывание, заключается в том, что она, во-первых, не может вменяться в вину в отрыве от обвинений в основном преступлении. Другими словами, если вы просто снимаете со счета сумму, превышающую 600 тысяч рублей, нервы потрепать могут, но к ответственности не привлекут. Надо еще доказать, что ваши деньги являются доходом от совершения какого-либо преступления. А во-вторых, следствие должно установить, что сделки производились с умыслом придать легальный вид этим деньгам. Вроде бы, если никто ничего не нарушил, нечего и опасаться. Но проблема в другом. Чаще всего следствие трактует эти статьи УК слишком широко. И сесть в России можно даже за легализацию 17 рублей 50 копеек.

Да-да, срок именно за это присудили в 2006 году одному из жителей Тавды Свердловской области. Гражданина обвинили сразу по двум статьям УК. За продажу 0,3 грамма наркотиков на сумму 1600 рублей и отмывание части вырученной суммы «путем покупки пачки сигарет». Понятно, что, идя за сигаретами, он меньше всего думал о легализации вырученных денег. Но для отчетности сойдет.