Я познаю мир. Компьютеры и интернет

Предположим, вы захотели купить книгу, о существовании которой узнали из интернетовского сайта. Однако магазин находится в другом городе, и хотя заказы доставляет исправно, требует предоплату. Кредитной карточки у вас еще нет, и вы решили послать обычный почтовый перевод. Однако на почте вам сказали, что он придет на место и будет оплачен не ранее, чем через 1–1,5 месяца. Что делать?

Можно, конечно, воспользоваться услугами банка или осуществить платеж через систему «Вестерн. Юнион». Но в данном случае и эти способы не очень подходят. Первый – потому, что деньги поступят по назначению тоже очень не скоро. А второй – потому, что «Юнион» берет за услуги слишком большой процент.

Не обзаводиться же специально для таких целей кредитной карточкой! К тому же, расплачиваясь кредиткой через Интернет, вы рискуете вообще остаться без денег. Ведь при переводе вы неизбежно сообщаете реквизиты своей карточки, а этого вполне достаточно, чтобы вашей наивностью тут же воспользовался кто–нибудь другой...

Наконец, расплачиваться с помощью кредитки за такую мелкую покупку, как книга, весьма невыгодная операция. Так, при помощи карточки «Виза», например, нельзя заплатить 8 центов – минимальная сумма начинается с 10 центов. Да к ней еще добавляются отчисления посредникам. И брошюрка может обойтись вам вдвое дороже ее стоимости.

В общем, так или иначе, но интернетовцам понадобились собственные электронные деньги. Первые разговоры на эту тему начались еще лет 10 назад, когда голландец Дэвид Чен изобрел алгоритм так называемой подписи вслепую. Этот криптографический способ сделал возможным полный отрыв электронных денег от их материального носителя. Деньги превратились в сложный набор цифр, реализованный в компьютерном файле.

Такое новшество получило название «цифровой наличности», поскольку объединило в себе преимущество наличных денег и цифровых каналов связи. Место привычных банкнот в такой системе занимают электронные файлы, которыми пользователи могут как расплачиваться друг с другом, так и делать покупки в интернет–магазинах.

Конечно, и здесь сразу возникает вопрос, насколько безопасно делать такие покупки? Не скопирует ли кто–то файл «электронной купюры» так же, как реквизиты кредитки? Не будут ли себя вольготно чувствовать электронные фальшивомонетчики? Оказалось, что разработчики системы «электронных денег» подумали об этом и нашли сразу несколько вариантов решения проблемы, как административными, так и технологическими, криптографическими методами. В итоге безопасность электронных денег намного выше, чем кредитных карточек. Хотя и здесь надо придерживаться элементарных правил безопасности: например, не стоит записывать данные своих кодов на бумажке, приклеенной к монитору «для памяти».

Подобно обычным банкнотам, электронные деньги надежно защищены от подделки. Платеж ими может быть полностью анонимым, а выпускает их в обращение некий орган, управляющий всей системой – например, коммерческий банк.

Не только за рубежом, но и в российском Интернете уже существует пара таких систем – «Веб–мани» и «Веб–кипер». Одна из них представляет собой цифровую наличность в чистом виде. «Деньги» хранятся на дискете пользователя, и анонимность ему обеспечена полностью. Израсходовав их с дискеты, нужно самому отправляться в банк, платить наличность, которую запишут вам на дискету специальным кодом.

В другой системе на дискете хранятся лишь файлы с ключами доступа и файл, который называют «кошельком». Но на самом деле он является чем–то вроде бухгалтерской книги, в которую всякий раз исправно записывают приход и расход.

Сами же деньги при этом хранятся в недрах платежной системы, и естественно, в зашифрованном виде.

Все требования, которые пользователи выдвигают к платежным системам, можно свести к трем основным, не считая гарантированной безопасности. Во–первых, распространенность такого средства платежа. Зачем вам деньги, которые никто не хочет принимать в качестве средства оплаты? Во–вторых, конвертируемость вашей электронной валюты. Вы всегда должны иметь возможность перевести электронные деньги в бумажные и наоборот. И в–третьих, очень многие не хотели бы «засвечиваться» со своими деньгами в электронном мире.

Обе системы уже довольно популярны в России. Так летом 2001 года в одной системе были задействованы уже 120 тыс. участников операций, которые имели на своих счетах 11 млн рублей и свыше 500 тыс. долларов. Причем доллары, как оказалось, обращаются впятеро быстрее рублей; за месяц проходит примерно 4 тыс. рублевых платежей и 22 тыс. долларовых. Причем на электронной бирже одна валюта без проблем меняется на другую по курсу Госбанка. Причем произвести обмен электронных денег можно уже не только в России, но и в Украине, Казахстане...

Вывести деньги из электронного кошелька можно, переправив их на свой банковский счет, как в России, так и за рубежом. Можно также выслать их почтовым переводом самому себе или кому угодно.